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以前的防癌險：強調持續理賠治療的花費
過去醫療技術有限，罹患癌症幾乎要長期住院或幾乎視為絕症，所以防癌險都會著重在罹癌身故、放化療治療、住院醫每天賠多少錢，這種理賠罹癌後續治療的保險，我們稱之為「療程型」的防癌險。 但隨著醫學進步，罹癌住院的天數逐漸下降，根據衛福部 106 年的統計，罹患惡性腫瘤的平均住院天數為 12.5 天，住院病房費用不是癌症患者最擔心的事情；反而是病患想要在罹癌時使用先進的醫療技術（例如標靶藥物），擔心有沒有辦法一個月自費 20 萬元這種驚人的醫療費用。
現在的防癌險：強調一次理賠大筆保險金
「一次給付型」的癌症險，讓你在確定罹癌後就能立即拿到一筆理賠金。為什麼強調罹癌一次給付，對民眾是比較有保障的？醫療技術會進步，我們現在看到「療程型」的防癌險，大多沒有包含標靶藥物的治療費用，想像未來醫療愈來愈進步，可能會有更新更有效的癌症治療方式，但現今療程型的防癌險條款都沒有列，當然也就都不會理賠。 反觀一次給付型的防癌險，罹癌就給你一筆理賠金額讓你自行使用，想用什麼等級的醫療技術都可以自行決定，自由度很高！這樣的理賠方式才有利於購買保險的人，不用被保單條款限制醫療的方式。
一次給付型的防癌險，會依罹癌等級分段理賠
雖然剛才提到「一次給付型」防癌險是較佳的選擇，但要提醒「理賠的金額會根據不同期別的癌症，給予對應等級的理賠比例」。目前常見的是用三個等級區分，而理賠比例各家保險公司自行設計，以投保 100 萬為例： 1. 初期癌症理賠保額的 5%，理賠 5 萬。 2. 輕度癌症理賠保額的 15%，理賠 15 萬。 3. 重度癌症理賠保額的 100%，也就是 100 萬。 如果因為癌症期別不同，只理賠部分金額，還是會讓人擔心理賠的金額夠不夠用。是否有其他不會按比例理賠的保險呢？
2024 最強一年期重大傷病險比較表 重大傷病險理賠非常乾脆，如果投保 100 萬，理賠就一次理賠 100 萬，不會只理賠部分金額。至於什麼樣的狀況，重大傷病險會理賠呢？ 健保局規定了 400 多項疾病，統稱為重大傷病，民眾罹患其中之一就可以向健保局申請「重大傷病卡」，有這張卡片就可以申請重大傷病險理賠，而惡性腫瘤是屬於重大傷病其中的一個疾病項目。 簡單來說，重大傷病險就是「保障範圍廣，理賠又直接！」不用擔心「癌症不同期，保險金額按比例理賠」的狀況。
1. 重大傷病險理賠乾脆，一次全額理賠
無論是第幾期的惡性腫瘤，例如：第一期乳癌、第一期子宮頸癌，重大傷病理都會理賠 100% 的保額，所以女性如果擔心乳癌或子宮頸癌，建議可購買重大傷病險。重大傷病的保障範圍廣，對於惡性腫瘤都會理賠，但容易治療的原位癌不屬於理賠範圍。
2. 一次給付型防癌險會理賠原位癌
如果特別在意原位癌是否理賠，可購買一次給付型的防癌險，來彌補重大傷病險沒有包含的部分。同時記得一次給付型的防癌險，是會依罹癌等級分段理賠。
3. 小孩子才做選擇，我全部都要！
透過兩者的互相搭配，可以有效保障 400 多項的重大傷病項目，並同時兼顧原位癌與一期以上癌症。
1. 優先考量「重大傷病險」與「一次給付型防癌險」
挑選保險的重點，要選罹癌後能夠立即給你一筆錢的險種，能夠讓你自由的選擇治療方式，「重大傷病險」與「一次給付型的防癌險」是可以率先考慮的，確定有這兩種保險作為基礎後，再考慮療程型的防癌險作為補強用。
2. 注意癌症治療是否有包含併發症
療程型的防癌險，條款大多數只針對癌症的手術、住院、放化療做理賠，現在比較好的保單條款，會將「理賠癌症併發症」包含在裡面，即使癌細胞擴散或轉移，相關治療費用也才不用擔心。
3. 優先考量一年期與定期險
不要忘記我們買保險的原因：「我擔心癌症治療需要大量的錢，但我的存款不夠。」就是因為錢不夠，所以希望在保險上的花費能夠控制，但同時要有足夠的保障。 你已經知道「用較少的錢買較高的保障」這個秘密了，Finfo 整理市面上最划算的重大傷病與防癌險，來去看看其他人怎麼選吧！
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2021年1月19日 · 目前針對癌症的保險主要分為兩種，分別是「重大疾病險」（傳統的七項疾病）和「癌症險」（又稱防癌險），本篇將著重分析兩者的功能性與優缺點（醫療險暫不列入討論範圍）。
