循環信貸和理財型房貸有什麼區別? 相關
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理財型房貸需要有房屋當作抵押品，而循環信貸則不需要
- 其實循環信貸更像是理財型房貸，差別在於理財型房貸需要有房屋當作抵押品，而循環信貸則不需要，循環信貸比一般分期型信貸更簡單方便、可以隨借隨還，是應急用的一種貸款。
re-news.tw/alphaloan/23959
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循環信貸和理財型房貸有什麼區別? 簡單來說，循環信貸就像一個臨時的「救急箱」，讓你快速取得資金應付突發狀況，而理財型房貸則像是「長期投資工具」，讓你實現購屋夢或是透過房產增值獲得收益。
- 理財型房貸是什麼？
- 理財型房貸和一般房貸的差別？
- 各銀行理財型房貸利率比較
- 理財型房貸優缺點
- 使用理財型房貸前該知道的事
理財型房貸又稱為循環性房貸，能將已清償一部分的房貸本金再次借貸使用，和一般房貸相較下，資金運用多了一些靈活性，所以理財型房貸，也是房屋增貸的其中一種形式。 理財型房貸是將房貸已經還款的本金，向銀行申請再一次借款，轉換成能隨借隨還、有動用才按日計算利息的備用資金；只要銀行核貸後，會給申貸人一個理財型房貸帳戶，接著就能利用金融卡、網路銀行、ATM或是臨櫃方式，隨時動用此帳戶內的資金。
一般房屋貸款是以一次性約定長期還款計畫，貸款年限通常為20~30年，最高的貸款金額約房屋價值的8~85成；而理財型房貸是一年一約，最長貸款年限通常在7~10年，計息方是「有動用的資金採按日計息」，在資金調度更具靈活性。 理財型房貸利率高於一般房貸，和信用貸款差不多或低一些，和信貸的最大差別主要在於綁約年限(信貸通常有限制1年內提前還款有違約金)，如果是房屋不動產持有者短期有資金週轉需求，或許可以評估理財型房貸作為短期資金周轉的工具選擇之一。 以下市場先生將理財房貸和一般房貸差異比較整理如下表：
理財型房貸利率不是一個固定的數字，各家理財型房貸基本上都是以機動計息，而非固定利率的方式來計算利率。 各家銀行設立的定儲利率或指數利率，另外加上額外加碼的利率，來做不固定的機動計息。而銀行審核加碼的利率也會依照申貸人的信用紀錄與還款能力，作為核貸利率的標準。 也就是說，銀行官網宣告的最低貸款利率，並不表示你能拿到最低的貸款利率。 市場先生將各家銀行的理財型房貸最低利率整理如下(資料更新:2024/1)： 1. 前12個月利率最低： 中國信託銀行 2. 貸款小於200萬申辦費用最低：安泰銀行 3. 貸款200萬~800萬間申辦費用最低：華南銀行
理財型房貸優點
1. 資金可隨時動用。 2. 有動用資金才算利息，並且以日計息。 3. 還款較彈性，多數銀行沒有綁約，可隨時還款。 4. 數天至一年以下短期資金需求，可能比個人信貸利率低。 有些人也會評估到底該使用信貸還是理財型房貸，不過由於信貸通常需要綁約1~7年，如果是不到1年的臨時資金需求，使用信貸提前還款可能還有一筆違約金需要償還，各家銀行規定不同，最長則是綁約3年。 不過理財型房貸不用綁約，隨時可還款，加上理財型房貸是以日計息，資金有動用才算利息，多了使用上的彈性。
理財型房貸缺點
1. 和一般房貸相較，理財型房貸利率較高，貸款金額較低。 2. 銀行在條件審核較一般房貸嚴格。 3. 資金用途限制，不能使用於房地產投資。 理財型房貸因為多了資金隨時取出的彈性，貸款利率會比一般房屋貸款、增貸等房貸還要高，基本上理財型房貸的利率會高個1~3%。 另外，多數的銀行都會限定理財型房貸的申請者，不能將資金使用於房地產投資，目的在於不讓人可以用A房貸款買B房，再用B房去貸款的類似套利行為， 但市場先生也提醒，每間銀行的理財型房貸的限制事項並不一定相同，請務必在申貸前確認清楚。
想用理財型房貸來做短期的資金週轉時，建議可先閱讀以下資訊： 如果你不符合理財型房貸的申辦資格，但有資金的需求，也能考慮銀行提供的其他借貸服務： 1. 貸款種類有哪些？如何選擇適合的貸款？ 2. 信用貸款介紹？最新銀行信貸比較推薦（附信用貸款試算工具） 3. 二胎房貸銀行利率整理，二胎與增貸差別比較？ 4. 農地能貸幾成？農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理 5. 什麼是支票借款 6. 銀行汽車貸款利率整理 加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識 50歲之前想退休一定要懂理財，解決投資的煩惱！ 市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程， 這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作， 教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近2000位同學上課。 線上課程》美股...
2022年7月3日 · 如果是有房子當擔保品的循環型貸款，稱為「理財型房貸」或「循環型房貸」，有興趣了解的話可閱讀這篇文章：理財型房貸缺點有哪些？ 只繳息不還本，和寬限期有何不同？
理財型房貸，又稱為 循環型房貸，是指將已還掉的房貸本金，轉換成可供借款的循環信用額度的房貸方案。 譬如1,000萬元的本利攤還房貸，還款200萬元後，再申請200萬元的理財型房貸額度。 借款人申請到這筆循環動用額度後，就可隨借隨還，有動用才計算利息。 它的好處在於可以靈活運用，期限內不用還本金，所以很適合用來當作 臨時周轉金 或 緊急預備金。 房產價值免費預估鑑價. 理財型房貸適合族群有哪些？ 適合族群1：理財規劃族. 如果想要更靈活地運用資產，但剛好手中的現金不夠，就可透過理財型房貸取得能彈性運用的資金。 適合族群2：資金備用族.
2024年8月5日 · 循環信貸，又稱為循環型信貸或理財型信貸，是提供一個可在額度內隨借隨還的信用額度，如同一個資金水庫，讓您自由提取、償還，滿足短期資金需求或靈活理財。
分期型房貸依「還款型式」常見區分為：本息平均攤還、本金平均攤還兩種，借款人應依自己還款能力與資金運用規劃進行選擇。 若只考量利息負擔會選擇本金平均攤還，加速本金清償時間。 但申辦房貸初期資金需求高，多數借款人會選擇本息平均攤還再搭配寬限期。 房貸不僅是讓買房變得更容易，也讓以房屋當擔保品借錢變得容易，當房市景氣不佳，急於出售最不划算！ 透過房貸活化不動產，依使用目的搭配動用方式可以讓資產規劃更有效益。 四、計息方式：固定型利率、指數型利率應該怎麼選？ 當確認借得到、還得起、且還款時點符合需求後，最後才考量計息方式。 計息方式有兩種： 註： 房屋貸款年限長達20～30年，期間存款利率、放款利率波動大，多數銀行未提供長達20~30年的固定型利率房貸。
什麼是「循環型房貸」？. 循環型房貸就是針對已經沒有任何尚欠貸款餘額或轉貸之房屋，可將該房屋的價值轉變為一筆隨時可以動用的循環備用金。. 例：Stacy有一棟鑑價為新台幣1000萬元的房屋，經過審核後，該房屋可貸新台幣750萬元出來，變成循環額度 ...
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