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  1. 其他人也問了

  2. 2024年4月18日 · (一) 企業貸款是什麼? 企業貸款(英文:Business Loan),就是以公司戶的名義,向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款服務,並用於拓展營運或資金週轉等正當用途。 企業貸款通常用於2大時機:

    • 企業貸款需要什麼條件?1
    • 企業貸款需要什麼條件?2
    • 企業貸款需要什麼條件?3
    • 企業貸款需要什麼條件?4
    • 企業貸款需要什麼條件?5
  3. 中小企業貸款是什麼?. 6個企業貸款申請條件和常見問題整理. 2019年疫情延燒至今,讓許多中小企業陷入經濟困境,許多企業主為了緩解燃眉之急,紛紛向政府或銀行 申請中小企業貸款 。. 但中小企業貸款條件有哪些、如何申請?. 本篇將針對中小企業貸款進行 ...

    • 企業貸款如何申請?
    • 企業貸款方案說明
    • 企業貸款跟負責人個人貸款有什麼不一樣?
    • 銀行審核企業貸款的原則 有什麼辦理訣竅?
    • 企業貸款常見被退件原因有這些!
    • 企業貸款檢附文件
    • 企業貸款流程
    • 企業貸款q&A

    企業貸款會根據您的公司營運模式,為您公司提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。銀行端審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度,決定貸或不貸。 貸款額度確定後,企業向銀行辦理手續、填寫貸款申請書辦理貸款。銀行行庫為配合中小企業貸款週轉,提供多種方案。 大致上來說,中小企業短期借貸的方式有:貼現、墊付國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等借貸方案。

    許多企業主要辦理公司貸款時,常因銀行的企業貸款方案種類太多,讓人眼花撩亂不知該如何選擇,其實每間銀行的企業貸款方案大抵不會相差太多。 而銀行會審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度等來決定核貸與否,因此貸款通特別整理成表格,讓您能更清楚理解銀行企業貸款利率、條件與限制等相關說明。

    企業貸款與企業負責人信貸,企業貸款利率相對低,貸款期限、額度也都更有彈性。 而以公司名義申請貸款,除了可將公司財務與私人財務分開管理外,更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係,透過適度的財務槓桿規劃,提高資金運用的靈活度,另為公司未來成長所需的資金週轉預做準備。

    企業貸款條件中銀行必看的重點包括了:

    1. 企業支票往來狀況,是否有退票紀錄。 2. 公司負債額度。 3. 公司營業收入。 4. 公司資產價值。 5. 是否取得信保基金的承諾書及信保額度。 6. 公司負責人及配偶的信用記錄。 7. 公司產業別。 8. 企業的營運計畫、財務預測,及資金用途。 除了會徵信企業負責人的信用狀況之外,銀行還會審查企業的資金運用計畫,需要說明打算如何運用貸款取得的資金,行業特性與景氣情況,以及公司的收入來源等。 特別是「還款來源」,銀行會嚴審企業打算用什麼樣的資金來源償還貸款。如果企業沒有辦法舉證會有穩定的營業收入,被退件的機率也會大增。

    借款戶(People):

    強調企業必須以責任感、依約履行債約、償還債務及有效經營企業,來取得銀行的充分信賴,保證人及關係企業的財資力及信用狀況亦是提升銀行信任的重要加分因素。

    資金用途(Purpose):

    主要瞭解貸款資金的運用計畫,是否合理、合情、合法,避免有挪用於不當之用途,或以短支長之現象發生。

    登記資本額太少(目前成立公司沒有限制多少的資本額所以會有資本額是10萬或是5萬的公司成立)
    財務報表太難看(報表作帳都是弄成損益兩平或是衰退)
    過去只與信用合作社往來
    信用暇疵(票信上有退補紀錄或拒絕往來的狀況)
    公司資料(設立函,營利證,事項卡影本,公司章程、董監事名冊、股東名冊公司,公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
    個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
    報稅資料(401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表)
    保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)
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    2.協助準備資料及提出:申請企業貸款的資料是否準備齊全,會影響銀行的審查還有審核速度,也有可能會影響過件的機率!若要讓申請過程更加順利,貸款通建議在提出申請之前就將企業財力證明文件以及401等各類相關報表準備齊全,才不會一直需要補件。
    3. 評估送件:如果企業申請的是有提供不動產當擔保品的企業貸款,銀行會依據不動產的市場行情、不動產評述以及所在位置等進行評估,決定企業的可申貸額度!
    4. 銀行審核:銀行會食依貸款人信用狀況、企業貸款資金用途、還款來源、債權、未來展望等因素評估。

    以上是簡單說明企業貸款的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務! 延伸閱讀: 1. <中小企業貸款怎麼做?「中小企業信用保證基金」(信保基金)幫你貸!> 2. <企業融資貸款有哪些?讓企業資產成為資金周轉的利器!> 3. <信用評分中小企業也有!小老闆想要貸款成功過件拉聯徵你不能常做>

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  4. 2 天前 · 貸款條件: 商業或稅籍登記+員工人數10人以下. • 最高貸款利率: 一般企業8成:郵局利率+2.125%、一般企業7~8成:郵局利率+3.125%、新創未滿5年/傳承創新企業:郵局利率+1.5% 如果是沒有營業登記或是成立時間不滿一年的自營商、店舖、攤販或SOHO族,可以考慮政府的企業小頭家貸款,不過貸款利率不見得比個人信用貸款優惠,貸款前可以多加比較。 更多注意事項可閱讀政府官網: 企業小頭家貸款. 2.中小企業創新發展專案貸款. • 最高貸款額度: 週轉性2,000萬 (受災事業不受限制)、資本性最高計畫經費的80% • 貸款條件: 有自行研發創新產品、技術等、得過政府創新相關獎項、拿過政府研發補助等等. • 最高貸款利率: 郵局利率+2%

  5. 2024年3月16日 · 企業貸款條件有哪些? 1.負責人需年滿20歲,具備完全行為能力. 負責人必須年滿法定年齡並具有完全的法律行為能力,這是最基本條件。 2.公司成立滿1年. 許多金融機構要求企業已經成立一段時間,通常是一年或以上,以確保企業有足夠的經營歷史和穩定性。 3.公司營業額達100萬. 有些貸款申請可能會要求企業的年度營業額達到一定的金額,例如100萬。 這樣做的目的是確保企業有足夠的經濟活動和收入來支持貸款還款。 4.具備營業登記證. 企業通常需要具備有效的營業登記證或其他相關的商業許可證明其合法經營。 5.公司具有發票. 有發票通常意味著企業已經進行了一定程度的商業活動,這對於評估企業的財務狀況和信用風險是重要的參考指標之一。 因此決定企業貸款成功過件、銀行要不要放款的關鍵.

  6. 2023年8月16日 · 企業貸款申請條件. 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿一年. 報稅年營收>NT 100萬元 (含),且稅前淨利>NT 0元. 企業及關係人票債信正常. 企業成立年限及年營收,可申請的貸款年限、額度…等貸款條件不同,詳洽各銀行貸款專員. 企業貸款申請文件.

  7. 企業負責人需要資金主要有兩個管道,一個是企業貸款;一個是個人信貸,其各有優缺點。 企業貸款與個人信貸差在哪? 以公司法人名義來申辦貸款,除了負責人本身的個人信用資料外,還需要提供報稅的401報表和資產負債表等,給銀行審核。 企業貸款有公司營業額作為支撐,較容易做長期且高額的放款,放款額度可高達數百至千萬,利率大約會落在3-10%,還款年限可達七年,降低月還款的壓力。