個人信貸條件 相關
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其他人也問了
個人信貸是什麼?
辦個人信貸需要年資嗎?
如何申請信貸?
什麼是個人信貸資料實務守則?
信貸總金額：金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬， 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。信貸利率：規定上限為年利率20%。實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到20%，依個人狀況
- 無擔保貸款餘額超過月收的22倍。由於金管會有規定，金融機構在承作無擔保貸款時一定會遵守此上限。我建議各位估算時先用最寬鬆的方式計算，例如用一年14個月的薪資，反除12變成試算月薪。
- 未在職中或無法提供任何收入證明。信用貸款沒有擔保品，因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。至於各項收入證明的認定方式，請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!
- 協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳。如果目前有以上情形，並被記錄在聯徵中心，是無法取得無擔保性質的信貸的。如想知道是否有以上紀錄，可線上利用自然人查詢個人信用報告，來瞭解自己的信用狀況。
- 透過代辦業者申請者。金管會規範，警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此若銀行知道貸款者透過代辦業者辦理申請，將會婉拒，最嚴重甚至可能拒絕往來。
- 提出申請(約需1日，視提交資料不同而異)大部分的銀行所需的文件包括：申請書。身分證影本。收入證明。請注意如果送出申請，銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況，同時也產生聯徵調閱的註記(新業務)，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件。
- 銀行照會(通常為當日或隔日進行)送出申請後，該銀行可能會先電話照會一次，確認是否由本人送件並確認申請資料。有些銀行電話照會會打到任職的公司，確認是否有這個人。
- 銀行審核(平均為2個工作日)接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核此次申請，並決定核發的額度及利率。這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。
- 核貸結果與申覆(如有需要才進行，需1~5個工作日不等)審核完成後，會通知申貸者是否核貸，額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間，則可以直接進行對保跟撥款。
- 個人狀況是否符合申請的資格。銀行信貸申請網頁上，條件往往都很抽象。其實各銀行內部有一些政策，會有不小差異。有的專員不會主動幫使用者診斷，會導致送了沒通過，聯徵近查又多了一次，影響後續申貸，浪費時間。
- 請專員初步判斷可能的額度利率區間範圍。我們可以跟專員分享我們需求的金額，大致的工作狀況及信用狀況。請專員就他過去送件的經驗，初步判斷一下額度/利率/核准機率的區間範圍。
- 完整申請程序和預期所需時間。銀行信貸申請程序通常從諮詢開始，還會歷經申請送件/審核/申覆/對保撥款等程序，每家銀行作業程序不同，建議你先請銀行專員提供每一段可能需要的時間做參考。
- 申請所需的文件及收入證明。一般來說最常見的銀行信貸收入證明是薪資轉帳紀錄/扣繳憑單，請專員說明他們以哪個為主，如沒有他們想要的收入證明，還能提出什麼作為證明。
- 個人財力及所得。因為信用貸款不具任何擔保品，銀行會要求申請者提供收入證明，若申請者未在職中或是無法提供任何收入證明，銀行是不可能放款的!因此離職後再去申請信貸度過空窗期非常冒險，建議大家先有收入證明再來談信貸。
- 信用評分狀況。除了個人的財力及所得，信用狀況也非常重要!銀行必須了解個人還款能力來評估風險，才能給出合理的利率及額度，了解信用狀況也可以掌握自己的成功核貸率，而銀行評估個人信用狀況大致分為以下3類
- 總體經濟狀況。有些人可能認為在景氣較差時去辦理信貸可以得到較低利率，相對比較划算，事實不然，因為信貸的利率都是機動利率，意思是利率會隨著經濟景氣而有不同，自己的所得收入及信用狀況才是決定利率的主因。
1.銀行的篩選條件有許多較難改變，因此自己能夠改變的信用狀況才格外重要。2.薪水其實並不是核不核貸的關鍵因素。3.看完文章但不知道自己該怎麼衡量嗎？使用AlphaLoan免費免聯徵幫你輕鬆的比較貸款條件吧！ 本文載自AlphaLoan實貸比較網，原文在此
發布於 2022年03月02日02:00. 已追蹤. 近期有資金需求嗎？. 貸款利率是多數人選擇銀行的首要考量。. 現在房貸利率約1.3%～2%，車貸利率約2.6%～5.6%，但都需要擔保品；而信貸在無抵押、申請流程簡便的情況下，有機會取得2%以下的利率嗎？. 專家提醒，這兩項可能 ...
