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2024年4月15日 · 按環聯的統計數據作估算，信貸評級為AA的準買家其平均實際年利率是6.2%，他們每月需還款約港幣3萬；至於信貸評級為CC的準買家，其平均實際年利率是8.9%，因此每月需要比AA級別的準買家多付約港幣1萬元的還款。 按年計算即表示每年需多付約港幣12萬元，差別甚為明顯。 至於信貸評級為II級的準買家，由於其平均實際年利率達24%，故此每月還款更可高達約港幣10萬。 不過，II級別準買家的還款數字只是理論上的參考數值。 消費者的信貸評級若降至II級，表示其逾期還款的風險甚高，獲批高額按揭貸款的機會一般不大。 提升信貸評級爭取理想按揭條款. 即使撤消了「辣招稅」和壓力測試後，信貸評級仍對準買家的置業成本有一定程度的影響。 撤辣雖然降低了稅金支出，但長遠按揭供款的利息支出亦不容忽視。
2022年11月26日 · 近日便有不少人提出，可以低息借錢，然後做息率較高的定期存款，以賺取息差。 以借中銀稅貸，做富邦定期為例. 以富邦銀行為例，目前100萬港元定期，做12個月的年利率為5.1厘，即12個月存期滿後，可得到51,000元存款利息。 點擊圖片放大. 假設在中銀借稅貸100萬元，還款期為12個月，實際年利率是1.68厘，通過該行貸款計算機得出總還款額是$1,009,047.92，每月還款額是港元84,087.33，全期利息支出為9047.92元。 點擊圖片放大. 以上述例子得知，如果用存款利息減去貸款利息（$51000-$9047.92=$41952.08），可知利用此方法可賺取息差41952.08元。 看到這裡相信很多人已經蠢蠢欲動，但在決定前，請注意以下5大風險。
2024年2月22日 · 2023年美聯儲多次加息，香港銀行的最優惠利率亦不斷上調，按揭貸款利率已然高企，稅貸市場還有平錢可借嗎？ 滙豐銀行：稅貸最低年利率已上調至1.88厘（前為1.68厘） 創興銀行：稅貸最低年利率已上調至2.41厘（前為1.68厘） 2厘以下門檻高. 繼2023年12月初滙豐推出低至1.68厘的稅貸（編按：現已調高至1.88厘）後，四間大型銀行已先後出招。 此外，花旗早前也推出低至1.78厘的稅貸，與恒生及中銀看齊。 然而，雖然四大銀行及花旗都標榜最低2厘以下的年利率，門檻卻不低； 四大行都要借足150萬元才有最低年利率，花旗更要借足350萬才可享有； 不計具特定條件方享「0息」的大新交稅「快應錢」，最低年利率暫時最低見1.58厘，為天星銀行私人貸款，門檻低至80萬元。
2023年7月2日 · 單看各家銀行標榜的最低年利率，利率最優惠是東亞銀行的1.33%，這是以貸款額100萬元、還款期12個月和12,000元現金回贈計算得出。 如果撇除現金回贈，同樣條件下的實際年利率為3.58%。 值得留意，如果想得到東亞最多12,000元的現金回贈，也有不少條件需要符合，當中包括： 特選客戶在網上成功申請100萬元或以上的貸款、選擇12-60個月還款期，可獲得 7,000元 現金回贈. 全新客戶成功申請100萬元或以上的貸款、選擇12-60個月還款期，可獲得 1,800元 現金回贈. 現有支薪戶口客戶成功申請100萬元或以上的貸款、選擇12-60個月還款期，可獲得 3,200元 現金回贈.
2024年3月11日 · 申請信用卡、按揭或各項貸款時，銀行一般會向信貸資料服務機構查閱消費者的個人信貸報告，作為決定是否批核貸款及其他詳情如釐定利率的參考之一，因此保持良好的信貸評級可幫助降低借貸成本。 留意三類資料 或影響個人信貸評級. 信貸評級是金融機構評核消費者風險的重要指標，在取得免費貸報告時，消費者可留意以下三類資料，對自己的信貸紀錄有基礎了解︰. 1. 逾期還款紀錄會保留長達5年. 信貸評分的目的是反映消費者對借貸的態度及其還款能力，因此只要準時還款，即使是大額貸款亦未必會影響信貸評分；相反若逾期還款，即使金額不多，亦有機會為信貸評分帶來負面影響。
2023年10月12日 · 事實上，金管局曾收過不少針對銀行關於保費融資的投訴，包括不實及不充分地披露保費融資特徵和風險，在客戶不知情下申請保費融資、或者銀行沒有明確說明借貸利率為浮息等。 面對利率環境持續高企，若銀行沒有如實披露有關風險，客戶可能蒙受損失。 貸款利率 > 保單回報率 = 倒蝕. 在貸款利率低至1%的年代，只要儲蓄保險回報率高於銀行貸款利率，投保人便可賺取息差。 不過，經過聯儲局連番加息後，目前聯邦基金利率已升穿5%。 香港各銀行的最優惠利率（P），大部分情況下與美國同步，其中滙豐銀行已在2023年7月加P至5.875%。 本文以讀者提供的一份儲蓄保險計劃為例，解釋保費融資的操作及風險，並假設客戶是一名40歲不吸煙女性，一筆過繳交保費500,000美元。 圖1：儲蓄保險計劃利益說明文件. 點擊圖片放大
2022年5月19日 · 從儲蓄保險提取紅利. 若大家想從儲蓄保險「拎錢」，這牽涉到在投保期間保單內累積了多少現金價值及紅利。 先說提取紅利，當大家投保時，保險顧問應該曾介紹過預期紅利（例如周年紅利）。 但實際上，保單內有多少紅利要視乎滾存時間及供款期。 舉例說，陳先生於5年多前投保長期儲蓄保險，需供款18年，月供698美元，至今已繳付保費46,812美元，而積存紅利就有1,118美元。 一般而言，提取紅利不會影響保單的保證現金價值及人壽保障，但滾存效應會減低。 【虛擬保險vs傳統中介 3大優點、缺點逐個數： 按此 】 從儲蓄保險提取現金價值. 既然紅利未必多，從自己的保單提取現金價值又是否可行？
