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- 為什麼要制定計畫？
- 步驟1：評估現況
- 步驟2：追蹤支出
- 步驟3：創造目標
「有條理」是成長的關鍵。在工作上，制定計畫可以讓你弄清事情的輕重緩急，才能好整以暇地規劃未來、衡量事情的進展是否合理。理財也是如此，一個好的財務計畫可以讓你在不浪費精力的情況下成長，如此一來，就可以把精神專注在其他重要的事情上。 沒有制定過財務計畫的人最常問的問題是：「會不會很難？」、「很複雜嗎？」別擔心，其實一點也不難，一個好的財務計畫也不需要太複雜，只要照著以下步驟走，就可以輕鬆完成自己的第一份財務計畫。
制定健身計畫時，如果一開始沒有做好準備就胡亂進行，很容易瘦身不成反而受傷，財務計畫也是。因此，你的第一步應該是先評估自己的現況，找出理財習慣中較薄弱的環節並擬定具體的目標。 有幾種方法可以確定當前的財務狀況，首先是統計淨資產有多少，學貸、抵押貸款、卡債、向父母借的錢等都屬於負債，只要將現有資產減去負債後剩下的即是淨資產。 如果你的淨資產是負值，先別緊張，資產和負債會隨著時間推移而發生變化，記得要定期追蹤。如果淨資產持續穩定地上升，那很好，請繼續保持；若不增反減，那很可能是你做錯了，需要重新審視計畫，就這麼簡單。
評估財務狀況的另一種方法是衡量現金流。將你所有支出的金額與收入進行比較，如果現金流是負的，代表你花的錢比賺的多，債務若持續增加，很快就會破產。雖然淨資產可以讓你清楚地了解現在的財務狀況，但現金流才是幫助你確立理財方向的好方法。
現在你已清楚了解自己的財務狀況，還有一個最重要的問題，你想要把錢拿來做什麼？還清貸款？環遊世界？想在45歲退休？這些都很好，記得列出你的目標和夢想，即使是很誇張的目標也沒關係，財務計畫應該要包含你最想要的東西。 擁有目標能讓人保持動力，心甘情願地減少花錢、堅持預算，畢竟，有時候要我們放棄某些事物真的很困難，所以清楚地了解為什麼要這樣做非常重要。 莉娜大學畢業時的目標是在3年內還清學貸，目標達成後，她想要買下自己的第一間套房，下一個目標是增加收入，存下800萬的退休金。目標不是靜態的，它們會隨著時間的推移而改變，當這種情形發生時，你的財務計畫也應該隨之改變。
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