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2022年2月16日 · 由上表可以看出，要申請銀行的「信用貸款」，其條件大約歸類有：「穩定的工作與收入」、「銀行固定往來之客戶」等兩大面向，而這兩大面向又建立於「信用」與「穩定」的基礎上。 以下將為你分析，銀行所在乎的「信用」與「穩定」，這兩個標準是從何而來？ (1) 「信用報告」評比的好壞，決定了借款的成功與否. 「信用報告」是「信貸」成功與否的一把關鍵鑰匙！ 而「信用報告」中的信用評分分數約落在200-800分之間，一般「正常」信用分數則落在600-800分的區塊，在此一區塊的借貸案件是最受銀行端歡迎的，歡迎與信任的程度甚至不用透過真人審核，直接透過銀行端大數據的分析通過後，即可在數小時後取得貸款金額。 辦理信貸之前，銀行必會透過「聯徵中心」清楚瞭解您的信用狀況。
2022年1月20日 · 買房想要房貸壓力輕省，首要條件是先了解買房要準備多少自備款與銀行鑑價房屋 貸款成數 ，如果貸款成數不足是否能夠解約？ 本文教你搞懂6個影響 房屋貸款成數 關鍵主因。 1.房屋貸款可以貸多少？ (1) 銀行房屋貸款成數是怎麼計算的？ 目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右，另根據聯徵中心統計，2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。 這邊要特別提醒大家，房貸成數並不是以房屋的「 成交價 」來計算，而是以銀行的「 鑑估淨值 」來計算的。 假設你購買1,000萬元的房子，但銀行的鑑估值只有900萬、核貸成數為8成，那你的可貸額度就是720萬元。 900萬元（鑑估淨值） × 0.8（貸款成數）= 720萬元（可貸額度）
- 免費房貸試算工具一覽表
- 購屋貸款、房屋增貸／轉增貸可以貸多少？
- 房貸試算工具的常見問題
(1) 國泰世華銀行官網
由國泰世華銀行提供的購屋貸款每月還款金額試算，填寫頁面簡單、方案試算也很多元，不僅可依據一段式利率、兩段式利率或三段式利率分別做計算，還款方式也可選擇本息平均攤還法、本金平均攤還法、或到期還本。 而國泰世華的房貸試算結果，直接重點摘要各階段的月付金變化，可快速掌握差異，如果想進一步了解每期本金和利息支出，也有提供每月還款明細。 優點：操作簡單、版面容易閱讀 缺點：沒辦法看貸款期間的總支出 推薦指數：★★★★☆ ※國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。 兆豐銀行的房貸試算頁面，雖與國泰世華銀行相似，但貸款期間、寬限期都是填寫月數／期數，需先自行將貸款年限換算成月份，才能進行試算。
(2) 台新銀行官網
由台新銀行提供的房屋貸款每月還款金額試算，需填寫欄位較少、僅提供一段式利率做計算，不過還款方式可選擇本息平均攤還法或本金平均攤還法。 而台新銀行的房貸試算結果，直接重點摘要寬限期前後的月付金變化，可快速掌握差異，如果想進一步了解每期本金和利息支出，也有提供每月還款明細。 優點：操作簡單、版面容易閱讀 缺點：僅提供一段式利率試算 推薦指數：★★★☆☆ ※台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。 富邦銀行的房貸試算頁面，與台新銀行較為相似，但無法查看每期應繳金額明細。
(3) 591房屋交易APP
由知名房地產交易資訊平台－591房屋交易網，所提供的房屋貸款每月還款金額試算，操作簡單、方案試算也算多元，可試算一段式利率及多段式利率。 比較特別的是，591房貸試算頁面直接提供各家銀行的房貸利率做選擇，方便使用者作比較，並同時提供青年安心成家購屋優惠貸款試算，系統自動填上最新利率（僅提供兩段式機動利率方案，若為一段式機動利率或混合式固定利率，需自行查詢最新利率），非常適合首購族。 而591房貸試算結果，可同時查看本息平均攤還法和本金平均攤還法，兩種還款方式的總還款金額、利息總支出及每月還款明細。此外，591房貸試算網頁版甚至同步顯示各家銀行月付金試算，資訊相當完整。 優點：資訊豐富 缺點：手機版開啟時會有蓋版廣告 推薦指數：★★★★★ ※591房屋交易網另提供可負擔房價計算器，方便首購族做評估。
房屋貸款的額度，是依房屋價值和貸款人條件來決定的，目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度，大多在房屋鑑價的8~85成之間。另根據聯徵中心統計，2021年上半年平均房貸金額為752萬元、平均取得貸款成數約73成。 目前大多數的銀行，都有提供房貸可貸額度試算，你可以根據需求選擇適合的貸款試算網站： ※富邦銀行、中國信託、兆豐銀行皆須填寫個人資料或電話驗證後，才可進行額度試算。特別提醒，房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準，並不是以房屋「成交價」來做計算，因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。
(1) 為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣？
銀行審核貸款額度及利率的時候，除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量，房貸試算工具只能依據你所提供的資訊，計算出大概的數字或是一個區間，如果想知道較精確的數字，建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。
(2) 本息平均攤還跟本金平均攤還的差別？
本息平均攤還就是將整個貸款期間，你所需要償還的貸款本金跟利息，平均分攤於每一期繳付，一開始攤還的本金較少、利息較多，後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定，適合收入穩定的上班族。 本金平均攤還則只有將整個貸款期間，所需償還的貸款本金平均分攤，利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少，適合負債比低的高收入族群。
(3) 房貸利率怎麼算？銀行貸款利息計算方式？
大多數的房屋貸款都是指數型房貸（Adjustable Rate Mortgages），其房貸利率的計算方式是「指標利率」加上「加碼利率」，前者是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，並會隨著市場變動每月或每季作調整；後者則是依貸款人與擔保品（即房子）的條件來訂出的固定利率。 這邊要提醒你的是，無論是申請哪一種貸款，務必向對方確認你的貸款利率是多少，如有白紙黑字註明清楚更佳，並且善用貸款試算工具做確認。因為有些業務可能會告訴你：「根據你的月付金回推，借款利率只有x%，非常低。」但這往往不是你的真實利率，而是業務利用話術將「單利」包裝後所出來的數字，目的是為了讓客戶誤以為利率很低。 簡單講，「單利」的基礎是建立在每期應繳利息都固定、都是一樣的，「複利」是每期應繳利息是以貸款餘額做計算，是會變動的。 不管是用本息平均攤還法、或本金平均攤還法，你的房貸利息都是以剩餘的貸款本金做計算，因此每期應繳利息會隨著貸款餘額慢慢減少。我們以貸款100萬、本息均攤10年（無寬限期）、利率2%為例，每一期的應繳月付金都是9,201元，但從還款明細裡我們可以發現，每期攤還的本金跟利息是成反比的...
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2022年3月29日 · 其實銀行針對信貸還是設下了很高的門檻，我們幫你整理台灣辦理信貸最多的銀行，以及可以留意的小細節。銀行信貸的利率大概是多少？銀行信貸的利率，會因你的職業、公司規模而有所不同。一般上班族：3.99%~14.99%上市櫃
2022年2月11日 · 首先先決定貸款方式，有無擔保品，也就是信貸或是車貸、房貸，然後找到適合的銀行，洽詢貸款專員，條件利率都確認後，送件審核，如果是有擔保品貸款，還會對貸款物件的審查與對保，銀行會來電照會，最後等待撥款通知。. 有擔保貸款與 ...
2023年8月8日 · 這時候怎麼辦呢？ 你需要的是：貸款的神隊友！ 就是「保證人」！ 「保證人」為貸款做擔保，增加銀行評分. 所謂的「保證人」就是：「保證你會還貸款」。 他怎麼保證呢？ 如果你不還貸款，他就要幫你還！ 提供「保證人」對於銀行來說，對他的債權當然更有保障，所以，在審貸款的時候，就比較有機會爭取好的條件。 銀行會怎麼審核呢？ 2. 銀行審核方法. 把「保證人」和「貸款人」的「收入」合計，算「收入支出比」 首先，他會把「保證人」的收入和你的收入加在一起，看看總共有多少。 舉例來說，如果我的月收入是 4 萬，我的保證人的月收入是 6 萬，我們兩個加起來就是 10 萬。
2024年5月14日 · 聯準會最新的說明是「維持高利率一段時間」，投資人如果要長期投資等降息的話，除了選擇安全（高信評）之外，也要同時考量配息金額與穩定度、折溢價幅度、總報酬率、降息後上漲潛力等面向。 從下圖可以看出，儘管 BBB 級投等債的殖利率稍高，但是風險跟溢價也更高，一旦 BBB 級債券信評被調降，就直接變垃圾債，可想而知，到時候價格勢必會大幅波動，甚至下跌喔！ 最後，提醒大家，溢價過高（超過 1%），等於是買得比較貴，這麼吃虧的事情，當然不要去做呀！ 經常有投資人問我：股票好，還是債券好？ 其實要看時機以及配置。 長期投資來說是「股優於債」，因為好公司可以同時賺進股利跟價差，債券則是以利息為主。 但是如果是在股市高點，股票投資人也應該要居高思危，此時就要做好資產的配置。
