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2023年8月2日 · 財經快訊. 內房｜人行及外管局︰引導房貸利率及首期降 守住不發生統系風險. 撰文：張偉倫. 出版： 2023-08-02 09:07 更新：2023-08-02 09:07. 人民銀行﹑國家外匯管理局召開今年下半年工作會議，當中提到要支持房地產市場平穩健康發展，繼續引導個人住房貸款利率和首付比例下行，協調金融支持地方債務風險化解工作，守住不發生系統性金融風險的底線，以及精準有力實施穩健貨幣政策。 會議要求，支持房地產市場平穩健康發展，落實好「金融16條」，延長保交樓貸款支持計劃實施期限，保持房地產融資平穩有序，加大對住房租賃、城中村改造、保障性住房建設等金融支持力度。 因城施策精準實施差別化住房信貸政策，繼續引導個人住房貸款利率和首付比例下行，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。
2022年10月21日 · 財經快訊. 貝殼研究院：10月主流房貸利率按月跌3基點 或放寬二房貸款利率. 撰文：翟梓謙. 出版： 2022-10-21 09:01 更新：2022-10-21 09:01. 報告稱內地10城首套房商貸利率「破四進三」 業界料二套房貸款利率有望放寬殼研究院監測的103個重點城市主流首套房貸利率為4.12%，較上月下降3個基點，二套利率為4.91%，與上月持平。 分析指，未來不排除會進一步結構性放寬二套房貸款利率政策的可能。 貝殼研究院指，有10城房貸利率已降至「三字頭」，如二線城市中，昆明首套房貸利率降至3.95%，武漢、天津和貴陽首套房貸利率降至3.9%。 10月銀行平均放款周期為26天，整體放款速度較快。
2023年8月31日 · 財經快訊. 官媒指多家內銀明起調低存款利率 另傳將降按揭貸款利率. 撰文：張偉倫. 出版： 2023-08-31 09:15 更新：2023-08-31 09:17. 2. 內地官方媒體「證券時報」報道，多家銀行備戰現有按揭貸款利率下調，已明確表態正研究具體實施方案，但現有按揭利率實際落地仍面臨較多實際影響因素。 另有傳多家商業銀行將降低存款掛牌利率。 報道指出部份銀行已制訂降低按揭利率預備方案，但最終方案仍未作實。 報道引述研究人士指出，由於長期以來按揭貸款定價「因城施策」及商業銀行投放的時間、地區帶來的成本差異，房貸利率下調很難有整齊劃一的行動。 商業銀行調整存量按揭貸款利率過程可能會比較緩慢，調整的幅度一開始也可能不會太大。
- 分5檔管制房貸佔比
- 招行損傷最大
- 新規不是為了遏制房地產行業正常擴張
- 要求銀行擁有更充足的資本能力
房地產貸款集中度管理制度共分為5個檔位，每檔設置了房地產貸款餘額佔比和個人住房貸款餘額佔比兩個上限。其中，六大國有大行和國家開發銀行為第一檔，兩項上限分別為40%和32.5%，屬5檔之中最高，而中小型銀行、縣域農合機構、村鎮銀行等則依序減少。 《通知》從自今年1月1日起實施，但也設立了2年以上的過渡期，包括2020年12月底，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為4年。而《通知》將住房租賃有關貸款、資管新規過渡期內回表的房地產貸款排除在統計範圍之外，避免對銀行業和房地產企業造成短期衝擊。
新規推出意味銀行需改變或調整現時的借貸組合，花旗預計房貸增長自2018至2020年上半年的18%、17%及16%，降至今年的11%增長。不過，該行表示，對於銀行來說，房貸業務是最佳的資產，並視為最低風險的信貸資產。如果銀行被迫加重公司貸款業務，會加大銀行的風險敞口。 在新規之下，中行、建行、郵儲行、招行、興業銀行均需下調房貸佔比，當中，招行預計受影響最大。富瑞表示，招行其房貸比率達34.5%，較上限高出7個百分點，個人住房貸款為26.4%，較上限高6.4%，為行業之中與新規規定的差距最大。如果未來每年錄得10%的貸款增長，公司需要將未來4年的房貸增長降至4%以下，方能符合規定。至於興業銀行，兩個指標分別為33.7%和25.7%，均超出要求上限。 相反，交行在四大行之中，影響最低，房地產貸款餘...
申萬宏源認為，這次規定的重點在於控制房地產相關貸款的佔比，也就是控制未來數年房地產相關貸款相對於總貸款的增速，而不是要壓降貸款的絕對規模。 如果2020年底大行房地產貸款佔比達到42.4%，按新規要求，在未來4年佔比每年應下降0.6個百分點。過去2年，人民幣貸款餘額增速約13%，只要控制房地產貸款增速在11.3%至11.4%就可達到考核要求，而這個增速依然是不低，不會對銀行和房地產企業造成過大的調整壓力。
與此同時，中國人民銀行及銀保監去年12月初公佈《系統重要性銀行評估辦法》，為未來監管機構就系統重要性銀行附加監管要求先作準備，其新規同樣於今年1月1日生效。當中指出D-SIB清單將會每年發布，以作為區別監管的基礎，防止系統性風險。商業銀行、開發銀行及政策性銀行都屬於這一範圍。 花旗預計包括六大國有銀行在內的8至13間內銀入選中國系統重要性銀行，考慮到更嚴格的資本充足率及槓桿率等要求，相關銀行將面臨貸款增速放緩和下調派息等壓力，預料多達13內銀須補充資本。 假設針對入選D-SIB要額外0.5至1個百分點的資本要求，在此新的一級資本比率（CET1）要求之下，今年只介乎0.5%至1%資本緩衝區的銀行有民生銀行、平安銀行、郵儲行、興業銀行、中信銀行，預計上述銀行或要減慢借貸增長、減少派息或是補充資本...
5 天前 · 內地放寬住房借貸 下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點. 精選 ★. 央行設3000億保障性住房再貸款 支持地方國企收購建成未售商品房. 精選 ★. 中央連番出招撐房市 有內房股價飆3倍 專家料續有重磅政策登場. 精選 ★. 官方打出重磅政策組合拳 力助內地樓市脫困. 人行旗下《金融時報》稱4月起多地城商行及農商行減定期存款利率. 精選 ★. 中國推出最激進地產刺激政策 國家隊出場. 精選 ★. 北京及上海放寬房貸限制 首套房首付比例降至30% 內房股造好. 人行、國家金融監督管理總局：從周一起銀行降現有按揭利率. 精選 ★. 人行及金融監管總局發通知 現有按揭借款人可與銀行協商利率水平. 工行及建行等四大內銀稱 本月25日調整現有按揭利率.
2021年10月1日 · 財經快訊. 內地樓市政策吹和風？ 多地物業按揭利率降 銀行放款速度加快. 撰文：伍玥. 出版： 2021-10-01 19:38 更新：2021-10-01 19:38. 11. 雖然全國房貸利率仍呈現上升態勢，但是在局部地區，銀行和市場博弈的反轉信號在出現。 據無憂找房平台調研統計，近期，廣州、佛山等地的部分國有大行和股份行已經在下調房貸利率。 《券商中國》10月1日報道，之前人行等部門在多個場合表示要「維護住房消費者合法權益」，令剛需消費者備受鼓舞。 與此同時，在部分地區銀行房貸利率出現下調跡象，放款速度也有所提升。 據克而瑞地產數據顯示，2021年9月全國首套房貸款平均利率為5.46厘，較去年年底上升23個基點；二套房貸款平均利率為5.83厘，較去年年底上升29個基點。
2021年10月22日 · 《第一財經》引述據貝殼研究院最新監測數據報道，10月內地20個城市房貸利率下調，其中14個城市首套、二套房貸利率下降。重合的9城首套、二套房貸利率均下調。整體來看，90個城市主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，均較上月下調1個基點。
