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當借款人的收入不固定、無薪轉紀錄或是獎金變化大的時候,可以採用以下方法來計算自己最高可貸到多少房貸。 STEP 01 重新計算自己的月收入. 假設從事業務工作的小明,一年的底薪為70萬,且一年的獎金為30萬,若銀行決定將小明的獎金收入打7折認列,則小明新的年收入計算公式如下。 →70萬. +(30萬)×70%. =91萬. 底薪. 獎金. 新的年收入. 而小明新的月收入計算方式如下。 →91萬.
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房屋貸款有寬限期嗎?
- 無擔保貸款餘額超過月收的22倍。由於金管會有規定,金融機構在承作無擔保貸款時一定會遵守此上限。我建議各位估算時先用最寬鬆的方式計算,例如用一年14個月的薪資,反除12變成試算月薪。
- 未在職中或無法提供任何收入證明。信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。至於各項收入證明的認定方式,請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!
- 協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳。如果目前有以上情形,並被記錄在聯徵中心,是無法取得無擔保性質的信貸的。如想知道是否有以上紀錄,可線上利用自然人查詢個人信用報告,來瞭解自己的信用狀況。
- 透過代辦業者申請者。金管會規範,警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此若銀行知道貸款者透過代辦業者辦理申請,將會婉拒,最嚴重甚至可能拒絕往來。
賣厝阿明提醒,買房前建議先請銀行鑑價並試算相關的貸款規劃,或者透過內政部房貸試算初步瞭解貸款情形,尤其需要注意的是當申請到的房貸年限越長,每月需要攤還的本金雖然相對低,但利息也較多,「建議大家在考慮貸款年限時,控制在個人收入的三分之
如果我們平心靜氣, 暫不受令人瞠目的高房價影響, 以下列要訣, 算一下自己的能力適合買多少金額的房子、有多少自備款、有多少付貸款的能力, 訂立一個購屋目標, 是比較實際的。<判斷一>以月薪推算每月可負擔貸款能力
此外,內政部不動產資訊平台也有提供「房貸試算」計算機,只要手動輸入貸款總金額、貸款年限、寬限期、第一階段房貸利率、第二階段房貸利率和第三階段房貸利率,也能計算出結果。
缺點1 可能須支付違約金. 多數銀行均提供2種房貸方案,其一為利率較高但不綁約,可隨時清償;其二為利率較低,但須綁約2~3年,房貸族若提前償還全部或部分本金,須依契約繳付違約金。 若選擇的是綁約方案,須留意違約金條款與其計算方式。 目前大部分銀行規定「提前清償全部本金」才會計收違約金,換句話說,只要在綁約期內不把貸款還清,就不會違約。 不過仍有少部分銀行規定提前償還「部分本金」也須繳付違約金,故民眾想提前還款時,應先向銀行確認違約金如何計收,評估是否划算。 此外,若民眾在綁約期內有轉貸需求或想出售房屋,同樣須考量違約金問題。 缺點2 可節省的利息有限. 部分人認為,提前償還部分房貸可節省利息。