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    • 事後諸葛亮有用嗎?買房的真相讓你大吃一驚
    • 小換大,富婆懂得欠好債
    • 看懂好債與壞債,理財更有方向
    • 貸款與股票同一標的,穩妥又賺錢
    • 欠錢不還,利息滾滾來!小心這些壞債將吞噬你的財富
    • 作者簡介

    誰都會扮演事後諸葛亮,你一定會說可以!因為這 10 年來房子至少漲了 5 成!如果阿美 10 年前明明夠付頭期款,而她要等存夠千萬才來買,是不是損失大了?對的,粗略估計資產少了 5 百萬(用 50% 來算),這 10 年她也多付了超過 180 萬的房租(假設房租每月 1 萬 5 千元)。這是有史以來利率最低的 10 年,10 年貸款利息(不算本金攤還)大概就是 150 萬。也就是阿美借錢買下去的話,現在的資產至少多 530 萬元。

    不管之前買的房是不是很完美,以小換大總比赤手空拳去追房價容易。我也看過一些小富婆,除了自住之外,還買一小房出租,當被動收入。剛開始付貸款是緊了點,但她們通常越活越自信,知道萬一失業也不會太淒涼。欠錢,分好的債和壞的債:「壞的債」具備三要件:利息偏高、借款利息比收益高、借了去打水漂;「好的債」是為了累積資產:包括有收益的房子和優良股票,收益穩定且比利息高。

    怕欠債,連房子都是要有全款才能買,長期來說,因為追不上通膨速度,會相對貧窮。真正會理財的人,要有一些對好債的心理承受度。當然,如果你一有欠債就吃不下睡不著,那就不欠為妙。借錢並不一定要買房子,我很贊成這種借力使力的方法:如果你有房子,想辦法盡量不要還本金,能借就借出來,長期來說「通膨」同時也會吃掉你的債務。

    假設你跟國泰金(舉例)貸款,那麼你就投入買國泰金的股票,借與買同一個標的,安心了吧?我個人比較喜歡 0056 或00878 這種一般人嫌無聊的 ETF,股息算來約 6%。如果貸款成本 2%,不算股價的漲跌,也平白賺了 4% 吧。100 萬,就是多4 萬。而貸款利息雖然可能升高,要高到 3% 卻也難。通膨每年至少吃掉你的購買力 3%;這種狀況下借錢也是避險行為。

    至於壞的債,一定要積極面對,能還快還。有個女性友人在 20 年前用現金卡借了 80 萬元給家人應急,以為銀行沒一直來催就不用還,結果目前累積超過 1,200 萬。就算是欠「白道」的錢,消費性貸款的利息會讓欠款每 5 年多一倍!欠黑道就更慘,利息「最少」每周 10%。這就可以說明為什麼影劇明星明明賺得多,只要開始欠債,就永生永世難還!

    陳重銘

    台灣科技大學機械碩士,知名理財講師與投資人,擁有二十多年股市投資經驗。在踏入股票市場前,曾是低薪流浪教師,之後一面靠著開源節流,一面鑽研股票投資,以聰明存股贏得財富自由。 著作:《變身少年巴菲特 培養財富創造力》、《打造小小巴菲特 贏在起跑點》、《小資致富術:用主題式ETF錢滾錢》、《上班族的ETF賺錢術》、《6年存到300張股票》、《教你存自己的300張股票》、《每年多存300張股票》、《陳重銘-不敗存股術App》

    吳淡如

    臺大法律系學士、臺大中文研究所、臺大 EMBA丶上海中歐國際工商學院碩士、嶽麓書院歷史學博士與上海交通大學中歐國際工商學院(瑞士分校)商學博士班就讀中。 長年以來寫作不輟,右腦感性地生產故事,左腦理性地管理財富,橫跨多角經營,多年的實戰經驗,在 2020 年成立的 Podcast 節目「吳淡如人生實用商學院」中獲得廣大迴響,至今下載數已超過六億,兼顧一般大眾最易理解、最能實踐的理財方法,出版《人生實用商學院》系列,成為讀者手邊最易入手的理財教科書。

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