個人理財規劃 相關
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規劃個人理財4步驟，帶你輕鬆達成財富目標. 瞭解上述的理財觀念後，接下來，讓我們一起學習如何進行個人理財，只要簡單4步驟，就能帶你輕鬆完成理財規劃。 步驟1：設立短、中、長財富目標. 理財規劃第一步，建議可先分別設定短、中、長期的財富目標，才能幫助你循序漸進地完成，同時還能有效的控管資產。 而目標設定的方式如下： 步驟2：審視資產狀況，調整支出與分配. 訂立目標後，接著審視自身的財務狀況，若每月平均支出高於收入，那麼就需要檢討支出的來源，並重新調整，以及分配資產的應用。 步驟3：準備緊急備用金. 接著，建議可以先準備約為3～6個月的生活費，作為生活中的緊急備用金，以避免因失業等情況導致生活入不敷出。 另外，也能依照自身情況投保醫療險、意外險等保險，替你分散風險，給家人與自己生活上的保障。
- 養成自己「防詐騙」體質，先保護好自己的錢。「怎麼看你每天不用上班，手機卻一直跳出存款入帳的訊息啊！」「你每天都會觀看視頻嗎？那你可以看影片賺錢！」
- 打造自己的「理財規劃表」，讓每月現金流一目了然。「卡爾！現在我知道理財要先於投資，我有用記帳APP，這樣算有理財嗎？」「可是，雖然我每天記帳，但怎麼覺得都在記流水帳，久了也就不想記了！」
- 建立「財務安全網」，未雨綢繆！完成理財規劃前2步，便可幫助自己：收支一目了然，不再過度超支。每月餘額留下，用於儲蓄與投資。資產與收入持續增加，進入正向循環。
- 設定「目標化存款」，讓每筆存款有意義。「我有存錢啊！」「那存的那些錢準備要做什麼？」「痾…不知道耶，先存起來，以後再說」還記得我以前剛開始存錢時，也像這樣。
- 什麼是理財規劃？
- 為什麼你應該做理財規劃？
- 成功理財規劃的關鍵原則
- 總結
既然理財是財務的盾，那這面盾牌的組成又是什麼呢? 理財規劃是指針對個人、家庭或公司發展的不同階段，為了實現各階段的財務目標，根據收入和支出的變化、資產現況、風險偏好及考量未來發展，綜合評估之下擬定的財務管理方案。 或許你會這麼想：「既然目的是為了達到理財目標，那我很會投資、賺錢應該也能達到吧？比如：我要買車，那我就專注投資賺錢，然後賺夠了在給它一次買下去就好啦。」 有一句話：「最強的進攻，就是最好的防守」，在其他領域這句話或許很適合，但在理財規劃上這句話可不適用。 如果一昧的進攻(投資賺錢)，卻忽略了防守(理財規劃)，到頭來你會發現，雖然你的矛變得很利，但你已經遍體麟傷。 所以理財規劃也可以認為是：
在告訴你理財規劃要如何執行之前，你得先了解為什麼你要做理財規劃? 你可能會想：「既然理財是財務的管理，不就是要讓錢可以被保留住，那我就當個守財奴，把錢都管得死死的，東省西省都給它硬省下來，讓錢好好躺在帳戶裡！」 不不不，如果只是做好死存錢這件事，你就認為是理財規劃的全貌，有那麼簡單就好了！ 或者應該說，存錢只是理財規劃的其中一個環節或手段，但不會是你的最終理財目標。 首先，找出你為何要理財的動力，你至少要鎖定一個明確、清楚、很具體，最好還能用數字表達的目標，才知道你的理財計劃會往哪個方向前進！ 而這個目標只屬於你自己，並且會依每個人的家庭狀況、嚮往的未來生活、個人的資產水平而有所不同。
這世上並沒有最完美的理財規劃，可以成功地適用在每一個人，因為每個人的財務目標、家庭狀況、理財偏好、財務情況皆不同，也就是說，理財規劃必須「客製化」。 不過，一個成功的理財規劃其實都脫離不了以下幾個關鍵原則： 1. 持續投資自己：可以幫助你增加更多持續性、多元的被動收入的機會。 2. 提前部署未來的重要花費：買房頭期款、買車、子女養育費用、退休金…等。 3. 不要賺越多花越多：控制消費支出在財富增長時也能「合理的」被使用。 4. 投資風險要跟年齡成反比：年紀越輕承擔風險應該較大；年紀越老承擔風險應該較小 5. 做好自身的風險轉嫁與保障：意思是你要有保險規劃，不讓家裡因為你被拖垮，不要以為自己永遠都很年輕很幸運，都不會生病也不會發生意外。 6. 清楚你的財務流向：資產的分配從開始工作時就要做好，...
理財規劃是每個人都要學習的技能，不能只是把這項工作交給專業人士，而是要從自身做起，你也不一定要依照本文建議的各個階段來理財規劃。 因為每個人都有自己的學習步調，你也不需要跟別人比較，你只需要專注在自己的理財時區，調整好自己的理財步調，那樣才會找到只屬於你、也最適合你的理財規劃書。 看完本文，你會發現理財規劃其實不難，只是需要有計劃的管理好「收入」、「支出」、「可支配資金」。 並且透過設定合理的理財目標，評估自身的能力與財務狀況，最後堅持不放棄執行理財計畫直到完成目標。 而如果依靠「可支配資金」無法達到你理想中的理財計劃，那麼你就必須「增加收入」和「放大檢視支出」。 1. 「增加收入」可以是持續投資自己後的工作加薪、知識變現、投資收益…等。(點我看CP值最高的10種網路賺錢方法) 2. 「放大...
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- 制定財務目標。當一個人想要開始理財的時候，他必定有想要達成的目標。這個目標可以是購買一輛車、存到人生第一桶金、甚至是想要達成財務自由。
- 審視自己的財務狀況。制定財務目標後，大家可以先審視自己的財務狀況。你可以先 觀察自己每個月的現金流，也就是穩定及持續的現金流入或流出。
- 做好理財基礎。在這個步驟裡，我將會告訴大家理財入門新手需要做好的理財基礎。第一，存好緊急儲備金。緊急儲備金指的是一筆可以用來 應付緊急情況的流動資金。
- 開始制定個人理財規劃。做好了理財基礎，我們就可以往我們的財務目標出發。首先，我們需要 了解現實與理想之間的距離。在理財規劃步驟2的時候，相信你也了解了你的財務狀況，把它和你的財務目標做個比對，兩者之間相差多少呢？
- 練習先付錢給自己，年度支出也記得一起規劃。超簡單存錢公式：收入－儲蓄（先付錢給自己）＝可支出的錢。這招不用多說，每月薪水(收入)拿到之後先存錢給未來的自己(儲蓄)，剩下的再給現在的自己分配使用(支出)，存下的錢，也要找個地方讓錢可以增加它的價值與分量。
- 善用行動支付與信用卡的優惠，也別忘了善用各種紅利點數。使用信用卡消費已經沒什麼特別，Combo 行動支付跟信用卡的優惠，更能把錢的功用發揮到最大。
- 口袋零錢也能累出一桶金。除了小妙招1的收入先剪去儲蓄，剩餘的才能作為支出，每天回家後身上的零錢也可以累積出一桶金。找個容器，每天回家後掏出零錢存入，你可以設定要全部投，還是只存入固定面額的銅板(如50元銅板)，每年最後一天來結算一下總共存了多少錢，然後這筆錢不妨在跨年後的第一個交易日拿去投資，不管是股票或基金或外幣，只要持續做，長此以往也能累積出一筆可觀的存款喔。
- 分清楚『需要』跟『想要』衝動消費的情況相信多數人都有碰過，雖然這能促進經濟，但對於自己的荷包卻沒有太大益處。『需要』跟『想要』的差別在於，前者無法等(食物、日常用品等)，後者可以等一下(奢侈品、換新手機等)。
個人理財是一種生活技能，是對個人或家庭資金的有效管理和規劃。 其主要目的是實現個人或家庭的財務目標，包括短期和長期的目標，如購買房屋、車輛、教育基金、退休計劃等。
2022年1月20日 · 以下是實際執行理財的一些步驟，當然每個人依據經驗跟個人狀況會有點不同。 完全可以根據你的實際狀況做調整，記得！ 最大掌握的重點是讓資產穩定的增加。
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