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富邦金 (2881) - 今日股價走勢+富邦金討論區. 提供日盤及夜盤的即時資訊， 還可以與眾多達人討論交流！ 首頁. 類股總覽. 金融-金控. 富邦金 2881. 加入自選. 73.8. 0.3. (0.41%) 金融-金控. 成交張數. 1.1萬. 本益比. 16.3. 實收資本額 (百萬) 14.6萬. 即時走勢. 技術分析. 籌碼分析. 基本分析. 財務分析. 權證專區. 成交 - 開盤 - 最高 - 最低 - 均價 - 昨收 73.5. 昨量 (張) - 內盤 (張) - 漲跌幅 - 漲跌 - 買價 - 賣價 - 金額 (億) - 單量 - 總量 - 外盤 (張) -
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2024年4月26日 · 其計算方式為3個步驟： 將除權息後的股價 X 所拿到的股票 = 股票股利價值. 股票股利價值 + 現金股利價值 = 總股利價值. 總股利價值 ÷ 目前股價 = 還原殖利率. 富邦金股價：66.4元（4/25號) 現金股利：2.5元、股票股利：0.5元. 1.60.86元 X 50股 = 3043元. 2.3043元 + 2500元 = 5543元. 3.5543元 ÷...
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2024年4月10日 · 富邦金控（2881）10日公布，2024年3月稅後純益80.05億元，累計今年前三月稅後純益303.85億元，每股稅後純益（EPS）為2.33元。. 其中，子公司台北富邦 ...
- 成立背景
- 組織結構
- 台北富邦銀行
- 富邦銀行（香港）
- 富邦華一
- 富邦人壽
- 富邦產險
- 財務績效
- 結語
2001 年台灣實施金融控股公司法，富邦金控成為全台第一家成立的金控公司，整合旗下富邦產險、富邦人壽、富邦商銀、富邦證券，後續再併入富邦投信、台北銀行等事業。旗下各事業體在各領域中都名列前茅，例如富邦產險市佔將近四分之一穩居龍頭、富邦證券經紀單點平均成交量第一、富邦人壽多項業務僅次於國泰人壽、北富銀佈局中國腳步最積極等。
截至 2018 年底，富邦金控旗下共有 8 家直接 100% 持股的子公司，另外還有兩家透過子公司一起 100% 持有的公司，當然各子公司底下還有其他轉投資。其中富邦產險本身成立於 1961 年，是整個富邦集團歷史最悠久的公司，而富邦人壽也與國泰人壽並列國內兩大人壽。 至於獲利的部分，各子公司的稅後淨利以富邦人壽的貢獻最大，其次則是台北富邦銀行，產險、證券與其餘子公司則貢獻剩下的部分，不過除了圖上所列的子公司以外，其餘子公司綜合起來其實還小幅虧損。由此可見，要分析富邦金的營運狀況重點仍須擺在保險與銀行業務的部分。 底下我們就針對各重要子公司做進一步的探討。
首先從銀行看起，北富銀的前身分別為台北市政府的台北銀行與富邦集團的富邦銀行，2005 年時，兩家銀行正式合併，也創下台灣官股銀行與民股銀行合併的先例，近年來穩定貢獻母公司約 180 億的稅後淨利，底下將以北富銀的個體財務數據來進行分析。 1. 淨收益結構 北富銀的淨收益結構主要可分為三塊：利息淨收益、手續費淨收益、其他淨收益，其他部分包含衍生性商品、外匯、金融資產損益等。三者中以利息淨收益佔約 5 成最重。 而利息淨收益的部分以存放款相關業務為主要來源，另外投資或發行債券的利息收支也包含在裡面，兩者近年來都有所成長，帶動整體淨收益成長。接下來就來觀察有關存放款的一些數據。 1. 放款結構 觀察北富銀的放款結構可發現，主要是以企業與房貸為主，兩者皆佔 4 成多，其中房貸這塊是比較特別的，多數銀...
富邦金在香港的佈局是從 2004 年收購香港港基銀行開始，後來在 2005 年時更名為現在的富邦銀行（香港），當初併購的目的有透過香港進軍中國的戰略地位，因此也在 2008 年時投資中國的廈門銀行，開創台資參股中國銀行的先驅，這筆股權在 2018 年底正式轉給富邦金控直接持有。 再加上後來直接買下華一銀行，富邦金在中國的佈局可說是相當完整，香港據點的重要性反而下降，因此在 2018 年底時也傳出富邦金有意出售香港銀行的新聞，但仍處於初步接洽的階段。 回到近年香港地區的經營狀況，稅後淨利 2018 年大幅跳升，主要受惠淨利息收入及廈門銀行相關收入增加；而香港同業拆款利率的上升，則使淨利差穩定上升，逾放比與台灣銀行相比稍微高了一點，但比中國子行還低。不過廈門銀行股權轉移給母公司後，未來香港部分獲...
富邦華一前身是華一銀行，原本是 1997 年由寶成（9904-TW）總裁蔡其瑞以個人名義持有的投資公司與上海浦東發展銀行、香港永亨銀行共同出資成立，後來富邦在 2012 年時收購其中 8 成股權，其餘為浦東所有，又於 2016 年 10 月取得剩下的 20% 股權，正式成為富邦金控的全資子公司。 在中國的台資銀行有像富邦是在當地成立子行公司，如永豐、玉山、國泰等，另外其他多數則是設立分行，差別在於子行須獨立受到中國金管機構監管，不能依靠在台灣的母行計算相關法規要求的比率，不過在業務上卻不會受到限制，包括可以吸收 100 萬人民幣以下的定期存款、可以發展信用卡等消金業務等，兩種方式各有優劣，端看母公司的策略。 而富邦華一就是目前在中國深耕最多的台資銀行，截至 2019 年 5 月已有 26 個...
再來進到另外一大業務保險的範圍，其中富邦人壽是貢獻金控獲利最重要的子公司，每年的獲利起伏也是來自於他，而影響壽險公司稅後淨利的因素很多，包括保費收入、理賠成本、投資收益、匯率變化等，每年變動的原因不盡相同。 首先收入方面近五年總保費收入持續成長，但 2017 年的初年度保費有突然下滑的現象，主要受新商品責任準備金利率調降，保費相對應上升，造成銷售趨緩的影響，18 年則因投資型保單持續成長、分期壽險回溫的關係，帶動保費成長。 成本方面，因為總保費持續上升，自留保險賠款也當然會相對應上升，而保險負債淨變動則依銷售保單不同，有不一樣的提列準則，此項數字在 2016 年攀升，也影響當年度稅後淨利。 投資方面也是另一大獲利來源，隨著可投資的資產越來越多，近年的投資收益也越來越高，但要稍微注意的是報酬率...
產險的部分，2018 年簽單市佔 23.4%，穩居市場龍頭。若以產險公司常用指標衡量績效，也是表現優異，自留綜合率都低於 100%，代表本業是有在賺錢的，其中自留費用率指的是保險公司扣除再保險轉嫁出去的風險後，其日常營運費用佔自留保費的比率，而自留損失率則是理賠部分的比率，兩者加總就代表產險公司承擔的總成本，數字大於 100%，代表本業虧錢，如果投資績效不彰，那整體就會是賠錢的。 近年穩定的績效使得富邦產險獲利持續上升，另一方面，中國子公司富邦財險獲利也逐漸轉好，自留綜合率 2018 年降低了 8.8 個百分點，來到 105.3%，雖然仍高於 100%，但在持續優化費用管理、緊盯核保政策的狀況下，預期未來仍能繼續改善，最終貢獻產險母公司獲利。
最後用一些財務數據檢視整體績效。首先獲利的部分，ROE 與 ROA 受到近幾年獲利下滑的結果也不太好看，股利發放率不到 5 成的結果也使股東權益提升，變相拉低 ROE 的數字。 在安全性方面用資本適足率來檢查，其中銀行的資本適足率維持在兩位數以上，過往的法規要求只有 8%，但 2016 年後為了接軌巴塞爾協定的要求，政府也逐步提高法規限制，採取逐年調高 0.625% 的方式，2018 年來到 9.875%，2019 年則要滿足 10.5%，目前來看北富銀離標準仍有一定距離，暫時不用擔心資本不足的風險，而整體金控雖有些許下滑，但也都維持在法規標準之上。
富邦金身為國內兩大金控，旗下涵蓋各項業務，並都維持一定的地位，雖然壽險業未來面臨的挑戰還很多，但若回歸保險的本質，做好相對應的準備，反而大的壽險公司會比較有能力應對。而銀行部分在中國業務蓬勃發展的情況下，是未來可以期待的彩蛋，但也要小心他們國內的政經風險。整體來說富邦金控未來幾年應仍能維持金控獲利王的寶座。 資料來源：富邦金財報、年報、富邦金法說會簡報、經濟日報、工商時報、鉅亨網 【延伸閱讀】 1. 國泰金 人壽保險起家的金控公司 2. 兆豐金（2886） 地位特殊的官股金控
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