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- 其實，投資型保單很適合當退休理財工具，想要每月拿穩定現金流的投資人，可以選擇連結標的有配息或現金撥回的保單；自己無暇投資或無充分投資經驗者，可選擇連結股債平衡配置的標的，或由專家代操的類全委投資型保單；若退休理財時想要保本保息，則可選擇附保證投資型保單。
wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL006001407
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2022年1月15日 · 月配息的類全委保單，成為不少人心中的理財規劃首選。 (圖／好險網)。 瀏覽數:22607. 圖／新聞編輯中心. 隨著資本市場大熱，投資型保單成為2021年相當熱門的險種，尤其訴求月月配息、由專家代操的類全委保單更賣得嚇嚇叫，到底該不該入手，來看看網友分享的經驗談，提醒大家投保前務必了解保單內容、評估資金能力與實際需求。 《延伸閱讀》 《疫情拉警報／因工作感染COVID-19 可申請勞保職災傷病給付》 《疫情拉警報／6款防疫險一表比較 隔離最高理賠5萬元》 《催告通知沒送到「住所」不算完成催告 保險契約仍然有效！ 《所有保單一次查！ 保單存摺平台拚Q4上路 紙本遺失也有救》 《不用問了！ 勞保退休年齡&出生年次「對照表」看過來 幾歲退休秒知道》 好險網. 投資型保單 類全委保單 月配息.
2018年12月25日 · 近期他聽朋友說有一張保單很強，只要躉繳一筆錢，不僅保證每月配息可領終身，年化配息率還高達8％，若不幸身故還可拿回躉繳保費，讓他十分心動。 他算盤是這樣打的，假設躉繳300萬元，以年化配息率8％計算，一年可領到24萬，等於每月可領到配息2萬元，只要領13年就還本，屆時他才53歲，以男性平均壽命77歲來看，至少還可以領20多年，若中途身故，子女還可領回躉繳保費300萬，似乎怎麼算都很划算。 大華算盤打得響，然而真的有這麼好康的事嗎？ 國際認證理財規劃顧問（CFP）景肇梅表示，這類保單為「變額年金險」，屬於投資型保單的一種；而既然名稱有投資兩字，就代表一定有風險、盈虧自負。 她說，這類保單在景氣好、投資績效佳的狀況下，沒有問題，是好的產品，但也要知道可能隱藏的風險。 風險1.保證配息，但不保證保本
2017年5月11日 · 優點1.月月配息，可當退休生活費. 要了解這種保單，必須先認識保單商品結構。 以戴先生為例，他是在71歲時購買安聯人壽大吉大利變額萬能壽險，躉繳保費600萬元，壽險保額為606萬元，扣除所有費用之後，剩下約590萬元，進入投資帳戶，全部投資一檔號稱年配息8%的平衡型基金。...
2024年3月31日 · 2024.03.31. 03:00. 工商時報 陳欣文. 配息發放並不是愈頻繁愈好，應依自身現金流需求選擇。 退休族可選擇月配，作為日常生活開銷之需。 圖／本報資料照片. 今年股市漲多震盪，基金公司順勢推出符合國人愛息偏好的產品，主推多以台股「高股息」或「高息」的新基金，甚至兩檔月配息ETF基金新推出吸走市場超過2,000億元資金，可見只要有「配息」特性的理財商品，大多可獲得投資人青睞。 根據「鉅亨買基金」統計，台股主動型基金有些也具備「高息」、「成長」、「月配」三大特性，且平均年化配息率多數可提供3％～4％；含息總報酬率六個月以上的績效也全數為正報酬，凸顯台股月配息基金穩定的配息特性，以及長期績效的表現潛力。
2019年2月23日 · 總結來說，附保證保單提供給屆退族和退休族一個除了定存和月配息基金之外的選擇。但投資人還是要仔細評估自己手邊資金的狀況再下手。
優點1 ：月月配息可當退休生活費. 要了解這種保單，必須先認識保單商品結構。 以戴先生為例，他是在71歲時購買安聯人壽大吉大利變額萬能壽險，躉繳保費600萬元，壽險保額為606萬元，扣除所有費用之後，剩下約590多萬元，進入投資帳戶，全部投資1檔號稱年配息8％的平衡型基金。 假設基金績效穩定成長，每年穩穩配8％的息，那麼戴先生確實每月可領到約4萬元現金。 躉繳投資型保單比較適合退休族群購買，把每月領到的配息當作退休生活費的一部分。 優點2 ：身故時能拿回總繳保費. 由於這是1張壽險，所以只要在保單有效期間，戴先生不幸身故，他的受益人至少可以領回壽險保額，也就是606萬元的身故保險金，比當初戴先生躉繳的600萬元保費還多1％。 達成戴先生希望保本、遺留財產給子女的心願。
2018年12月28日 · 如果你是已退休人士，你會希望買了這種每月配息還號稱保本的保單以後，它是可以每月固定配息的，如果你的投資標的都穩健獲利，這樣的目標是可以達成的。 但是問題就出在它的保單結構性的問題，因為 它還是投資型保險，因此它還是有虧損的可能。 而因為它有「保本」這個機制，投資標的的虧損，可能就會造成你的保單整體就失效、本金全部虧光，更不要說配息了。 我們以一個例子做模擬（見下圖）：如果某人71歲、以1,000萬台幣買了這種保單，他當年度身故保險金是1,010萬、年投資報酬率6％、每年配息6％。第一年扣除保費費用5％（50萬），當年配息554,644元, 期末保單價值9,483,007元。
