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  1. 2019年8月19日 · 編按:你 理財 嗎?. 該怎麼開始?. 怎麼配置資產?. 該買股票、基金,還是 存定存呢?. 來看看達人怎麼做的,對理財入門的你很有幫助 >>. 「物價年年升高很有感,薪資成長卻無感」,想必是現今許多年輕上班族的心情寫照。. 如果沒有長輩的奧援,想要 ...

    • Smart 智富
    • 練習先付錢給自己,年度支出也記得一起規劃。超簡單存錢公式:收入-儲蓄(先付錢給自己)=可支出的錢。這招不用多說,每月薪水(收入)拿到之後先存錢給未來的自己(儲蓄),剩下的再給現在的自己分配使用(支出),存下的錢,也要找個地方讓錢可以增加它的價值與分量。
    • 善用行動支付與信用卡的優惠,也別忘了善用各種紅利點數。使用信用卡消費已經沒什麼特別,Combo 行動支付跟信用卡的優惠,更能把錢的功用發揮到最大。
    • 口袋零錢也能累出一桶金。除了小妙招1的收入先剪去儲蓄,剩餘的才能作為支出,每天回家後身上的零錢也可以累積出一桶金。找個容器,每天回家後掏出零錢存入,你可以設定要全部投,還是只存入固定面額的銅板(如50元銅板),每年最後一天來結算一下總共存了多少錢,然後這筆錢不妨在跨年後的第一個交易日拿去投資,不管是股票或基金或外幣,只要持續做,長此以往也能累積出一筆可觀的存款喔。
    • 分清楚『需要』跟『想要』衝動消費的情況相信多數人都有碰過,雖然這能促進經濟,但對於自己的荷包卻沒有太大益處。『需要』跟『想要』的差別在於,前者無法等(食物、日常用品等),後者可以等一下(奢侈品、換新手機等)。
    • 青年期和成年期:點滴累積資金
    • 成熟期和穩定期:追求高報酬
    • 退休階段:投資力求穩健

    年人的目標在於取得專業技能。由於還在求學階段或者還是社會新鮮人經濟不穩定,僅能利用活存和標會一點一滴慢慢累積資金,因此不太適合買股票、買房子。 25 歲以後累積相當的專業能力,收入逐漸提高。為了將來子女的教育基金、購屋基金,這時可用定存或是強迫自己定期定額地投資及儲蓄。透過投資共同基金來達到人生目標,其實並不困難,就像剛才所說,先要想想「我要什麼?」接下來只要計算一番,就不難知道每月應該投資的金額。

    成熟期的投資人經濟已趨穩定,其風險承擔能力較佳。在購買共同基金時,應可追求較高的獲利,而適合的基金類型為「區域型股票基金」。有些淨值暴起暴落的共同基金,儘管會在某段期間之內擁有傲人的績效,投資人卻不一定能因此賺錢,原因無他,因為投資人買在高點、賣在低點的可能性非常大。 股票型基金的缺點,是投資期間波動性往往大於其他類型基金。當一支基金的淨值波動愈大,其風險愈高,報酬率除以每單位風險數以後,投資人不一定可以得到最大的報酬。因此,成熟期的投資人應捨去單一國家的股票型基金,而選擇區域型的股票基金來規避國家風險。 一般而言,認股權證基金(投資標的是認股權證)的波動風險大於股票基金,股票基金的波動風險又大於債券的平衡型基金,平衡型基金的波動風險又大於債券型貨幣型等基金。成熟期的投資人在子女教育基金選擇...

    65 歲以後是退休生活的開始,投資宜穩健,以定存、債券、股票及基金等投資工具為主,尤其定存、債券、債券基金等固定收益基金以及全球型基金,應占大部分比重。 退休後最須注重的是生活所需。如果目前有 100 萬,但希望 20 年退休後擁有退休基金 1300 萬,但每個月收入僅有 5 萬元,因此從現在開始每月須存 9125 元,同時投資在 10% 以上的共同基金或其他獲利工具,20 年後才能擁有理想的退休生活。 (本文整理、摘錄自《工作第一年就能存到錢的理財方法》,春光出版)

    • 看懂現金流。「你退休需要多少錢?」如果問這個問題,10個人有8個可能都回答不出來。若你要問我的理財規劃心得,我認為大多數人都可以從規劃自己的「退休方案」著手,從終點線上往前回推規劃。
    • 管理現金流收入與支出。「你每月有多少錢可以用於投資?離你的目標差多少?」這問題可能只有一半的人能回答出來。在知道未來退休後需要多少現金流之後,也能初步知道累積到那些資產需要花多少時間。
    • 及早規劃保險、準備緊急預備金。「未來投資過程中,哪些情況會打亂你的計劃?」透過規劃收支,你會逐漸累積資金開始投資,但先別急著開始。在我們減少不必要支出,創造出能夠支付退休生活的穩定現金流收入後,
  2. 理財規劃是什麼?. 簡單來說,「理財規劃」是一個協助你有效地踏往你財務目標的的方法論,其中將跨足行為財務學、現代投資組合理論、保險、稅務等複數領域。. 理財規劃 的西方原文是 Financial Planning,其中 Planning 的意思代表「規劃」,其意義遠大於「理財 ...

  3. 2022年1月17日 · 這篇文章將會教導大家制定個人理財規劃。文章的最後也提供了個人理財規劃範例,讓小資族也可以馬上開始執行理財規劃。

  4. 建立正確的消費觀念. 消費方式與習慣會影響儲蓄目標的達成,為避免資產因不正確的消費觀念而減少,建議可依照以下2個原則進行購物,才能幫你更快完成儲蓄目標。 購物前先釐清是「必要」還是「想要」,才能減少不必要的支出產生。 避免超過消費能力的支出,才不會存錢不成,反而增加資產的負債比。 設定財富目標,並評估理財方式與風險. 大多數人理財規劃的目的,就是希望能在未來達到所嚮往的財富目標,過上想要的生活。 因此,可以先依個人狀況設定目標,並評估達到此財富目標,所規劃的理財方法是否恰當,以及是否能夠承擔所選用投資方式的風險。 規劃個人理財4步驟,帶你輕鬆達成財富目標. 瞭解上述的理財觀念後,接下來,讓我們一起學習如何進行個人理財,只要簡單4步驟,就能帶你輕鬆完成理財規劃。

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