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如何進行個人理財?
2019年8月19日 · 該怎麼開始？. 怎麼配置資產？. 該買股票、基金，還是 存定存呢？. 來看看達人怎麼做的，對理財入門的你很有幫助 >>. 「物價年年升高很有感，薪資成長卻無感」，想必是現今許多年輕上班族的心情寫照。. 如果沒有長輩的奧援，想要購屋、結婚、養育小孩 ...
- Smart 智富
- 了解理財是對錢的態度。理財並不是在解任務，花時間把 5 萬元分配好就大功告成，事實上也不需要特別「花時間」去理財。因為理財是對錢的態度，就像是我們待人處事的態度一樣，不是靠一次兩次的「理財」，就可以再也不用規劃了。
- 建立你的財務目標。建立你的財務目標，才會有動力去追尋。你的理財目標可以很遙遠，也可以是很短期的，甚至也可以貪心地擁有短、中、長期的目標，但一定要有目標。
- 盤點並調整收支。有了理財的目標後，下一步就是知道現在自己的狀況。至於想要了解自己的理財狀況，就需要盤點自己的收支。因為唯有先了解自己，才能夠知道還能有怎麼樣的改變。
- 關注現金流。了解自己的理財現狀並做出調整後，接著要關注自己的 現金流。因為比起花時間去賺或省那種一次性的小錢，持續性的收入跟支出才會告訴你多久才能達到目標。
瞭解上述的理財觀念後，接下來，讓我們一起學習如何進行個人理財，只要簡單4步驟，就能帶你輕鬆完成理財規劃。 步驟1：設立短、中、長財富目標 理財規劃第一步，建議可先分別設定短、中、長期的財富目標，才能幫助你循序漸進地完成，同時還能有效的控 ...
- 練習先付錢給自己，年度支出也記得一起規劃。超簡單存錢公式：收入－儲蓄（先付錢給自己）＝可支出的錢。這招不用多說，每月薪水(收入)拿到之後先存錢給未來的自己(儲蓄)，剩下的再給現在的自己分配使用(支出)，存下的錢，也要找個地方讓錢可以增加它的價值與分量。
- 善用行動支付與信用卡的優惠，也別忘了善用各種紅利點數。使用信用卡消費已經沒什麼特別，Combo 行動支付跟信用卡的優惠，更能把錢的功用發揮到最大。
- 口袋零錢也能累出一桶金。除了小妙招1的收入先剪去儲蓄，剩餘的才能作為支出，每天回家後身上的零錢也可以累積出一桶金。找個容器，每天回家後掏出零錢存入，你可以設定要全部投，還是只存入固定面額的銅板(如50元銅板)，每年最後一天來結算一下總共存了多少錢，然後這筆錢不妨在跨年後的第一個交易日拿去投資，不管是股票或基金或外幣，只要持續做，長此以往也能累積出一筆可觀的存款喔。
- 分清楚『需要』跟『想要』衝動消費的情況相信多數人都有碰過，雖然這能促進經濟，但對於自己的荷包卻沒有太大益處。『需要』跟『想要』的差別在於，前者無法等(食物、日常用品等)，後者可以等一下(奢侈品、換新手機等)。
- 青年期和成年期：點滴累積資金
- 成熟期和穩定期：追求高報酬
- 退休階段：投資力求穩健
青年人的目標在於取得專業技能。由於還在求學階段或者還是社會新鮮人經濟不穩定，僅能利用活存和標會一點一滴慢慢累積資金，因此不太適合買股票、買房子。 25 歲以後累積相當的專業能力，收入逐漸提高。為了將來子女的教育基金、購屋基金，這時可用定存或是強迫自己定期定額地投資及儲蓄。透過投資共同基金來達到人生目標，其實並不困難，就像剛才所說，先要想想「我要什麼？」接下來只要計算一番，就不難知道每月應該投資的金額。
成熟期的投資人經濟已趨穩定，其風險承擔能力較佳。在購買共同基金時，應可追求較高的獲利，而適合的基金類型為「區域型股票基金」。有些淨值暴起暴落的共同基金，儘管會在某段期間之內擁有傲人的績效，投資人卻不一定能因此賺錢，原因無他，因為投資人買在高點、賣在低點的可能性非常大。 股票型基金的缺點，是投資期間波動性往往大於其他類型基金。當一支基金的淨值波動愈大，其風險愈高，報酬率除以每單位風險數以後，投資人不一定可以得到最大的報酬。因此，成熟期的投資人應捨去單一國家的股票型基金，而選擇區域型的股票基金來規避國家風險。 一般而言，認股權證基金（投資標的是認股權證）的波動風險大於股票基金，股票基金的波動風險又大於債券的平衡型基金，平衡型基金的波動風險又大於債券型貨幣型等基金。成熟期的投資人在子女教育基金選擇...
65 歲以後是退休生活的開始，投資宜穩健，以定存、債券、股票及基金等投資工具為主，尤其定存、債券、債券基金等固定收益基金以及全球型基金，應占大部分比重。 退休後最須注重的是生活所需。如果目前有 100 萬，但希望 20 年退休後擁有退休基金 1300 萬，但每個月收入僅有 5 萬元，因此從現在開始每月須存 9125 元，同時投資在 10% 以上的共同基金或其他獲利工具，20 年後才能擁有理想的退休生活。 （本文整理、摘錄自《工作第一年就能存到錢的理財方法》，春光出版）
理財規劃是一個全面的財務管理過程，旨在幫助個人或家庭有效分配資源，實現財務目標。這包括釐清資產負債、投資策略、保險安排、稅務計畫等。理財規劃人員專業能力測驗通常涵蓋這些內容，並以理財規劃實務來達到長期穩定的財務狀況。
1.先釐清自身財務狀況. 進行理財規劃前，建議您先全盤檢視自己的財務狀況，列出每月收入與支出項目，並針對支出標記「需要」與「想要」的部分，釐清哪些是不必要的消費，達到節流的目的。 2.進行未來個人理財規劃. 您可以試著想像未來30年，自己想要過的理想生活是什麼樣貌，便能以此為目標，規劃短、中、長期的理財計劃。 短期目標： 檢視未來半年到2年內，是否有計劃購入貴重設備、出國旅行、償還債務等目標。 中期目標： 訂定2～5年之間的中期目標，為人生下一個階段做準備，可能會遇到結婚、生子、修繕房屋這類一次性支出的情況發生。 長期目標： 長期目標需要考慮長時間的資金使用情況，像是創業、買房、買車、育兒教育，甚至是退休金，都可以預先規劃好。 延伸閱讀：為什麼我非理財不可！ 通膨與複利的驚人威力.
