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  1. 保單借款如何還款 相關

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  1. 其他人也問了

  2. 2024年8月15日 · 保單借款怎麼還錢?結論 了解保單借款的還款方式對客戶來說至關重要。本文詳細介紹了五種常見的還款管道,包含臨櫃繳納、線上繳款、銀行匯款、保險業務代收以及 ATM 還款。這些管道為客戶提供了靈活且便利的還款選擇,讓客戶可以根據自身需求輕鬆償還

    • 保單借款是什麼?
    • 保單借款可以借多少?
    • 保單借款利率是多少?
    • 保單借款要準備那些文件
    • 保單借款不還或遲繳:保單失效
    • 保單借款優/缺點
    • 市場先生總結:保單借款不適合長期借款
    • 保單借款快速重點整理

    保單借款(又稱保單質借),就是用有保價金的保單當作抵押品來借錢。 我們買保險就會有保單,每張保單會有不同的保價金 (全名是保單價值準備金), 保價金 = 我們繳給保險公司的保費 – 保險公司預期理賠的成本 因此當你有緊急資金需求時,就可以這張含有「保價金」的保單,向保險公司抵押借款應急,這就是保單借款的原理。

    文章前面介紹過,保單借款(保單質借)的抵押品就是手中保單的保價金,因此能借多少錢,首先要看保單現存的保價金有多少。通常繳越久的保單,或是繳越多錢的保單,就能借到越多錢。 另外一個決定因素就是保險公司規定借款成數。 一般來說,無論是哪一種抵押借款都不太可能借到抵押品的100%價值,保險公司為了防止保單失效或是發生保單借款虧損,大多設有借款成數限制。 例如以新台幣計價傳統壽險以及利變型保單來說,大約可借70%~90%;而同樣以台幣計價的投資型保單則大約可借到40%~60%。 而外幣保單的借款成數通常較台幣保單低一些,且借款利率也偏高,若非真的有需求且不得以,不太建議以外幣保單借款。

    保單借款既然是借款,「利息費用」的高低就很關鍵,利息高的話還款壓力也比較大,如果利息沒有一次繳清,還可能併入本金滾出更高的債務。 我們可以在中華民國人壽商業保險同業工會的網站上,查詢國內《各壽險公司保單借款利率一覽表》。而不同的保單類型,會有不同的利率算法。 如果以國內三大人壽來看(國泰/富邦/南山),台幣保單年利率大致是在4%~6.9% 之間;外幣保單約在6.25%~9%之間。 其中,又會依保單的類別來區分不同的利率算法。

    各大保險公司保單借款需要準備文件略有一些差異,但是大致上都需要下列幾項: 1. 要保人的雙證件(身份證/健保卡/其他有效期間的駕照/護照) 2. 保險單借款約定書 「保險單借款約定書」可以向保險公司索取。 幾個注意事項: 1. 保險公司的借款對象為要保人,也就是繳保費的人。 2. 要保人與被保險人不同時,保單借款約定書應該由要保人與被保險人親簽,如果被保險人未成年可由法定代理人代簽。 3. 如果要保人不是自然人,而是公司法人,則需要負責人的身份證件及公司大小章。

    保險最重要的原始功能就是轉嫁風險,保單借款運用不當很可能會讓風險轉嫁的功能失效。 簡單來說,因為保單質借的錢,是用保單的保價金挪出來借給你的,當保單質借金額加計利息超過保價金的時候,保單就會被「停效」,停效期間所發生的保險事故,保險公司將不負理賠責任。 也就是說,你買的保單在停效期間,會完全失去「轉嫁風險」的功能。 即使保單質借金額還未超過保價金,也可能降低保險轉嫁風險的功能。因為保單借款期間,如果發生事故需要理賠出險,保險公司會先扣除未繳的本金和利息,然後才會就餘額撥款。 舉個例子來說,假設原始保單本來可以有30萬的理賠額度,但如果保單質借金額加計利息已經20萬元,就會導至險理賠金額僅剩下10萬元。

    保單借款優點:

    1. 手續簡單(免聯徵/免擔保/免保證人/免財力證明) 2. 撥款快速 3. 運用彈性 4. 不影響個人信用(逾期未繳利息滾入本金) 5. 借款期間保障功能仍部分有效

    保單借款缺點:

    1. 保單權益受影響 2. 借款利率偏高

    市場先生認為,保險最重要的功能就是轉嫁風險。 保單借款(保單質借)的利率大多比其它借款方式來的高,本來就是一種資金成本較高的籌資管道;而且如果利息沒繳,就會滾入本金,進而產生更高的利息。 當未償還的本金加利息超過保價金時,保單就會停效,意思就是完全喪失風險轉嫁功能。 買進保單的初衷應該是為了轉嫁不可預期的風險,讓風險發生時可以取得保險金做損害填補。保單借款長期而言卻會損害到這個「轉嫁風險的功能」。 也因此保單借款只適合當作短期性的資金周轉調度用途,並不適合當作長期借款的手段。 如果真的資金不足,且手上有多筆未償還的保單借款,也建議先以「風險性」作考量,優先償還保障型的保單借款,例如意外險、健康險等等;如果還行有餘力,再清償利率較高的借款,以免整體債務累積太快。 總而言之,運用保單借款前,市場...

    1. 保單借款又稱保單質借,就是用保單的保價金做抵押,向保險公司借錢。 2. 保單借款的額度取決於保價金的多寡,以及保險公司規定的借款成數。 3. 利變型保單(台幣)保單借款利率通常較低。 4. 外幣保單借款利率較高,不推薦使用。 5. 遲繳保單借款的利息,可能會使保單失效。 6. 保單借款只適合短期資金周轉,不適合長期借款。 最後, 分享更多文章提升理財技巧: 1. 貸款種類有哪些?利率/額度/申辦條件/適合對象完整比較 2. 7 種合法銀行借錢管道整理推薦 3. 目前房貸利率最低的是?最新各家銀行房貸利率比較 4. 貸款利率快速試算表(EXCEL免費下載) 5. 省錢技巧懶人包(省錢方法、記帳儲蓄、現金回饋、貸款理債) 6. 如何省錢? 國內最新信用卡現金回饋比較 7. 最新信用卡海外刷...

  3. 保單借款利息怎麼算?有還款期限嗎? 保單借款利息按日計算、沒有設定還款期限,可隨借隨還。此外保單借款不必本利攤還,只需每年清償一次利息,需注意的是,超過一年未清償利息,未繳納利息將滾入本金計息;至於本金可隨時償還,較具彈性。

    • Cocochen
  4. 保單還款. 您可透過以下管道辦理保單借款還款,方便又快速! 保單借款條文及利率. 線上還款. 網路服務資格會員專屬,透過 APP 或 MyInsurance 還款. ATM保單還款. 可於國泰世華銀行 ATM 、網路銀行辦理還款. 服務人員辦理. 親至各服務據點辦理或由業務員人員服務. 還款記錄查詢. 登入 MyInsurance 查詢還款紀錄. 想了解更多保單借款流程與說明? 請至 保單給付/借款 FAQ 查詢吧! 透過ATM,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔! 您只需完成首次申請後,即可使用各地金融機構ATM提款機、國泰世華網路銀行、或國泰世華銀行My ATM辦理借款喔!

  5. 2021年1月29日 · 就像急需用錢時,我們會向別人借錢或適合銀行貸款一樣,保單借款,可以用「 因為保單有累積價值,所以可以和保險公司借錢 」的概念去了解它,在急需用錢、但銀行帳戶掛零時,可以考慮使用保單借款,但是要特別注意,保單借款有以下這三個風險:

    • 保單借款如何還款1
    • 保單借款如何還款2
    • 保單借款如何還款3
    • 保單借款如何還款4
  6. 2019年8月12日 · 民眾若有保險單,可以向所屬保險公司申請保單借款,例如親臨保險公司櫃檯辦理、透過保單服務人員辦理,也可以郵寄辦理或傳真辦理,甚至透過壽險公司官方網站進行線上辦理。 只要符合申貸條件,申貸的撥款速度快,給付方式可選擇匯款匯入要保人指定帳戶、開立支票予要保人或由要保人臨櫃領現,可依保戶的方便性自由選擇,由於每家壽險公司申貸辦法不同,民眾欲申貸前,應先了解相關規定,以利核貸撥款。...

  7. 2024年3月15日 · 保單借款一般而言沒有什麼限制,只要保單裡面有「保單價值準備金(保價金)」的保單就可以借。 保價金是我們繳的保費-保險公司的成本(包含理賠成本)後,存放在保險公司的錢。

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