如何理財規劃 相關
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如何理財規劃?
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為什麼要理財?
如何做好財務規畫?
如何規劃收支?
理財怎麼分配?
該怎麼開始？. 怎麼配置資產？. 該買股票、基金，還是 存定存呢 ？. 來看看達人怎麼做的，對理財入門的你很有幫助 >>. 「物價年年升高很有感，薪資成長卻無感」，想必是現今許多年輕上班族的心情寫照。. 如果沒有長輩的奧援，想要購屋、結婚、養育小孩 ...
- 為什麼要理財規劃
- 什麼時候開始規劃理財？
- 手上有多少錢不是重點
- 理財規劃步驟一：了解理財是對錢的態度
- 理財規劃步驟二：建立你的財務目標
- 理財規劃步驟三：盤點並調整收支
- 理財規劃步驟四：關注現金流
- 理財規劃步驟五：給自己一份保障
- 理財規劃步驟六：探索適合的投資工具
- 理財規劃步驟七：別妄想靠短期投資賺大錢
答案是如果你都不理財，就只能永遠過現在的生活，好比如果每個月拿到薪水就花掉，那恐怕到了 70 歲，你還是要繼續工作才能維生！ 當然如果你樂在其中是沒差，但更多情況是每天都在抱怨工作大小事，然後抱怨房價這麼高買不起房、想出國玩卻沒錢去，對吧？ 如果你想要擺脫被金錢限制的困境，就趕緊來理財規劃，而且這不僅僅只是把閒錢拿去投資而已，而是像理財金字塔一文提到的，從簡單到複雜、逐步朝著你的夢想邁進！ 延伸探索：理財新手入門指南
當然是你現在看到就可以開始了！無論你現在是學生還是小資，當你意識到該理財時，就可以開始規劃了。 因為越早理財，你的錢才越有機會隨時間產生複利效應，例如如果你每年把 1 萬元放到 7% 報酬的商品，那麼 21 歲時就能有 43 萬、31 歲時就能有第一桶金了（而你投入的金額實際上只有 31 萬）！ 延伸探索：學生如何理財？
與其思考手上有 5 萬元怎麼規劃，我反而覺得更重要的是投資理財觀念。 因為你一生不會只有一個 5 萬元，尤其當漢克分享了 5 萬元的理財規劃後，如果你不知道核心的投資理財觀念，等到手上有了 10 萬元，也許又會再問一次，然後再獲得各式各樣的答案，然後再次無所適從，然後覺得理財好難。 手上有多少錢，只不過是過去的你理財的成果（或者，爸媽的理財成果），如果我們要關注的是「如何理財規劃」，更該關注的是理財的觀念與策略，當擁有了正確的理財觀念後，無論是 5 萬、10 萬、100 萬都能順利理財。 我也曾經在 Instagram 限時動態徵求探索者的答案，每個人對 5 萬元的運用方式也不盡相同，可看出其實在不同的理財階段下，同樣一筆錢的用途可以很多元。 那麼，理財的觀念與策略有哪些呢？
理財並不是在解任務，花時間把 5 萬元分配好就大功告成，事實上也不需要特別「花時間」去理財。因為理財是對錢的態度，就像是我們待人處事的態度一樣，不是靠一次兩次的「理財」，就可以再也不用規劃了。 你或許可以去上理財課，但如果沒有真的把課程裡面的觀念與方法，應用在對錢的態度上，那麼不如不要上。 唯有正視錢，並在理財過程中，不斷根據自己的現況去調整，或尋找最適合自己的策略，金錢才會回過頭來善待你。
建立你的財務目標，才會有動力去追尋。你的理財目標可以很遙遠，也可以是很短期的，甚至也可以貪心地擁有短、中、長期的目標，但一定要有目標。 目標也許是在幾年後買一棟多少價格的房子，也許是再也不用為錢煩惱（俗稱 FIRE 財務自由），也許只是想要存一萬元買個很想上的課程。 不過，設定目標時，也要注意是否有確切的時間點、金額，例如：一年內存到 100 萬。有了目標後，才會有理財的方向，也才能知道自己究竟需要怎麼樣的理財規劃，才能夠達到心目中的目標。 例如前面的目標，就代表你平均每個月要存下 8.34 萬，此時你才能進一步思考，究竟要靠增加收入還是減少支出來達成這個目標。
有了理財的目標後，下一步就是知道現在自己的狀況。至於想要了解自己的理財狀況，就需要盤點自己的收支。 因為唯有先了解自己，才能夠知道還能有怎麼樣的改變。你可以透過記帳方法，了解自己的收入總共有多少，又有哪些支出項目，了解後，才能進一步去調整自己的收支。 在盤點的過程中，也許你就會發現，天哪！原來我無形之中花了這麼多錢！沒關係，只要從發現的那一刻起，開始把這些無形的支出揪出來、好好調整，就已經在朝著理財的目標邁進了。 至於調整的方法，也許可以是刪減那些不必要的花費，也許是透過漢克的省錢方法，也許是把錢放進高利活存數位帳戶中，加減賺點利息，也許是開始嘗試投資等。 先從能夠看到最顯著改善的方式做起，做起來不僅較有成就感，也會對自己的理財規劃更有信心。
了解自己的理財現狀並做出調整後，接著要關注自己的現金流。因為比起花時間去賺或省那種一次性的小錢，持續性的收入跟支出才會告訴你多久才能達到目標。 例如如果你每月穩定收入 4 萬元、穩定支出 2 萬元，就代表每月能夠存下 2 萬元，也意味著一年能存下 24 萬，這樣才知道自己是否能達成 10 年成為千萬富翁（或怎樣才能達成）。 你可以建立一套自己的收入、支出、省錢策略，透過這套策略，讓自己每月節省一定比例的現金流、輕鬆調節自己的理財狀況、或是穩定地去投資。 建立屬於自己的現金流，或許並不會讓你買到最省的東西、獲得最高的投資報酬，或是更快達到理財目標，但卻能夠養成理財的節奏。這個節奏就像是呼吸一樣，不需要花費太大的心力，就能夠讓我們無後顧之憂的生存在地球上。 只有把理財變成一個態度與習慣，才能夠一...
了解自己的理財狀況、並且開始踏上理財之路後，別忘了，要給自己一份保障。因為沒有絕對穩定的現金流，因此一定要給自己一份資金的保障，保障可以包含以下兩種： 1. 緊急預備金：至少準備 6 個月的生活費，讓自己就算 6 個月都沒收入也能存活，保守的人可以準備一年以上，並放在高利活存數位帳戶。請注意，不要把緊急預備金放在股市、ETF 等投資工具上，緊急預備金就是緊急預備金，不是投資。 2. 保險：視自己的需求挑選，在挑選時，別忘了計算自己付出的金額與獲得的保障比例。儲蓄險對漢克來說不是保險，是強迫儲蓄的工具而已。 延伸探索：緊急預備金是什麼？該存多少？ 也許有人會說，當需要錢時，再把投資的資金抽回就可以了。但漢克覺得這樣可能會大幅損失投資的獲利，準備緊急預備金才能避免這種巨幅損失。 以 2020 年...
當你能夠掌握自己的現金流，且已經做好萬全的保障後，下一步理財規劃才是開始探索適合的投資工具。 現金流與保障就像是蓋房子的地基，如果沒有地基就開始投資，不僅心態上容易患得患失，進而影響投資成效，而且這樣的投資等於是在把投資當作一個工作，你必須要有足夠的投資能力，才有機會獲得足夠的投資報酬。 投資工具很多元，也擁有不同的風險、特性，甚至連同一種投資工具，都還有不同的投資策略與方法，你可以多聽多探索，了解每個投資工具的原理、獲利背後的原因、實際操作方法等，漢克也在這裡附上已經開始探索的投資工具： 1. 股票入門 2. 美股入門 3. 外匯入門 4. ETF 入門指南 5. 虛擬貨幣入門
開始探索投資工具後，會很容易越陷越深，妄想自己靠著投資財務自由賺大錢，並開始盯著上下起伏的價格，心情也跟著七上八下。 當價格上漲時，心裡想著還會多漲一點，再等一會賣賺更多，當價格下跌時，卻又承擔不住下跌 2% 的壓力，就這麼虧損出場（然後價格就漲上去了xD）。 當你想要靠投資去「賺大錢」時，很容易就會陷入上面的心態，因為我們總想著要賺更多，進而被短期價格蒙蔽了判斷。 換個角度看投資，如果我們已經知道自己在投資什麼，並且能夠掌握某個投資工具的賺錢原理，就不會受到短期價格波動影響，就像漢克前面提到的，我們只不過是一步一腳印，就像呼吸一樣，靠著一套策略去賺錢而已。 延伸探索：投資前該準備好的五件事
2024年3月18日 · 理財規劃步驟一：釐清財務狀況. 理財規劃步驟二：設定目標. 理財規劃步驟三：計畫與執行. 理財規劃步驟四：定期檢視與調整. 理財規劃的訣竅. 理財規劃常見問題. 什麼是理財規劃？ 基金定期定額首選💰. 🎁 智能投資 3000元買 5~10 檔優質基金. 🎁 電腦每日監控市場變化，機會風險幫你抓. 🎁 LINE即時通知、線上專人免費諮詢. 謹慎理財 信用至上. 如何做好理財規劃？ 理財規劃的訣竅. 理財規劃常見問題. Mr. Roo. 袋鼠金融導讀｜想要財富自由，理財規劃很重要！ 為什麼要做理財規劃呢？
- 練習先付錢給自己，年度支出也記得一起規劃。超簡單存錢公式：收入－儲蓄（先付錢給自己）＝可支出的錢。這招不用多說，每月薪水(收入)拿到之後先存錢給未來的自己(儲蓄)，剩下的再給現在的自己分配使用(支出)，存下的錢，也要找個地方讓錢可以增加它的價值與分量。
- 善用行動支付與信用卡的優惠，也別忘了善用各種紅利點數。使用信用卡消費已經沒什麼特別，Combo 行動支付跟信用卡的優惠，更能把錢的功用發揮到最大。
- 口袋零錢也能累出一桶金。除了小妙招1的收入先剪去儲蓄，剩餘的才能作為支出，每天回家後身上的零錢也可以累積出一桶金。找個容器，每天回家後掏出零錢存入，你可以設定要全部投，還是只存入固定面額的銅板(如50元銅板)，每年最後一天來結算一下總共存了多少錢，然後這筆錢不妨在跨年後的第一個交易日拿去投資，不管是股票或基金或外幣，只要持續做，長此以往也能累積出一筆可觀的存款喔。
- 分清楚『需要』跟『想要』衝動消費的情況相信多數人都有碰過，雖然這能促進經濟，但對於自己的荷包卻沒有太大益處。『需要』跟『想要』的差別在於，前者無法等(食物、日常用品等)，後者可以等一下(奢侈品、換新手機等)。
- 養成自己「防詐騙」體質，先保護好自己的錢。「怎麼看你每天不用上班，手機卻一直跳出存款入帳的訊息啊！」「你每天都會觀看視頻嗎？那你可以看影片賺錢！」
- 打造自己的「理財規劃表」，讓每月現金流一目了然。「卡爾！現在我知道理財要先於投資，我有用記帳APP，這樣算有理財嗎？」「可是，雖然我每天記帳，但怎麼覺得都在記流水帳，久了也就不想記了！」
- 建立「財務安全網」，未雨綢繆！完成理財規劃前2步，便可幫助自己：收支一目了然，不再過度超支。每月餘額留下，用於儲蓄與投資。資產與收入持續增加，進入正向循環。
- 設定「目標化存款」，讓每筆存款有意義。「我有存錢啊！」「那存的那些錢準備要做什麼？」「痾…不知道耶，先存起來，以後再說」還記得我以前剛開始存錢時，也像這樣。
步驟1：設立短、中、長財富目標. 理財規劃第一步，建議可先分別設定短、中、長期的財富目標，才能幫助你循序漸進地完成，同時還能有效的控管資產。 而目標設定的方式如下： 步驟2：審視資產狀況，調整支出與分配. 訂立目標後，接著審視自身的財務狀況，若每月平均支出高於收入，那麼就需要檢討支出的來源，並重新調整，以及分配資產的應用。 步驟3：準備緊急備用金. 接著，建議可以先準備約為3～6個月的生活費，作為生活中的緊急備用金，以避免因失業等情況導致生活入不敷出。 另外，也能依照自身情況投保醫療險、意外險等保險，替你分散風險，給家人與自己生活上的保障。
2022年1月20日 · 1. 為什麼理財很重要. 2. 實際開始理財最重要的三件事情. 分析現在的財務狀況. 寫下具體目標. 列出可執行的方法. 3. 10招受用一生的理財攻略. 1.清點資產. 2.設定目標. 3.制定預算. 4.建立個人財務護城河. 5.做退休規劃. 6.設定債務的底線. 7.確保收入及開源. 8.制定遺產計畫. 9.定期檢討理財規劃. 10.好好休息. 理財攻略Check List. 4. 延伸閱讀. 為什麼理財很重要. 錢，常常在有形和無形之中限制了生活。 沒錢的時候聚餐的價格都要斤斤計較，有時候還會被認為不好相處。 大家都想要爽快地過生活，對吧?! 理財，是一個使用金錢的習慣。 投資≠理財 。 有規劃的理財，可以幫助你更瞭解目標，找到往目標前進的方法。 避免辛苦賺到的錢被通貨膨脹吃掉。
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