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個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟： 評估目前財政狀況. 明確投資期限並目標設定. 建立適合自己的投資方案計畫. 執行. 檢視及重新評估. 常見的財務目標. [ 編輯] 人生支出項： 生活費 ： 衣 、 食 、 住 、 行 、 育 、 樂. 婚姻. 撫育 子女（包括撫養費和教育費） 贍養 父母. 退休 後的 養老金. 納稅 與 節稅. 醫療. 不動產 （如： 房屋 、 土地 ） 動產 （如： 汽車 、 機車 ） 旅行 （如：國內、國外） 非經常性開支（以備不時之需） 清償 債務 ： 房屋按揭 、 信用卡債務 、 學生貸款. 以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。 KISS法則. [ 編輯]
個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟： 評估目前财政狀況. 明确投资期限并目標設定. 建立适合自己的投资方案計畫. 執行. 檢視及重新評估. 常見的財務目標 [ 编辑] 人生支出项： 生活费 ： 衣 、 食 、 住 、 行 、 育 、 樂. 婚姻. 抚育 子女（包括抚养费和教育费） 赡养 父母. 退休 后的 养老金. 纳税 与 節稅. 医疗. 不動產 （如： 房屋 、 土地 ） 動產 （如： 汽车 、 机车 ） 旅行 （如：國內、國外） 非经常性开支（以備不時之需） 清償 债务 ： 房屋按揭 、 信用卡債務 、 學生貸款. 以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。 KISS法则 [ 编辑]
2013年1月21日 · 個人預算是一個用於分配未來個人收入用於消費，儲蓄和償債的財務規劃。 制定個人預算需要考慮曾經的開支和個人債務。 有幾個方法和工具可利用於制定、使用和調整個人預算。
- 儲蓄與投資
- 現在和將來的消費
- 儲蓄的動機
- 個人財務策劃的儲蓄
- 參考書目
儲蓄與投資是密切相關的。儲蓄以停止購買消費性物品和服務為代價，讓累積的資源改爲投資於生產固定資本，例如存貨或者機器。因此儲蓄對於固定資本的增加非常重要，它主要支配經濟增長。古典經濟學家相信個人淨收入會用於儲蓄和消費兩大用途，而儲蓄又會最終轉化成投資，他們相信儲蓄量和投資量總會相等。 當中，儲蓄是消費者的行爲，投資是企業家的行爲。 然而，按照凱恩斯的觀點，儲蓄增加並不和投資增加的量一致，因爲這個結論是以薩伊定律為基礎，但他相信薩伊定律並不正確。如果儲蓄是收藏在床下或者跟金融中介人無關的其他地方，這就沒有機會讓這些儲蓄量循環用於商業上的投資，凱恩斯指出，資本不足以致沒有足夠的資本去支撐後續的投資活動，説明資本邊際效率不足。這表示儲蓄或許增加，投資卻沒有相應增加，可能導致需求上的落差，這些皆反映在...
早期的一些經濟學家，將儲蓄稱之爲「節制」或「等待」，意即現在人們抑制自己的消費欲望，將購買力留待以後或者取消追求滿足這種欲望。凱恩斯指出，個人進行儲蓄的行爲與將來的消費決策毫無關係可言，縱使今天的決策為取消消費，並不代表他一定會在將來的時期進行另一筆消費彌補今日的忍慾。 凱恩斯說： 而且，將來的消費在多大的程度上取決於現在的消費的經驗，產生的結果便是對消費品的需求減少，對投資的需求也會減少。要將今天減少的需求在以後補回，消費者就必須有意識把儲蓄當作對將來消費的預備。消費的延期對就業量仍然存在不利的影響，就業始終需要滿足現在的消費支撐。
凱恩斯認爲利息率能衡量貨幣持有者不願意放棄流動性的程度。 流動性偏好可區分為三種類別： 1. 交易動機：個人或業務上的交易而引起的對現今的需要。 2. 謹慎動機：爲了安全起見，把全部的資產一部分以現金的形式保存起來。 3. 投機動機：個人相信自己比他人對將來的行情具有較精確的估計並企圖從中牟利。 後兩類動機構成人們持有儲蓄存款的理由。利息會加強持有存款的動機。交易動機和謹慎動機只有一般經濟活動和收入的實際水平才能改變；投機動機則受利息率變動的影響而改變。關鍵在於，利率的不確定性促使人們爲了投機動機而儲蓄現金，避免因爲欠缺貨幣流動性而錯失的獲利機會及產生經濟損失。
從個人財務策劃的角度來説，儲蓄的行動和名義上保存金錢留待將來使用是同一件事。儲蓄戶口一般會支付利息給存戶，補償他們持有貨幣滿足將來的需要。例如，作為一筆應急的基金，進行資本物品的購買：汽車，房屋，假期；或者轉移和支付給他人，例如孩子、稅單。 把資金用於購買股票、投資集成投資計劃、購買任何帶有資本風險元素的資產都可算作投資。這種劃分是重要的，假若實行這些投資計劃的話，投資牽涉的風險可引起資本損失，而不像較保守的現金存款。現金存款戶口通常都是最低風險。美國的所有銀行都為其下的存款金額準備存款保障，一般都屬於聯邦存款保險公司(FDIC)發出的保險。在極端的例子裏，銀行倒閉可造成存款損失，經濟大蕭條開始的時候便屢見不鮮。但是，聯邦存款保險公司的成立，從此沒有任何存戶遭受因銀行倒閉而引發的存款損失。 ...
漢森著，徐宗士譯. 《凱恩斯學説指南》. 商務印書館. 1968年10月.約翰·梅納德·凱恩斯著，高鴻業譯. 《就業、利息和貨幣通論》. 商務印書館. 1999年4月. ISBN 7-100-02614-8.香港管理專業發展中心編. 《管理人經濟學》. 中文大學出版社. 2004. ISBN 962-996-226-8.約翰·梅納德·凱恩斯著. 《貨幣論》 第一卷. 陝西師範大學出版社. 2008年7月. ISBN 978-7-5613-4229-9.理財規劃師、個人理財規劃師或財務顧問是指從事理財顧問的人，他們從事全方位的個人理財服務，為客戶提供投資、保險、稅務、退休和遺產規劃等方面的建議。
從廣義上說，政府、個人、公司、組織等市場主體通過募集、配置和使用資金而產生的所有資本流動都可稱之為金融。 因此，不僅是金融業者，有關政府的財政，行業企業的行為、以及個人的理財都是金融的一部分。
臺灣正體. 工具. 儲蓄存款 以積蓄資金為目的之存款。 是一種限定 身分別 的存款，其一般限定 個人 或 非營利 法人 才可以申請開立帳戶的存款。 [1] [2] 儲蓄存款與一般存款帳戶區別在於帳戶類別名稱中冠上「 儲蓄 」二字，如 活期儲蓄 存款、 定期儲蓄 存款。 正常情況下，同類 存款利率 會優於非儲蓄帳戶（例如：活期儲蓄存款對活期存款、定期儲蓄存款對定期存款）。 相關產品. [ 編輯] 活期儲蓄存款：與 活期存款 類似，只增加限定個人或非營利法人才可以申請開立帳戶。 定期儲蓄存款：與 定期存款 類似，除增加限定個人或非營利法人才可以申請開立帳戶外，其期限最短為一年 [3] 。 例外產品. [ 編輯]
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