跟銀行借錢的條件 相關
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商家為何沒跟銀行借錢?
永續連結貸款是什麼?
銀行如何判斷信用高低?
運將、youtuber、電商賣家為何銀行不敢借錢給他們?
2020年9月29日 · 舉例來說，銀行跟電商平台、餐飲POS系統商合作，在借款人的授權與同意下，取得平台上的 交易數據 、 來客數 等資料，經過數據分析得出借款人的償債能力，決定是否借錢給他，比起過去只看聯徵、銀行往來紀錄，更可以貼近借款人真實的財務、信用狀態。
01. 沒有信用卡、薪轉帳戶，跟銀行借錢很難？ 「新信用評分模型」成金融小白救星. 02. 敢拿翻桌率、網拍紀錄當貸款信用依據！ 銀行蝦米貸、餐廳貸、電信貸靠什麼判定？ 03. Alphaloan數位風控系統，讓信用小白活用2億資金！ 你的數位足跡透露哪些事？ 要辦貸款、信用卡，銀行會從聯徵中心資料評估客戶信用程度，而沒有固定薪資收入的「信用小白」，如何取得金融服務？ 用數據打造的「新信用評分系統」正在崛起。
- 餐廳貸，以翻桌率、營業額作為信用評分
- 電信貸、蝦皮貸，採用非典型信用評分數據
- 聊line也能增加信用積分
- 銀行累積數據，放眼更大商機
但從企業融資徵審角度看，負責人如果動用到現金卡或是預借現金，幾乎很難再申請到企業融資。因此，凱基銀行跟POS點餐系統供應商iCHEF合作，推出「餐廳貸」。 王智勇指出，小規模的餐廳很難提出財報數據，未必能反映真實營運狀況，凱基透過iCHEF的數據，以 餐廳營業額 、 來客數 、 翻桌率作為依據，設計出一套專屬的信用評分模型，作為貸款給餐廳的依據，銀行依照餐廳規模評分，最高可以貸到額度300萬元。 對銀行來說風險高的產業，逾放比例通常較高（ 指過了期限未正常繳納本息的放款占總放款比率，用以顯示金融機構的放款中可能會面臨客戶無力償還本息的情況），不過王智勇表示，餐廳貸推出以來，因為有了客觀數據協助判斷風險，依舊維持0逾放的紀錄。
同樣的概念，凱基也跟中華電信合作，透過電信帳單是否正常繳款作為依據，推出「電信貸」，日前已經通過金融監理沙盒實驗，結果發現，實驗中的4,000人，有約20％是從來沒跟銀行往來過的信用小白。 擁有大量會員資料、交易數據的電商平台，也是建立信用評分的重要來源依據。 國泰金控副總經理梁明喬觀察，許多電商個人賣家其實月收入都不低，卻因為沒有固定的薪轉資料，貸款條件比起一般上班族差。 「市場上沒有好的角度，去看待這群人的身分跟收入。」國泰跟電商蝦皮合作，推出「蝦米貸」服務。串聯蝦皮內部的數據，包括 過往交易紀錄 、 賣家評價 、 出貨頻率等多達10多種的參考數據，透過分析，建立一套專屬的信用評分模型。
金融服務提供者必須掌握消費者行為，才能提供令人滿意的服務，利用非典型信用數據（ACD，Alternative Credit Data），分析用戶的信用程度，已經成為金融科技新趨勢，且已經有業者開始這麼做。 LINE去年（2019）在日本推出一套用戶計分服務「LINE Score」，這是一套由AI驅動的評分模型，用戶第一次使用時，需先填寫一份15個問題的問卷，系統會依據用戶行為，給出一個100到1000分不等的積分，如果用戶願意分享像是生日這類更細的問題，分數也會因此提高。 LINE Score的目的，是希望增加用戶使用其他服務的誘因，目前跟許多第三方品牌都已經達成合作，LINE總裁暨執行長出澤剛（Takeshi Idezawa）曾說，積分的高低會影響用戶取得優惠服務的差異，例如積分較高的人可...
不過，銀行背後想的，可不只是接觸信用小白客群，而是透過異業結盟、數據分析開創出新的商業模式，銀行的客源、市場，也會進一步打開。 王智勇指出，「餐廳貸」只能服務到iCHEF上的會員，下一步，希望能瞄準零售批發業、製造業、服務業等產業，他認為，未來慢慢也會有像iCHEF這樣的平台出現，可以透過與區塊鏈結合，讓各業者的數據自動上傳到鏈上，讓數據更加完整，應用更方便， 形成各個不同產業領域的金融生態系。 銀行業者從信貸產品，跟信用小白展開第一次接觸，透過各類非傳統數據，累積對客人足夠的認識後，就有先行者優勢，推薦更多適合、客製化的商品，給這群信用小白，開啟過去未能接觸到的新客群。 數據串聯背後，其實也有不少困難需要突破。梁明喬表示，並非所有的廠商都有數據交換的意願或是IT能力，此外，對方願意分享的數...
2024年1月24日 · 銀行提供永續連結貸款，是將授信條件連結企業在ESG等綜合績效表現，銀行在貸款期間提供較優惠的利率，以鼓勵企業達成所承諾的永續績效指標。 主要會依企業的表現，階段式給予利率優惠；若沒達標，就是維持原來的利率。 資料來源：記者整理. 從信用風險到ESG審核貸款，銀行瘋永續連結貸款. 永續連結貸款跟一般貸款不同在於，過去銀行審核貸款的原則為「授信5P」，看貸款對象（People）的信用狀況、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權保障（Protection）、授信展望（Perspective），確保銀行融資給企業是安全的。 長期以來，銀行都以信用風險的角度，來評估是否要借錢給企業。 但隨著極端氣候狀況愈來愈嚴峻，使得企業的經營風險提升。
2020年9月30日 · 「最近有沒有考慮買車或是投資呢？ 我們現在有一個利率很低的方案……」，許多人都曾接過這樣的信貸推銷電話，甚至有時候一天還會接上好幾通。 黃亮銓某次想了解自己能申請到多少利率的貸款方案，填了申請書、附上個人資料，專員卻告訴他要3天後才能得到答案。 他很驚訝，想了解申貸條件，竟然還得經過繁雜的手續跟流程。 林建宏過去在大企業上班，繳款等信用紀錄都很正常，離職後想申請貸款創業，卻被銀行拒絕。 他無奈：「在大公司上班，大家都求我貸款；當我離開公司，銀行評價對我卻不見得公平。 黃亮銓與林建宏發現了台灣信貸市場背後的兩大問題： 貸款服務體驗的不友善 、 銀行對客戶理解不夠全面 ，為了找解方，科技業出身的兩人在2016年創辦信貸比較平台Alphaloan。 分析用戶資料，打造全台唯一個人化信貸比價網.
2019年7月16日 · 一張表看懂代表業者與特色. 台灣將進入純網銀時代，不過許多人仍對概念相當陌生，難以辨別純網銀、網路銀行、數位銀行、傳統銀行之間到底有何不同？ 高敬原. 2019.07.16 | 金融科技. 午休時間頂著高溫來到銀行，映入眼簾的是長長的排隊人龍，為的就是要開戶、辦信用卡、換匯。 這是許多人曾有過的生活經驗，為了加速金融創新，2019年是台灣純網銀元年，政府將發出兩家執照。 金融圈內純網銀熱潮喊得火熱，不過將來銀行籌備處策略長吳建頤，回憶他前一陣子到南部某大學演講，問了台下的聽眾：「有誰知道什麼是純網銀嗎？ 」結果台下一片靜默。 純網銀將替台灣金融創新注入活水，不過許多人仍對概念相當陌生，難以辨別純網銀、網路銀行、數位銀行、傳統銀行之間的差異。 純網銀、傳統銀行有何不同？
2020年7月1日 · 凱基銀行的「普惠金融大數據台灣大車隊司機信貸專案」，將多項計程車營業數據列入財力證明，讓司機也能快速小額借貸，拿下2020創新商務獎評審團大獎最高票。. 每天忙碌於台灣街頭巷尾的計程車司機大哥，以往收費習慣使用現金，銀行裡缺乏他們的薪水 ...
