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2022年2月17日 · 由於中古車售價較便宜，許多有預算考量的消費者會選擇購入，但也因為汽車有一落地就掉價的特性，如果要申請中古車貸款，除了車貸額度和利率會比新車貸款稍微差一些，加上貸款管道眾多、品質不一，可能還暗藏許多車貸陷阱…本文就來告訴你，申辦中古車貸款時要注意哪些事。 1. 什麼是中古車貸款？ 中古車也就是二手車，指已經在監理所領牌且行駛過的汽車。 另外還有一種「新古車」是有些車商為了衝銷量，會將全新的車子先買下並掛牌，之後再轉賣給消費者。 而中古車貸款又分成兩種，一種是買中古車所申請的購車貸款，一種是有資金需求，拿名下的中古車申請汽車增貸、轉增貸或原車融資。 2. 中古車貸款好過嗎？ 申請管道和條件有哪些？ 中古汽車貸款是以汽車作為擔保品來進行借貸，相較於無抵押貸款（如信用貸款）更容易申辦。
- 公司簡介
- 股權結構
- 近期營收表現分析
- 財務狀況
- 估價
- 展望後市
公司成立於1990/04/12(成立30年)， 於2001/09/17上市(上市18年)， 資本額40.2億元， 主要從事車輛分期付款業務(含部份應收帳款收買業務)， 以及中古車貸款仲介業務(含部份應收帳款收買業務)， 另外也有中國大陸及菲律賓的海外汽車放款業務。
從近幾年股權結構來看， 持股集中在國內法人手中，占比約六成， 外資持股比率低， 因此股價受到外資影響小，籌碼較穩定。 前十大股東占比64.24%， 公司派之間的關係人加起來持股55%， 比重算很高， 代表公司對自家股票具有信心。 ▼裕融股權多集中在國內法人手中 (資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網，圖表來源：艾蜜莉自製) ▼裕融的前十大股東 (資料來源：裕融2018年年報&艾蜜莉自製圖表)
裕融的營收以地區別區分， 國內營收占73%，海外營收占27%。 國內除了裕融本業， 還有轉投資： (1) 新鑫(台灣大客車與大貨車貸款業務) (2) 裕富數位資融(主要做商品分期付款) (3) 格上租車(台灣與中國地區租車服務，為營業性租賃) 大陸地區則有： (1) 裕隆汽車金融(主要做中國新車放貸業務) (2) 裕國租賃(主要做中國中古車放貸業務) ▼裕融的地區別營收 (資料來源：裕融法說會資料)
裕融的體質屬於警示
接下來利用「艾蜜莉定存股」的體質評估功能， 來檢視裕融的財務狀況， 我們發現裕融被評定為「警示」， 以下我們針對不良項目逐一探討。 ▼裕融體質評估為警示 (資料來源：艾蜜莉定存股手機APP，2020/4/17截圖) 不良項目1： ▼股本小於50億元 (資料來源：艾蜜莉定存股手機APP，2020/4/17截圖) 裕融的股本40.2億元， 雖然小於50億元， 但因為其隸屬於裕融集團底下的子公司， 真的有財務狀況的話， 母公司一定會幫他度過難關， 所以不用太擔心。 不良項目2： ▼營收灌水比例>30% (資料來源：艾蜜莉定存股手機APP，2020/4/17截圖) 裕融本業是做車輛分期付款及應收帳款收買， 相關科目都會帳列在應收帳款項下， 所以此判斷標準對於裕融來說不適用。 不良項目3： ▼是否現金斷水流 (資料來源：艾蜜莉定存股手機APP，2020/4/17截圖) 由於在判斷現金流時， 應收帳款和利息收入科目會使營業現金流減少， 而裕融因為營業性質的關係， 帳上本來就會認列大量應收帳款及放款利息收入， 故在判斷帳上現金是否斷水流時， 應該要改成觀察和本業相關的「融資活動現金流」是否為淨...
用艾蜜莉定存股估價
評估完裕融的體質後， 接下來可以用「艾蜜莉定存股手機APP」進行估價， 系統分別計算出 3 種價格： 便宜價： 85.39元 合理價： 105.97元 昂貴價： 137.25元 ▼裕融(9941)的估價 (資料來源：艾蜜莉定存股手機APP，2020/4/17截圖) 截至2020/4/17止，裕融(9941)收盤價為94.7元， 雖然已經進入合理價， 但是尚未進入便宜價， 因此我暫時不會考慮買進。
裕融是一間跨足海外的國際化企業， 未來將逐步擴大海外市場， 總經理許國興表示： 2018年已於菲律賓成立融資公司， 期許能憑藉在台灣與大陸的發展經驗， 積極布局東南亞市場。 唯近期因為肺炎疫情肆虐， 各國經濟景氣皆受到不小的衝擊， 大陸地區到3月下旬才陸續復工， 整體新增業績下滑了一半， 且逾期金額也連帶快速攀升， 後續還要觀察大陸復甦狀況及帳款回收情形， 所以如果股價跌到便宜價以下， 艾蜜莉也會再觀望一下， 不會隨便貿然進場。 ★警語：本文無任何推薦股票之意，只做個股分析案例教學使用，投資之前請自行判斷。
2021年9月11日 · 1.弄清楚自己每個月能夠承擔多少錢. 如果所能承擔的額度僅能侷限在最便宜的選擇，那麼支付每月的租車費用通常會比繳汽車貸款費用更實惠，因為你不需要支付車輛的全額價格。 不過這種做法的缺點是，即使每月支付的費用較少，但你也無法透過轉售汽車來稍微平衡支出，因為這台車並不屬於自己的。 換言之，如果你是採取買車而非租車，一旦將來轉售車輛時，賣出的費用就可以來填補買車經費，總體花費可能就可以減少。 然而，如果主要考量的關鍵是希望降低每月開銷，那麼租車可能會更適合你。 2.需再確定使用這台車的目的以及預計行駛多少公里. 租賃汽車通常會有里程的限制，若是超過租車公司的基本規定，多出來的里程數可能會需要額外付費。 這個部分的花費必須納入考量，並試算若是加上一年的超額費用之後，是否仍然比買車更省錢。
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