個人信貸條件 相關
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個人貸款應遵循什麼原則?
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個人資產業務，即個人信貸業務。主要指運用從負債業務籌集的資金，將資金的使用權在一定期限內有償讓渡給個人，並在貸款到期時收回資金本息以取得收益的業務。個人資產業務作為商業銀行主要的收益來源，對商業銀行的經營成果起著重要的作用。
個人貸款是指銀行或其他 金融機構 向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、 生產經營 等用途的本、外幣貸款。 貸款人發放 個人住房貸款 時， 借款人 必須提供擔保。 借款人到期不能償還 貸款本息 的，貸款人有權依法處理其 抵押物 或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。 基本介紹. 中文名 ：個人貸款. 外文名 ：Personal loans. 別名 ：零售貸款業務. 本質 ：一項重要的貸款業務. 興起時間 ：第二次世界大戰後. 興起地區 ：西方國家. 概念. 個人貸款（Personal loans）（簡稱“個貸”）又稱零售貸款業務，是第二次世界大戰後在西方國家興起的，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。
操作指南. 銀行以 轉賬 方式向借款人指定 個人結算賬戶 發放貸款。 其他操作同個人 汽車消費貸款 。 服務特色. 只要保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。 對符合特定準入客戶條件的客戶，還可享受更多優惠服務。 申請條件. 1、在中國境內有固定住所、有當地 城鎮常住戶口 、具有 完全民事行為能力 的中國公民； 2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還 貸款本息 的能力； 3、遵紀守法，沒有違法行為及不良 信用記錄 ； 4、在 工商銀行 取得A-級（含）以上個人 資信等級 ； 5、在工商銀行開立 個人結算賬戶 ； 6、銀行規定的其他條件。 除具備以上基本條件外，還具備以下特定準入條件之一的借款人為 信用貸款 特定準入客戶：
個人信貸業務(商業銀行資產業務)信貸業務,業務特徵,業務分類,要求規定,條件,貸款金額,貸款期限,貸款利率,貸款流程, 個人信貸業務(商業銀行資產業務)
- 概觀
- 名詞釋義
- 貸款通則
- 申貸條件
- 適用範圍
- 貸款項目
- 信貸幣種
- 申請材料
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。主要適用於經工商行政管理機關核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，並符合《貸款通則》和銀行規定的要求。
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
信用貸款業務，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構辦理。
國內有信用貸款產品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。
信用貸款（信用借款）在國內正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產品爭搶市場。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續費等收費項目上，實際貸款成本遠高於對外宣傳的利率。
按照《貸款通則》的描述，信用貸款系指沒有擔保、僅依據借款人的信用狀況發放的貸款。貸款人發放信用貸款時，必須對借款人進行嚴格審查、評估，確認其資信具備還款能力。
原《貸款通則》甚至規定“嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款”。由於信用貸款方式風險較大，大部分金融機構一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款；
二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值範圍，現金流量充足、穩定；
三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前徵得貸款銀行同意；
四是企業經營管理規範，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
經工商行政管理機關核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，並符合《貸款通則》和銀行規定的要求。
國家開發銀行是政府的開發性金融機構，屬國家政策性銀行，其貸款主要投放於基礎設施、基礎產業、支柱產業及高新技術產業等重大項目的建設。早在2000年國家開發銀行曾為我市發放貸款1.75億元，用於荊沙大道及古城排水系統的建設。2003年，國家開發銀行為支持我市工業興市加快工業新區及城市基礎設施建設，同意再次為我市提供15億元貸款。貸款性質屬政府信用貸款。
政府信用貸款與傳統的商業貸款有著本質區別。政府信用貸款不需對工程項目進行逐個的銀行商務評審，也不用企業提供具體的物質擔保，而是把地方政府作為一類特殊的客戶進行信用評審，其具體內容包括信用評級、信用發展度評價、風險限額和政府信用額度。開發銀行貸款與商業銀行貸款相比，貸款期限長，政府可在較長時間內統籌安排資金，還款壓力小，並免於債項評審和企業擔保，貸款程式比商業銀行貸款程式簡化。
人民幣和外幣。貸款期限主要根據借款人的生產周期、還款能力、項目評估情況和貸款人的資金實力等，由借貸雙方協商確定。
貸款利率根據中國人民銀行規定的利率及其浮動幅度確定，並在借款契約中載明。
信貸業務申請書；
借款人基本情況、資格證明檔案、貸款證（卡）、授權書等；
經有權機構審計或核准的近三年和最近的財務報表和報告；
董事會決議、借款人上級單位的相關批文；
項目建議書、可行性研究報告和有權部門的批准檔案；
用款計畫及還款來源說明；
基本介紹. 中文名 ：信貸. 外文名 ：credit. 注音 ：xìn/shēn dài. 釋義 ：不同所有者之間的貨幣借貸行為. 適用領域 ：金融. 審查風險,行為,貸款條件,基本條件,適用範圍,申請材料,資金實力,信貸原則,小額信貸,性質,貸款額度,條件,證明,發展歷程,信貸趨勢,風險避免,小額信貸益外,證券化,相關新聞, 貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款 審查 階段出現的風險主要出現在以下環節。 （一）審查內容遺漏。 銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。 貸款審查 是一項細緻的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、 資質 、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。 在實踐中，有些商業機構會因此項造成大量資金流失，壞賬等情況。
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