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2023年8月28日 · 消費者常透過較低利率的貸款來整合原來較高利率的貸款。 （如：償還信用卡債的費用），在債務整合後，消費者除了只需向單一銀行或機構繳款外，更可達到降低月付金及利率、減輕還款壓力的效果。 債務整合、信貸轉貸一樣嗎？ 那麼債務整合與信貸轉貸一樣嗎？ 兩者雖然皆是透過向另一家銀行申辦貸款來清償現有的債務，但其差異如下： 為何需要債務整合？ 4大原因告訴你. 然而為什麼會需要債務整合？ 時下各種貸款管道使借錢愈發方便，許多人因財務管理不當或是不同筆債務利率與還款期限的差異，導致錯過還款期限甚至更嚴重的後果。 此時可藉由銀行來整合債務，透過較優惠的貸款方案（如：較低的月付金、較長的還款期數），以減輕還款壓力。 以下整理客戶會需要債務整合的主要原因有： 1.
- 什麼是負債整合？
- 負債整合有什麼好處？
- 那為何適合使用房貸進行負債整合？
- 用房貸整合負債，適合哪些人使用？
- 房貸整合負債申辦流程如下
- 房貸整合負債q&A
所謂的負債整合，就是將各家銀行的負債跟貸款，整合到同一家銀行的債務下，達到貸款集中的效果。 好比某名消費者，在 A 銀行有信用卡卡債、B 銀行有信貸、在 C 銀行有車貸、在 D 銀行有用信用卡或是現金卡，而且各家銀行的貸款額度及利率都不同。 如果進行債務整合，這 A~D 的負債，之後會被整合到一間銀行中還款，打包成一大包的貸款，讓消費者統一進行還款還債的動作。而且負債整合並不影響信用分數，所以消費者不必擔心信用破產與信用瑕疵的問題發生。 延伸閱讀: 《負債整合跟債務協商差別在那，信用卡負債整合申請手續費多少錢》
有些人會想，原先各家貸款的形式也挺好的，為什麼要特別集中在一起呢？因為負債整合會有以下優點： 1. 降低循環利息支出，減輕申請人負擔 2. 繳款方便，省去至多家銀行繳款的麻煩 3. 降低月付金，還可以讓信用分數加分 4. 循環重新開始，延長還款年限 以表層來說，將貸款整合在一起，消費者就不需要去記得每間銀行每個月的還款額度、還款日期，也不須分很多張帳單去繳款，在管理上會方便許多，自然也比較不會發生延遲繳款的狀況。 而實際上，負債整合因為會先將原先各銀行的貸款繳清，然後把這個貸款轉移到新的銀行貸款，等於是將貸款的循環重新開始。這一點相當關鍵，因為某些貸款在後期的利率會變高，或者還款時間即將到期，透過負債整合，這個循環就會重新開始，讓你在財務規劃上有更多彈性。 延伸閱讀： 《要怎麼向銀行協商減少...
在了解負債整合的觀念後，那為何我們會建議使用房貸來進行負債整合呢？ 實際上，用房貸來負債整合我們可以簡單理解成：「用透過房貸的方式，來清償之前的債務」。 舉個例子，原先可能某甲在 A 銀行信用貸款負債 50 萬（剩 3 年）、B 銀行卡債 20 萬（剩 1 年）、C 銀行車貸 80 萬（剩 5 年），這時候我們利用 D 銀行的房屋貸款，將 A、B、C 的金額償還完畢，變成 D 銀行 150 萬，10 年的房屋貸款。 由於房屋貸款的有以下特性： 1. 貸款額度高：數百萬都不是問題 2. 利率低：可至 1.6%~2.5% 3. 還款時間長：至多 20-40 年 因為房屋貸款有高價的不動產作為抵押品，所以房屋貸款的條件會比絕大多數的貸款都還要划算，也因此房屋貸款能有效幫助消費者理債，讓消費者能一次...
上述我們已經了解用房貸整合負債的優勢了，那麼又有誰適合使用這樣的理財方式呢？ 第一個條件：自然是該名消費者名下有不動產者，才有條件進行方案。 第二個條件：有需要使用負債整合者，如果沒有太多負債、貸款額度並不高，則沒有必要使用此方案。 第三個條件：該房貸還有多餘的貸款空間。倘若消費者的房貸才剛申辦不久，該房屋貸款沒有多餘的資金空間，可以做為負債整合使用，這點可以多跟銀行洽談詢問。 值得注意的是，利用房貸進行負債整合，目前有無房貸並沒有關係，不管名下不動產是否有房屋貸款，都可以進行負債整合。 如果你符合上述三個條件，那麼你可以考慮利用房屋貸款進行負債整合，幫助你打包債務，更有效的管理貸款。
步驟一：確認負債狀況並找出問題
先檢視所有債務狀況，通常需要整合的利用利息比較低的貸款去整合利息最重的債務，仔細比較各種債務之利率及月付金，這樣就可以知道需要調整的部分。建議是分成卡債及貸款，例如: 1. 信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？例如花旗信用卡 額度5萬 卡債4萬 持卡2年) 2. 有其他負債嗎? 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？例如中信信貸 20萬 去年7月貸的 ) 3. 信用是否正常？
步驟二：審視自身條件，找到合適貸款方式
確認本身的條件(有薪轉嗎?、有勞保嗎?、在職多久了?月薪多少?)及目前有的資產狀況(有無房子、車子)等。 依照借新還舊，貸利息低的來償還利息高的，及貸長期來還短期貸款等原則，就可以找到合適的方法來整合債務。
步驟三：準備文件
使用房貸進行負債整合要準備 1. 雙證件:身份證/健保卡 2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 3. 在職證明或是勞保異動明細 4. 戶籍謄本 5. 土地建物所有權狀 6. 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單） 資料備妥後提出申請，就可以等待結果，通常房貸整合負債大約要10個工作天以上。
以上是用房貸整合負債的四大好處:房屋貸款怎麼應用在債務整合上?的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！ 注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
2021年12月3日 · 房貸跟信貸可以整合嗎？ 看著每月的繳款帳單，即使還款數年仍覺得還款金額沒有降低多少，這時建議審視名下的 債務結構是否有調整的可能性 。 比如名下同時背有房屋貸款與 信用貸款 ，此時可以考慮 透過房貸整合信貸來減輕還款負擔 。 那麼房貸信貸整合推薦使用哪些方法呢？ 讓台灣理財通為你詳細說明。 1.房屋增貸-無需再次提供抵押品. 名下除了房貸還有多筆信貸要償還，建議能透過房屋增貸來合信用貸款！ 為什麼呢？ 因為房屋增貸的好處在於向原貸款銀行申貸 不需再次提供抵押品 ，但要注意的是因為房屋增貸的額度是「 已償還的部份本金 」為區間，所以原先已償還的房貸本金越多， 能增貸的額度也會越高 喔。 申請房屋增貸要注意什麼？ 原房屋貸款需維持正常還款. 增貸之房屋有增值空間. 有穩定工作收入來源.
2024年3月29日 · 一般我們所熟知的債務整合，是向銀行提出債務整合申請，後續則能貸出一筆資金，藉此整合身上的無擔保債務，因為 銀行的整合方案僅以 無擔保貸款 為主 ，但此方式不一定能真正達到債務整合的目的。 而貸款整合可以透過與貸款顧問公司、融資公司的諮詢媒合，經由分析 一一比對各金融機構的貸款方案 ，幫助申貸人貸出需要的資金額度，一次清償身上的信用卡債、個人信貸、汽車貸款等款項， 將這些債務合併為一筆新的貸款 ，此方法能讓貸款人更方便管理身上債務。 不同於轉貸需要將貸款轉移至新的金融機構，貸款整合可向原承貸機構申請. 身上有不同家銀行的貸款、卡債或其他債務，皆可以透過貸款整合的方式一併清償. 申請管道除了銀行，還有貸款顧問公司、融資公司等管道，不需受限於銀行方案. 延伸閱讀： 車貸跟信貸可以整合嗎？
所謂的「 房貸整合負債 」意思就是 利用房屋作為擔保品來貸款，將分散在不同間銀行、貸款機構的債務整合成同一筆，以達到降低利率、減輕還款負擔的效果 ，屬於「 整合負債 」的一種，又稱為「理債型房貸」。 由於房屋的價值較高，屬於條件較佳的擔保品，所以能向貸款機構申請到一筆金額較高的款項將信用卡、信貸、車貸等多筆貸款整併，在還款上就只需要對同一家機構負責就好，會是比較方便的做法。 房貸整合負債有哪些申辦管道？ 銀行. 向銀行申辦房貸整合負債是最保險的策略，不過缺點就是審核嚴格，不容易過件，個人財務狀況或信用條件差一點的就不願承作，畢竟銀行重視風險管理，也怕該貸款戶的借款淪為呆帳。 民間貸款公司.
2022年9月1日 · 房貸整合負債的第二個優點，因為房貸的貸款額度比其他貸款要來的高，雖然可貸額度會 受到信用評分與房屋鑑價結果影響 ，但可運用的資金也遠比其他貸款多，使用上較為靈活！ 比如申辦房屋貸款100萬元，名下則背有信用貸款20萬元、信用卡債15萬元以及汽車貸款30萬元，運用100萬元房貸將其他債務債務後，手邊還能留有大約35萬元資金可周轉運用，對貸款人而言 有更多的資金運用空間 。 房貸整合負債還有哪些方法？ 抵押貸款 ：運用原屋融資，以名下的房屋做為抵押品，向銀行貸款取得資金運用。 房屋增貸 ：當原房貸繳款超過6~12期以上，可申請房屋增貸貸出需要的金額整合債務。 房屋轉貸 ：將原房貸轉移至利率更低的銀行，藉此降低每月利息支出、減少月付金。 3.還款年限長，有效降低月付金.
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銀行整合負債貸款： 銀行提供的信用貸款中其中一項是負債整合貸款，有 DBR22 月收入 22 倍的額度限制。 銀行二胎房貸： 指名下的房產已經有一筆貸款，又再向另一家銀行申請另一筆房貸，因此會同時有兩筆貸款。 不過銀行審核估價較為保守，通常申貸通過的額度不會太高。 房屋增貸： 指名下房產原本的貸款已經繳一段時間，再向原本的銀行申請增加貸款，利用這筆增貸的資金來進行債務整合。
