理財型房貸可以動用嗎? 相關
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可以再循環動用出來
- 一般的房屋貸款是銀行撥款後，借款人就依照約定攤還本息，償還掉的本金就不能再動用借出；而理財型房屋貸款不一樣，還掉的本金部分，可以再循環動用出來。 銀行會給貸款人一個可循環動用的額度，借款人一樣是依約本息攤還，但隨時可以將已償還的本金再拿出來使用。
news.ebc.net.tw/news/business/306060
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2023年11月28日 · 理財型房貸的正式名稱是循環型房貸 (Revolving Mortgage)，屬於「增貸」的一種，是指將已經還掉的本金，轉為一筆可隨時動用的備用金。 申請到理財型房貸之後，借款人可獲得一筆循環動用額度，有動用才計算利息，並且可以隨借隨還。
2024年3月7日 · （1）自營商. 理財型房貸可隨借隨還的特性，適合需要有一筆資金靈活調度的借款人，例如自營商，可能月結貨款需要支付大額的現金、支票貼現（簡稱票貼）或臨時急需一筆資金，不需等待漫長的銀行申貸流程，可隨時提領理財型房貸的額度作使用。 實際試算. 假設小明明天需要支付30萬元給廠商，但剛好手上現金不足，要到下個禮拜才會有一筆款項進來。 於是小明決定動用理財型房貸、提領30萬元出來，借款期間10天、循環額度部份的貸款利率2%，所需支付的利息僅164元，比借信貸還划算。 （2）股票族.
2024年3月18日 · 1. 計息基礎. 一般房貸，以貸款金額為計息基礎，從貸款撥款日起開始計算利息；理財型房貸以實際動用金額為計息基礎，只有在借款人實際動用循環信用額度時，才會開始計算利息，並且是以日計息。 2. 利率. 兩者利率通常都採機動利率，由銀行參考指標利率＋固定加碼利率，固定加碼利率是依照申請人調減而決定的，所以每個人不一樣；另外，理財型房貸的利率會比較高一點，用稍高一點的利率換取資金調度的方便性。 3. 還款方式. 一般房貸通常採本利攤還方式，每月繳納固定金額，包含本金和利息；理財型房貸採隨借隨還方式，借款人可依照資金需求，隨時動用循環信用額度，並在約定日前回繳本金和利息。 舉例說明： 假設袋鼠金融向銀行貸款 1,000 萬元，購置房屋，貸款期間為 30 年，利率為 2%。
- 理財型房貸是什麼？
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- 各銀行理財型房貸利率比較
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- 使用理財型房貸前該知道的事
理財型房貸又稱為循環性房貸，能將已清償一部分的房貸本金再次借貸使用，和一般房貸相較下，資金運用多了一些靈活性，所以理財型房貸，也是房屋增貸的其中一種形式。 理財型房貸是將房貸已經還款的本金，向銀行申請再一次借款，轉換成能隨借隨還、有動用才按日計算利息的備用資金；只要銀行核貸後，會給申貸人一個理財型房貸帳戶，接著就能利用金融卡、網路銀行、ATM或是臨櫃方式，隨時動用此帳戶內的資金。
一般房屋貸款是以一次性約定長期還款計畫，貸款年限通常為20~30年，最高的貸款金額約房屋價值的8~85成；而理財型房貸是一年一約，最長貸款年限通常在7~10年，計息方是「有動用的資金採按日計息」，在資金調度更具靈活性。 理財型房貸利率高於一般房貸，和信用貸款差不多或低一些，和信貸的最大差別主要在於綁約年限(信貸通常有限制1年內提前還款有違約金)，如果是房屋不動產持有者短期有資金週轉需求，或許可以評估理財型房貸作為短期資金周轉的工具選擇之一。 以下市場先生將理財房貸和一般房貸差異比較整理如下表：
理財型房貸利率不是一個固定的數字，各家理財型房貸基本上都是以機動計息，而非固定利率的方式來計算利率。 各家銀行設立的定儲利率或指數利率，另外加上額外加碼的利率，來做不固定的機動計息。而銀行審核加碼的利率也會依照申貸人的信用紀錄與還款能力，作為核貸利率的標準。 也就是說，銀行官網宣告的最低貸款利率，並不表示你能拿到最低的貸款利率。 市場先生將各家銀行的理財型房貸最低利率整理如下(資料更新:2024/1)： 1. 前12個月利率最低： 中國信託銀行 2. 貸款小於200萬申辦費用最低：安泰銀行 3. 貸款200萬~800萬間申辦費用最低：華南銀行
理財型房貸優點
1. 資金可隨時動用。 2. 有動用資金才算利息，並且以日計息。 3. 還款較彈性，多數銀行沒有綁約，可隨時還款。 4. 數天至一年以下短期資金需求，可能比個人信貸利率低。 有些人也會評估到底該使用信貸還是理財型房貸，不過由於信貸通常需要綁約1~7年，如果是不到1年的臨時資金需求，使用信貸提前還款可能還有一筆違約金需要償還，各家銀行規定不同，最長則是綁約3年。 不過理財型房貸不用綁約，隨時可還款，加上理財型房貸是以日計息，資金有動用才算利息，多了使用上的彈性。
理財型房貸缺點
1. 和一般房貸相較，理財型房貸利率較高，貸款金額較低。 2. 銀行在條件審核較一般房貸嚴格。 3. 資金用途限制，不能使用於房地產投資。 理財型房貸因為多了資金隨時取出的彈性，貸款利率會比一般房屋貸款、增貸等房貸還要高，基本上理財型房貸的利率會高個1~3%。 另外，多數的銀行都會限定理財型房貸的申請者，不能將資金使用於房地產投資，目的在於不讓人可以用A房貸款買B房，再用B房去貸款的類似套利行為， 但市場先生也提醒，每間銀行的理財型房貸的限制事項並不一定相同，請務必在申貸前確認清楚。
想用理財型房貸來做短期的資金週轉時，建議可先閱讀以下資訊： 如果你不符合理財型房貸的申辦資格，但有資金的需求，也能考慮銀行提供的其他借貸服務： 1. 貸款種類有哪些？如何選擇適合的貸款？ 2. 信用貸款介紹？最新銀行信貸比較推薦（附信用貸款試算工具） 3. 二胎房貸銀行利率整理，二胎與增貸差別比較？ 4. 農地能貸幾成？農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理 5. 什麼是支票借款 6. 銀行汽車貸款利率整理 加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識 50歲之前想退休一定要懂理財，解決投資的煩惱！ 市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程， 這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作， 教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近2000位同學上課。 線上課程》美股...
其實銀行房屋貸款之中，有一種叫做「理財型房貸」的商品，隨借隨還，按日計息，利率通常比信貸低，而且有動用才繳利息，非常適合想要活化手中房子的有房族！ 立即了解方案. 2024年7月31日前限時優惠，申辦費用符合條件最高減免NT$3,000. 理財型房貸是什麼. 理財型房貸 ，又稱為 循環型房貸 ，是指將已還掉的房貸本金，轉換成可供借款的循環信用額度的房貸方案。 譬如1,000萬元的本利攤還房貸，還款200萬元後，再申請200萬元的理財型房貸額度。 借款人申請到這筆循環動用額度後，就可隨借隨還，有動用才計算利息。 它的好處在於可以靈活運用，期限內不用還本金，所以很適合用來當作 臨時周轉金 或 緊急預備金 。 房產價值免費預估鑑價. 理財型房貸適合族群有哪些？ 適合族群1：理財規劃族.
2022年3月9日 · 理財型房貸可以靈活運用您的貸款額度，還了又借、借了又還，您可以使用這筆資金作投資理財、公司周轉金、也可以當作緊急備用金。 理財型房貸跟一般房貸的差別？ 一般的房屋貸款是銀行撥款後，借款人就依照約定攤還本息，償還掉的本金就不能再動用借出；而理財型房屋貸款不一樣，還掉的本金部分，可以再循環動用出來。 銀行會給貸款人一個可循環動用的額度，借款人一樣是依約本息攤還，但隨時可以將已償還的本金再拿出來使用。 理財型房貸跟原屋融資的差別？ 原屋融資也是房屋貸款的一種，不過原屋融資是拿「沒有貸款的房子」來借錢，相較於理財型房貸的貸款額度較高且利率較低。 理財型房貸適合什麼樣的人？ 自營商、股票族等，需要有一筆資金靈活調度的借款人。 一般房貸和理財型房貸比較。 （圖／好事貸提供） 2. 理財型房貸的額度？
2023年2月23日 · 循環型房貸就是針對已經沒有任何尚欠貸款餘額或轉貸之房屋，可將該房屋的價值轉變為一筆隨時可以動用的循環備用金。 例：Stacy有一棟鑑價為新台幣1000萬元的房屋，經過審核後，該房屋可貸新台幣750萬元出來，變成循環額度。 Stacy隨時可以動用這筆資金，拿去作為理財投資或是短期週轉使用。 什麼是「回復型房貸」？ 回復型房貸就是傳統型房貸與循環型房貸的結合，換言之，您會獲得2筆還款帳號。 除可提供您貸款購屋之外，您每期還款的本金，更可直接轉變為循環額度，再繼續動用出來，讓您的資金運用更為靈活！ 例：Stacy跟渣打貸款房貸時核准了新台幣800萬元的額度，撥款時會撥傳統額度新台幣799萬元+循環額度新台幣1萬元。
