中國信託理財型房貸 相關
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- 理財型房貸是什麼？
- 理財型房貸和一般房貸的差別？
- 各銀行理財型房貸利率比較
- 理財型房貸優缺點
- 使用理財型房貸前該知道的事
理財型房貸又稱為循環性房貸，能將已清償一部分的房貸本金再次借貸使用，和一般房貸相較下，資金運用多了一些靈活性，所以理財型房貸，也是房屋增貸的其中一種形式。 理財型房貸是將房貸已經還款的本金，向銀行申請再一次借款，轉換成能隨借隨還、有動用才按日計算利息的備用資金；只要銀行核貸後，會給申貸人一個理財型房貸帳戶，接著就能利用金融卡、網路銀行、ATM或是臨櫃方式，隨時動用此帳戶內的資金。
一般房屋貸款是以一次性約定長期還款計畫，貸款年限通常為20~30年，最高的貸款金額約房屋價值的8~85成；而理財型房貸是一年一約，最長貸款年限通常在7~10年，計息方是「有動用的資金採按日計息」，在資金調度更具靈活性。 理財型房貸利率高於一般房貸，和信用貸款差不多或低一些，和信貸的最大差別主要在於綁約年限(信貸通常有限制1年內提前還款有違約金)，如果是房屋不動產持有者短期有資金週轉需求，或許可以評估理財型房貸作為短期資金周轉的工具選擇之一。 以下市場先生將理財房貸和一般房貸差異比較整理如下表：
理財型房貸利率不是一個固定的數字，各家理財型房貸基本上都是以機動計息，而非固定利率的方式來計算利率。 各家銀行設立的定儲利率或指數利率，另外加上額外加碼的利率，來做不固定的機動計息。而銀行審核加碼的利率也會依照申貸人的信用紀錄與還款能力，作為核貸利率的標準。 也就是說，銀行官網宣告的最低貸款利率，並不表示你能拿到最低的貸款利率。 市場先生將各家銀行的理財型房貸最低利率整理如下(資料更新:2024/1)： 1. 前12個月利率最低： 中國信託銀行 2. 貸款小於200萬申辦費用最低：安泰銀行 3. 貸款200萬~800萬間申辦費用最低：華南銀行
理財型房貸優點
1. 資金可隨時動用。 2. 有動用資金才算利息，並且以日計息。 3. 還款較彈性，多數銀行沒有綁約，可隨時還款。 4. 數天至一年以下短期資金需求，可能比個人信貸利率低。 有些人也會評估到底該使用信貸還是理財型房貸，不過由於信貸通常需要綁約1~7年，如果是不到1年的臨時資金需求，使用信貸提前還款可能還有一筆違約金需要償還，各家銀行規定不同，最長則是綁約3年。 不過理財型房貸不用綁約，隨時可還款，加上理財型房貸是以日計息，資金有動用才算利息，多了使用上的彈性。
理財型房貸缺點
1. 和一般房貸相較，理財型房貸利率較高，貸款金額較低。 2. 銀行在條件審核較一般房貸嚴格。 3. 資金用途限制，不能使用於房地產投資。 理財型房貸因為多了資金隨時取出的彈性，貸款利率會比一般房屋貸款、增貸等房貸還要高，基本上理財型房貸的利率會高個1~3%。 另外，多數的銀行都會限定理財型房貸的申請者，不能將資金使用於房地產投資，目的在於不讓人可以用A房貸款買B房，再用B房去貸款的類似套利行為， 但市場先生也提醒，每間銀行的理財型房貸的限制事項並不一定相同，請務必在申貸前確認清楚。
想用理財型房貸來做短期的資金週轉時，建議可先閱讀以下資訊： 如果你不符合理財型房貸的申辦資格，但有資金的需求，也能考慮銀行提供的其他借貸服務： 1. 貸款種類有哪些？如何選擇適合的貸款？ 2. 信用貸款介紹？最新銀行信貸比較推薦（附信用貸款試算工具） 3. 二胎房貸銀行利率整理，二胎與增貸差別比較？ 4. 農地能貸幾成？農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理 5. 什麼是支票借款 6. 銀行汽車貸款利率整理 加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識 50歲之前想退休一定要懂理財，解決投資的煩惱！ 市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程， 這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作， 教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近2000位同學上課。 線上課程》美股...
2022年3月9日 · 1. 什麼是理財型房貸？ 理財型房貸也稱作回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸或活用型房貸，是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。 理財型房貸可以靈活運用您的貸款額度，還了又借、借了又還，您可以使用這筆資金作投資理財、公司周轉金、也可以當作緊急備用金。 理財型房貸跟一般房貸的差別？ 一般的房屋貸款是銀行撥款後，借款人就依照約定攤還本息，償還掉的本金就不能再動用借出；而理財型房屋貸款不一樣，還掉的本金部分，可以再循環動用出來。 銀行會給貸款人一個可循環動用的額度，借款人一樣是依約本息攤還，但隨時可以將已償還的本金再拿出來使用。 理財型房貸跟原屋融資的差別？ 原屋融資也是房屋貸款的一種，不過原屋融資是拿「沒有貸款的房子」來借錢，相較於理財型房貸的貸款額度較高且利率較低。
另外，彈性高的循環型房貸，年利率優惠2.28%~3.99%，不只有一年一約、隨借隨還的特性，且每月僅需繳付動用金額的0.4%，就以上這3大項在業界就相當具有競爭力。，假若申貸金額達800萬以上，中國信託二話不說，立即提供分期型年利率1.98%、循環型
「理財型房貸」是一種可以把已經還掉的房貸本金，再借出來用的彈性房貸方案，舉例來說，假設你借了1,000萬房貸，目前已經還了200萬，這200萬就變成一個循環額度，可以按日計息、隨時動用，而且用存摺到銀行或用金融卡在ATM就可以直接操作提領。 換個角度來說，理財型房貸顧名思義就是「理財」＋「房貸」，有不少人將此房貸資金的彈性作為理財資金的來源，因目前各家銀行「理財型房貸」利率，大約在 2.5~3.5% 之間，利率條件得看個人與銀行往來的程度、信用條件而定，比一般房貸至少高出1%～2% ，相較於一般信貸動輒 5%~9% 起跳的利率還低，對於有房的人來說，是一個不錯的彈性融資管道，理財項目的投報率若高於4%，就高於理財型房貸的2.5%～3.5%利率區間。 理財型房貸利息計算方式.
