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  1. 2020年11月6日 · 內容報導TRF讓好萊塢電影《大賣空》的劇情在台灣真實上演,數千家中小企業因為購買TRF造成高達2千億的虧損, 到底什麼是TRF? 為什麼TRF的危險性這麼高呢?

    • 金融海嘯發生原因
    • 金融海嘯造成的影響:股市、房市、全球經濟
    • 誰在金融海嘯中賺到錢?
    • 從這次危機中我們可以學到什麼

    2008年的金融海嘯(英文:Financial crisis)又稱為2008金融危機、次貸危機、次貸風暴,引發這場危機的元凶就是就是次級房屋貸款(Subprime Mortgage),當時有超過266萬套房子的屋主無法償還房貸。 所謂次級房屋貸款,就是一種還款人普遍信用低於平均水準的貸款統稱。 一般來說,銀行主要會借錢給優質的還款人,這些借款人有良好的工作收入、資產抵押、信用紀錄,這類貸款稱為優級房屋貸款(Prime Mortgages)。 但也有一些借款會借給還款能力較差的對象,這些人信用紀錄普遍低於平均水準,能否還款的疑慮本來就比一般人更高一點,一般也會被收取更高的利息,這類貸款通稱為次級房屋貸款(Subprime Mortgage)。

    股市:美股最大跌幅56%,股災歷時1年5個月

    2007年第四季,在多家次貸公司紛紛破產,銀行間產生流動性危機後,股市開始下跌,並在2008年雷曼兄弟申請破產後,標普500指數在一個月內暴跌了23%,這場股災共歷時長達1年5個月,從2007年10月的高點,至2009年3月的低點,跌了56%。 除了美國股市外,全球各大股市都受到重挫,主要國家股市幾乎都腰斬,其中跌幅最大的是俄羅斯,因為受到國際油價下跌及金融海嘯雙重打擊,股市跌幅超過70%。

    房市:2006年後房價快速崩跌,房貸違約率攀升

    美國的房價指數從1991年以來一路攀升,到2006年達到高峰。之後因為高利率及房屋供過於求的狀況,房價從2006年4月開始急速崩跌,許多付款能力不佳的人開始繳不出貸款,房貸違約率攀升。 截至2006年底,美國家庭所拖欠的房貸呆帳金額高達9兆9千億美元,到2007年有130萬棟房屋被法拍。

    全球經濟:次貸危機波及全球,各國經濟成長率下滑

    2008年的次貸風暴引發了全球的金融危機,多家大型金融機構面臨財務危機或倒閉,導致金融流動性出問題,波及全球經濟。 美國方面,自金融危機爆發後失業率節節攀升,至2009年2月已高達8.1%,為26年以來新高,2009年經濟成長率也呈現負值,為-2.6%。 除了美國之外,全球國家不管是已開發國家或開發中國家,從2008年起經濟都呈現大幅衰退,2009年全球的平均GDP成長率為負值,這個狀況到2010年才開始好轉,如下表。

    雖然金融海嘯使得多數人財產大為縮水,但還是有些人在這波危機中賺到錢。 1. 股神巴菲特(Warren Buffett): 在2008年9月,全球股市一片低迷時,巴菲特以極優惠的價格對投資銀行高盛投入50億美元,他之所以可以用低價投資高盛,是因為在那樣的狀況下,能夠一次拿出這麼多現金的人並不多,這場交易在隔年就幫股神賺進30億美元。 除了高盛以外,巴菲特當時共以約250億美元投資6家企業,5年內獲利高達100億美元。 如果單純看巴菲特的資產淨值,其實在2008年波克夏的淨值也是隨市場下降的,但這並不影響巴菲特從熊市尋找投資機會。 2. 賺錢之神 約翰.普爾遜(John Paulson): 在2006年美國房市還一片繁榮的時候,普爾遜就計算出當中會有泡沫出現,當時的金融產品有CDO(擔保債務憑證...

    回顧2008年這次的金融危機,起因包括低利率催生房市泡沫、貸款審核條件過於寬鬆、對房市過度樂觀、金融衍生性工具的氾濫、評級機構的虛假性、金融監管不足等。 從這次的危機中,我們可以學到以下幾件事: 1. 金融監管的重要性: 2008年這次金融危機主因還是來自於對金融機構的監管不足,這點在金融海嘯後各國政府均有積極的作為,希望未來能降低此類事件發生的機率。 2. 破除房價只漲不跌的迷思: 許多人都會有房價只會漲、不會跌的迷思,然而金融海嘯這次危機給了我們最血淋淋的例子,房價是有可能會在一兩年下跌30%的,而且下跌時變現非常不易,因此如果資產過度集中於房地產者,需要將最糟的情況考慮進去。 3. 做好股市崩盤時的準備: 金融海嘯時美股在一年多內就跌了超過50%以上,當時許多人無法接受自己的資產在一夕...

  2. 2015年1月31日 · 整理的重點: 1. 這套價值投資法,只做最低風險的價差交易. 有3個大原則. 1. 選低風險股票. 2. 低於低估價時買進. 3. 高於合理價時賣出. 這三個環節中,選低風險股票、股價低於低估價時買進,是將風險降到最低。 而低買高賣,則是她的獲利來源。 實際上,她還加上了資金控管,分批買進, 以及如果企業本質發生變化時,斷然出場停損 (雖然沒遇到過), 這2道保險加上去, 其實這個方法,風險會比長期買進持有 0050ETF 還低 (主因是資金控管)。 我幫她回測過, 相同資金下,獲利大約和長期買進持有大盤一樣,

  3. 2023年11月12日 · 投資書單. 《瘋狂、恐慌與崩盤》由兩位作者所撰,分別是:. 美國著名金融歷史學家 查爾斯・金德伯格 (Charles P. Kindleberger),與美國芝加哥大學布斯商學院國際經濟與金融榮譽教授 羅伯特・艾利柏 (Robert Z. Aliber)。. 這兩位作者分析全球400年來的金融 ...

  4. 2022年2月5日 · 技術分析. 艾略特波浪理論是屬於技術分析的一種理論, 發明者艾略特在研究歷史股價走勢變化,發現這些走勢形態上會不斷重複,上下上下的走勢很像海浪,會不斷重覆且有節奏方式出現,因此命名為「波浪」, 這些「波浪」有一定的結構規律,小波浪會連結成規模更大且相同形態的大波浪,不斷重複與延續發展,用來總結歸納這些波浪現象的理論稱為「波浪理論」。 波浪理論是一種用來預測未來股價趨勢的方式,它並非一種精確地計算,因為每次波浪出現的時間、幅度會略有不同,是一種比較框架性、架構性的概念和描述。 由於波浪理論很難量化分析,所以我本身其實並不是很認同這個理論,不過它仍算是市場上一個廣為人知的方法,有看過一些分析軟體上甚至也會協助做波浪的繪圖。

  5. 2023年12月26日 · 影子銀行被視為是 2008年金融海嘯 的元兇之一,也是每位投資人都必須了解的風險。 本文市場先生介紹什麼是影子銀行、它是如何運作,以及它的規模與風險。

  6. 2023年5月10日 · 2002年,由日本文部科學省公布的地震調査研究推進報告中,已認定福島近海在內,未來30年內發生引起巨大海嘯的強震機率約為20%,東京電力公司在2008年也計算出福島核電廠可能遭遇高達15.7公尺的海嘯