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2024 年 1 月 9 日. 作者. Remi. 文章來源. 股感知識庫. 台股交易活躍，近期股市再度熱絡，只要出現能獲取各種即時消息的管道，不論是市場上的散戶亦或是公司內部人，皆努力爭取第一手消息，而各上市櫃公司內部人買賣所屬公司股票前，需要留意相關規定，尤其是短線交易，千萬不要將自己投資獲利，全部還回原公司，甚至受罰，簡直是賠了夫人又折兵，這次股感要介紹給你認識的短線交易歸入權，趕快跟著股感來學習吧！ 歸入權是什麼？ 歸入權指的是發行股票公司的董事、監察人、經理人（簡稱內部人）或持有公司股份超過10%股東（簡稱大股東），對公司上市（櫃）股票或公司發行具有股權性質的其他有價證券，於取得六個月後再行賣出，或是賣出六個月內再行買進，因此獲利者，公司有權利請求將實現的利益歸還公司之規定。
答案是沒有。 可是如果是「超出實際需求的擴產」就不行，這會壓迫到小廠商的生機，因此最後美國鋁業就吞下敗訴。 甚至說，有些產業即使做到市場第一大，但那個市場依然很競爭，舉例像是「運動鞋市場」。 運動鞋王者，當然是 Nike，但你們可知道？ 它在北美的市佔率卻還不到 30 %。 而且 Adidas 緊追在後，前幾年還有 Under Armour 異軍突起。 所以在美國 Nike 並沒有因為他是市場第一大就被質疑壟斷。 （這邊要說，Nike 在歐盟有因為手段公平而導致被調查反壟斷，只是與我們討論是不一樣的原因。
2021 年 3 月 8 日. 文章來源. 台灣銀行家. 作者. 黃崇哲. 文章段落. 害群之馬. 如何防範「破窗」？ 在2020年，接續不斷的理專盜領客戶案件，數量與金額之多，不僅讓主管機關加重裁罰期能阻斷再犯外，更動搖了社會對於理專服務的信賴感。 尤其，正當金管會努力推動「財富管理新方案」，希望用法規鬆綁結合國內充沛資金，來提升我國金融國際競爭力之際，社會對金融產業的信任更是不容或缺。 該如何亡羊補牢以重建國內消費者與高資產客戶對金融機構的信心？ 將是我國能否培植出財富管理業務產業的絕對關鍵。 害群之馬. 平心而論，儘管見諸報章的案件數量與侵占金額都令人咋舌，但對照台灣資產管理市場的規模與從業人數，這些作奸犯科之徒所占比率實在極其有限。
這本書介紹了過去著名的會計詐欺、重編財報以及其他財務報告方面的不當作為以及許多企業用來誤導投資人的技巧，教導投資人偵測地雷的方法。 案例 1：安隆
- 理專是做什麼的？為什麼需要他？
- 理專盜領事件越來越猖狂
- 什麼誘使理專踏上盜領不歸路？
- 金管會有好好監管理專盜領事件嗎？
- 銀行該負責嗎？該如何避免自家理專越線
- 我們能做什麼來保護自己
- 總結
所謂的「理專」，是當你使用銀行的「財富管理」服務時，在旁邊提供你建議、協助執行的一位專業理財 助理，在國外通常會被稱為客戶關係經理（ Client Relationship Manager ）。 財富管理 一般是提供給「有錢人」的服務，只會開放給擁有一定資產以上的人，也會規定至少要放多少錢在銀行管理的資產中。對於投資理財不太了解、或是沒有太多時間、又或是想要接觸更多元、海外的投資機會，都是人們會選擇使用 財富管理 的原因。 在開始 財富管理 服務後，如果有什麼問題都可以詢問 理專，理專 也會主動提供資訊和適合的商品推薦。而銀行在這方面的收入來源是手續費，一般會在 2%~10% 不等，理專 則可以拿到相對應的業績獎金。
以前的盜領事件，通常是櫃員盜領用戶戶頭的財產，而近年來則漸漸演變成 理專 盜領客戶要拿來投資的資產。光是 2019 年 金管會 就開罰了 8 家銀行，裁罰金額為 5510 萬元，是歷年來最高。但 2020 年搞不好會打破這個紀錄…（加上 12/29 國泰世華銀行盜領案的裁罰，打破這個紀錄囉） 2020/07 玉山銀行盜領案，創下史上最高 2000 萬元罰鍰 為此金管會主委黃天牧大怒，祭出了 2000 萬元的罰鍰，並首度連坐懲處銀行主管。 2020/11 台新銀行盜領案，盜領金額 3 億元為史上最高 此案盜領金額高達 3 億元，目前金管會的懲處還未定案，預估會比玉山案的罰鍰金額更高。
理專 好好的領取業績獎金，用正規的方式賺錢不就好了嗎？雖然龐大的客戶資產唾手可得的確很誘人，但還有什麼因素是壓垮他們的最後一根稻草呢？ 筆者參考⟪工商社論⟫和⟪商周⟫的觀點，發現主要有兩個因素： 1. 全球零利率的情形，讓銀行業者難以從存、放款的利差收入獲利，銀行必須調整商業模式，逼迫員工增加客戶資金的周轉率、將存款轉成投資，全力的衝刺手續費收入，來穩定獲利。 2. 理專的主要收入來自業績獎金，單月需達到 1100 萬新台幣以上的業績門檻，薪資制度嚴重失衡 全球零利率加重既有的業績壓力，在薪資制度失衡的情況下，或許就使得部分 理專 決定以非法的方式提升業績、賺取不法利得。
針對近年來的盜領事件，金管會在 2019 年 6 月 14 日同意備查銀行公會所提的「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」，也被稱為「理專十誡」，希望能加強銀行內部控管、達到防弊效果。裡面規範的項目包含： 1. 理財專員錄用原則 2. 輪調及休假制度 3. 避免理財專員與客戶私下資金往來 4. 銀行內部稽核之查核重點事項 其中 理專 的輪調制度為，定期將 理專 經管的客戶進行一定比例的輪調。而休假機制為，在某一日無預警請 理專 不要進公司，針對他手裡的客戶資料進行查核。無預警的調查能讓 理專 更有警覺性，避免與客戶進行違法的金錢往來。未來 金管會 也打算擬定更強化的監理措施，下列表格整理了措施的方向。 但是在這裡股感認為，輪調制度並不能起到太大的作用，因為既然客戶願意把印章、密碼交...
目前 銀行 對理專所做的規範，大概就如同上面金管會所訂定的那些規範，像是： 1. 嚴禁代客戶保管已簽章但未填寫內容的文件，例如取款條、交易指示書等 2. 不能鼓勵客戶以借款、舉債的方式從事投資理財 3. 不能推薦任何非銀行本身提供的服務 4. 不能暗示客戶填寫不實資料 5. 不得將自身帳戶提供客戶私人交易使用 但目前的這些規定，主要就是在盡頭防止 盜領 事件的產生，並沒有解決誘使 理專 盜領 的動機，頗有治標不治本的感覺。 筆者參考⟪聯合報⟫和⟪工商社論⟫的觀點，歸納出 5 個銀行可以改進的方向。
除了 金管會 的法律制裁、銀行 的內部控管，其實客戶的觀念教育也要做好，學會如何保護自己的財產，不輕易落入 理專 的圈套中。該如何做呢？主要就是一個原則「保護好隱私、堅持不假他人之手」。 相信平常就很注重個人隱私的你，這些事項對你來說並不難吧！其實 理專 也沒有什麼特別的權限或手段，能偷偷的搬移你的財產，最主要的方法還是透過 客戶 的信任，取得帳密、存摺等驗證物件。不必太擔心用了 財富管理 的服務，就有可能被盜領。
雖然 盜領 事件讓大家都很震驚，但一般人不用太擔心，因為要先有使用 財富管理。有使用 財富管理 的人，只要注意好隱私，理專 也沒有什麼辦法來盜領。金管會、銀行內控、客戶教育三管齊下，希望未來 盜領 事件可以越來越少，理專 也能在更少的壓力下，提供更好的服務。 參考資料： 1. 何謂財富管理？銀行財富管理有什麼優缺點？理專推薦的產品該買嗎？ 2. 理專接連淪小偷！ 銀行業憂金管會出100誡也無用| ETtoday財經雲| ETtoday新聞雲 3. 別讓理專A走你的血汗錢！存銀行也要學會自保，發現這些情況就該小心了 4. 國泰世華銀理專盜領四客戶1732萬元金管會開罰1200萬元| Anue鉅亨- 台股新聞 【延伸閱讀】 1. 認識被動收入，打造財富自由夢想！ 2. 怎樣才算「財務自由」？你可...
究竟怎樣算是內線交易呢？ 公司高層到底有沒有辦法透過消息偷偷大賺一筆呢？ 本文將帶大家詳細了解何謂內線交易！ 內線交易定義？ 各國立法者為了保障整個 交易 市場的健全，都有設下相關法規防治「特定人士」透過提前取得「尚未公開之資訊」來交易獲利。 例如美國SEC、歐日等國都有針對內線交易做出裁罰的歷史。 在台灣方面，則是針對「特定人士」在取得未公開前或公開後消息的 18 小時內，以自己或相關人士名義買賣股票等有價證券取得利益，就可能涉嫌違法。
商業社交網站LinkedIn從用戶那裡騙取到了聯繫人資訊並邀請聯繫人加入此平台。不過用戶們可不買帳，甚至發起了聲勢浩大的起訴。儘管公司估值降低了110億美元，但LinkedIn仍是最具影響力的商業社交網站，擁有4億用戶。 「草率之舉or應急之策？」
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