抵利型房貸利率如何計算 相關
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- 此房貸類型會先計算房貸餘額的利息及與房貸連結的活儲帳戶存款利息，再以房貸利息扣除存款利息後的差額為收取標準，並於每期（月或雙週）結算一次。 倘若貸款人採雙週繳款的方式，就是將月繳方式均攤成每月繳2次，每個月會提前兩週還款一半的房貸本金，如此便能節省兩週的房貸利息，多攤還本金就能減少利息。
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2024年4月3日 · 抵利型房貸試算步驟 1. 在條件是貸款年限 20 年，房貸本金 400 萬元，房貸年利率 2.6 % 下，使用「本息均攤」方式還款，每個月固定還款金額是 21,392 元，最後一個月還款金額 7,524 元。 抵利型房貸試算步驟 2. 因為存款帳戶的錢會有變動，為了計算方便，假設這 20 年之間存款帳戶沒有存入與取出的動作。 抵利型房貸試算步驟 3. 由於存款會有利息，可用來折抵房貸的利息，讓應繳利息變小，所以： 每月應繳利息 ＝ 每月房貸利息 – 每月存款利息. = (房貸餘額 × 房貸年利率 – 存款金額 × 存款年利率) ÷ 12 [註 1 ] = (房貸餘額－存款金額) × 房貸年利率 ÷ 12 [註 2 ]
常見問題快速FAQ. 抵利型房貸利率計算方式. 抵利型房貸的利率計算方式與一般房貸不同，會受到存款金額和借款利率的影響。 一般來說，抵利型房貸利率會比一般房貸利率高出約 0.15 ~ 1 個百分點。 這是因為銀行提供存款利息可用來折抵房貸利息的優惠，但同時也會提高房貸利率以彌補利息損失。 舉例來說，如果一般房貸利率為 2%，而抵利型房貸利率為 2.2%，存款金額為 100 萬元，存入時間為 1 年。 根據銀行的存款利率假設為 1%，則抵利型房貸的實際利率計算如下： 2.2%（抵利型房貸利率） – 1%（存款利息） = 1.2%（實際利率） 從計算結果中可以看出，即使抵利型房貸利率較高，但由於存款利息可以抵銷部分房貸利息，因此實際利率反而比一般房貸利率更低。
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今天的文章，我們會介紹 6 種房貸類型，包含： 1. 指數型 2. 固定型 3. 階梯型 4. 理財型 5. 抵利型 6. 青年安心成家房貸 這六種不同房貸方案的利率計算方式，以及他們的特色、優缺點。 在考慮買房，卻不知道該選擇哪種房貸？就一起了解看看有哪些房貸類型吧！
指數型房貸（Adjustable Rate Mortgages），是由定儲利率＋加碼/減碼利率而組成。 如果以公式來看： 指數型房貸利率＝ 定儲利率指數＋ 個別加碼利率 一般來說，大部分人承作的購屋房貸都是指數型房貸。 最長可以貸款 40 年，大部分常見的貸款期限為 20、30 年。
固定型房貸利率＝ 固定利率指數 固定型房貸最大的特色，就是每月繳交固定的房貸本息。 雖然貸款民眾避免掉央行升息的風險，不過銀行也會調高利率以及增加手續費，因此比起指數型房貸，固定型房貸的利率可能會高 2%以上。 固定型房貸有什麼優缺點？ 優點：利率固定，免去升息風險 缺點： 1. 提前還款需要支付違約金 如同指數型房貸，如果方案中有限制清償期間卻想要提前還款，就需要付違約金。 2. 轉換成浮動利率，需要支付違約金 當央行降息，貸款人想要調整為機動利率時，就要支付違約金。 不過，現在很少銀行有提供長期的固定型房貸。 大部分都是在貸款前幾年提供固定利率的優惠，固定期期滿後，再轉成指數型房貸。 這種方式，也稱作「一段型利率」。
階梯型房貸利率＝ 定儲利率指數＋ 個別加碼利率（分階段調高） 階梯型房貸跟指數型房貸的利率計算很類似。 一樣是「定儲利率指數」加上「個別加碼利率」。 然而階梯型房貸的每一期的償還金額，會像階梯一樣，前期比較低，之後分階段調高。 一般階梯型房貸分為三個階段 第一階段：寬限期還息不還本的寬限期大約落在 3~5 年，這時候貸款民眾不需要繳納本金，只需要每個月償還房貸利息。 第二階段：按月付息、繳納部分本金 在第二階段中，除了每個月繳納房貸利息之外，貸款的民眾還可以按照自身的能力，與銀行約定每月需要攤還的本金金額。 以土地銀行為例： 這個階段，每月至少必須償還本金的 0.15%。 假設你貸款 1000萬，那麼第二階段每個月就至少償還 1萬 5 千元。(1000萬 *0.15%) 而且土地銀行也限制，...
理財型房貸的特色，就是將已經償還的房貸本金，轉成可以隨借隨還的動用資金（也就是，借了還可以再借），增加了房貸的靈活性。 一般房貸逐漸還款後，本金的額度不能動用。 然而理財型房貸，可以把還款後的本金轉換成按日計息的「循環額度」，讓你可以隨借隨還。因此理財型房貸，又稱為循環額度房貸。
抵利型房貸，最大的特色就是可以用同一家銀行的「房貸抵利活儲帳戶」存款餘額，來折抵房貸的本金，以減少房貸利息。 舉例來說： 假設你有 1000 萬的抵利型房貸，同一家銀行的房貸抵利活儲帳戶中有 100 萬的餘額。 那麼你的抵利型房貸本金就是 900 萬。 900 萬才需要計算房貸利息，剩餘的 100 萬免繳房貸利息。 不過這 100 萬的存款餘額，並不等於直接償還了房貸，因為房貸抵利活儲帳戶的錢，你還是可以隨時動用。
在選擇房貸方案時，可以從幾個面向去挑選： 1. 利率 2. 手續費 3. 申請額度 4. 寬限期 5. 還款方式（本金攤？本利攤？） 6. 有無綁約 7. 有無違約金 如果對上述項目都很不了解的話，推薦你去看我的上課心得： 《買房必知！告別無殼蝸牛的銀行貸財術》課程心得 第一次買房時，當然會對這些房貸申請的細節不太清楚。 我自己透過上完這一堂 Hahow 的 《銀行貸財術》後，更清楚怎麼挑選適合自己的貸款類型。 究竟我會需要寬限期嗎？綁約跟不綁約的房貸差別在哪？ 也不容易被銀行專員話術（我還遇過一個銀行專員說先用比較高的利息貸款，後續轉貸可以幫我降息的奇怪話術…）
如果你最近有買房需求，想要申請房貸但是毫無頭緒。 建議你去上 Hahow 的《買房必知！告別無殼蝸牛的銀行貸財術》 課程中會教你： 1. 如何評估自備款金額、申貸金額 2. 分析怎麼選擇適合的房貸方案 3. 提升自己的信用分數 4. 了解銀行鑑價、評分機制 可以直接參考我們的上課心得：首購族必看《買房必知！告別無殼蝸牛的銀行貸財術》課程心得 其他推薦的 Hahow 房產相關課程： • 買房必知 告別無殼蝸牛的銀行貸財術 • 買房避雷術 預售屋新手攻略 • 包租公婆實戰攻略 隔套收租創造被動收入 • 租屋族不踩雷| 找房看屋、簽約佈置全攻略
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2024年4月16日 · 抵利型房貸利率比一般房貸高 抵利型房貸公式 【(房貸餘額－存款金額) × 房貸年利率 】 ÷ 12 ＝每月房貸利息 若用本金攤還 = 貸款總額/（貸款年限＊12個月） =每月要還款本金 每月還款金額 = 每月的房貸利息+每月要還款本金 抵利型房貸試算 抵利型房貸試算
所謂「七分之一法則」是指民眾若採用抵利型房貸省息，在抵利型房貸利率高出指數型房貸 0.6 個百分點的情況下 (這裡指數型房貸利率以3.53%、抵利型房貸以4.13%計算)，民眾存款必須達房貸金額的七分之一才有利；如果存款太少，民眾還會多繳利息，不如提前還款划算。 舉例說明. 民眾如果向銀行申請房屋貸款300萬元，而本身存款有50萬元，在選用抵利型房貸的情況下，每年約可節省2650元的利息支出；但是如果存款只有30萬元，用抵利型房貸每年反而要多付約5610元的利息。 提醒民眾，抵利型房貸雖可以以存款折抵房貸本金以節省利息，但究竟是以「當日最終餘額」、「當日最高餘額」還是「當日最低餘額」計算，對房貸戶權益都有很大影響，不是每個人都適合拿用存款的來抵利。 回知識列表.
2022年2月17日 · 一般房貸是以「月」為繳納房貸的單位，計算該月房貸餘額的利息；然而 抵利型房貸的存款帳戶屬於活存，每日金額可能都會變動 ，所以採「日」（以一年365日為計算基礎）計息。 此房貸類型會先計算房貸餘額的利息及與房貸連結的活儲帳戶存款利息，再以房貸利息扣除存款利息後的差額為收取標準，並於每期（月或雙週）結算一次。 倘若貸款人採雙週繳款的方式，就是將月繳方式均攤成每月繳2次，每個月會提前兩週還款一半的房貸本金，如此便能節省兩週的房貸利息，多攤還本金就能減少利息。 帳戶內的資金可隨時彈性運用. 抵利型房貸除了可用存款利息直接折抵房貸利息，假如房貸戶有急用資金的需求，存款金額還可隨時提領運用，如同有個備用的資金帳戶，保留資金運用彈性，不需要再找銀行申辦增貸手續。 抵利型房貸有哪些缺點？
2023年2月8日 · 貸款金額：新台幣5,000,000元，由房貸撥貸當日起計算，當日存入新台幣500,000元及之後每月存入新台幣15,000元於 MortagageOne靈活房貸30%之專屬存款帳戶內： 此範例為以該日的貸款本金餘額扣抵專屬帳戶內最高相當於房屋借款餘額30% (含)之存款金額為計算貸款利息之抵利方案。 如專屬存款帳戶餘額過低則節省利息效果有限。
