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若基金配息來源是國內的有價證券，就會被併入利息（如政府公債、公司債、金融機構存款利息）、股利所得之內合併計算，每年不高於27萬元就不會被課到稅，若是大於27萬元，超過的部分就得被納入個人的綜合所得稅進行課徵。 若是單筆基金配息超過2萬元，還要另外課健保補充保費1.91%。 而配息來源若是來自海外市場的有價證券，就會被視為海外所得，要納入最低稅負制中來課徵。 最低稅負制是什麼呢？ 必須符合三個條件才會被課徵： 第1個條件，個人海外所得須達100萬元以上，達100萬元以上才會記入基本所得額。 第2個條件，基本所得額 (不只是海外所得，還要加上個人綜合所得淨額+特定保險給付等)必須超過670萬元。 第3個條件，基本稅額 [公式為： (基本所得額—670萬) ×20%]大於一般所得稅額。
anue鉅亨網. 圖：Pixabay/Unsplash/Pexel. 假設我們將資金配置於長期投資，「現金流」就會是考量的重點，除了上班族可擁有彈性的資金調度能力，退休族也能擁有額外的零用金，因此近期也出現針對現金流需求而生的「月配息基金」。 我們使用鉅亨買基金平台作為篩選，以台灣股票市場、月配、境內基金、 台幣 計價這 4 個主要篩選邏輯，目前總計有 4 檔基金，若涵蓋 9/4 開始募集的統一投信「統一台灣高息優選基金」，總計 5 檔可供台灣投資人選擇，分別為：統一台灣高息優選基金、元大台灣高股息優質龍頭基金、新光臺灣高股息基金、台中銀台灣優息基金、與國泰台灣高股息基金。
已追蹤. 5月報稅季來臨，是否對於基金報酬的繳稅問題而傷腦筋呢？ 一般來說，投資國內的配息級別基金，或投資海外基金且單一申報戶之全年海外所得合計數達100萬元以上，都要留意課稅與健保補充保費的議題。 買賣註冊地在台灣的境內基金，產生的資本利得目前免稅。 至於基金配息，如來源為投資國內的股票，可選擇併入綜合所得稅或分離課稅，若採前者，享免稅額8.5%、上限8萬元，採後者，稅率為28%；如來源為投資國內的債券，則採分離課稅，稅率10%；如來源為投資海外的股票或債券，則納入海外所得一併計算。 而買賣註冊地在台灣以外國家的境外基金，產生的資本利得或配息，均納入海外所得。
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月配息基金好嗎?
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觀察這3檔ETF，都是主打配發「高息」為特色，再度顯示台灣人就是愛配息這點。台股配息型基金大盤點
專家指出，一般來說，投資國內的配息級別基金，或投資海外基金且單一申報戶之全年海外所得合計數達100萬元以上，都要留意課稅與健保補充保費的議題。 一張表搞懂基金報稅眉角（圖／基富通提供） 基富通總經理王浩宇指出，買賣註冊地在台灣的境內基金，產生的資本利得目前免稅。 至於基金配息，如來源為投資國內的股票，可選擇併入綜合所得稅或分離課稅，若採前者，享免稅額8.5%、上限8萬元，採後者，稅率為28%；如來源為投資國內的債券，則採分離課稅，稅率10%；如來源為投資海外的股票或債券，則納入海外所得一併計算。 而買賣註冊地在台灣以外國家的境外基金，產生的資本利得或配息，均納入海外所得。
基金資訊其實很透明，因為基金公司會定期揭露基金的配息資訊，包含配息日、每單位配息金額、年化配息率、（當月）基金含息報酬率、以及配息組成項目（可看到本金占配息的比重）。 一般人多注意年化配息率這個數字，年化配息率的公式如下： 年化配息率＝每單位配息金額÷除息日前一日淨值×一年配息次數×100% 由於基金每次的配息金額不一樣，基金的淨值也會變來變去，公式算出來的年化配息率只是一個估算值，不是固一成不變的，這次算出來是7%、下個月不一定還是7%，也不代表實際的投資報酬率。 光看配息率不行，那看淨值可以知道是賺是賠嗎？
可以先單筆買進配息基金，最好是波動比較小且配息穩定的債券或平衡型基金，然後把每月的配息拿去定期定額買另一檔基金。譬如積極型的股票型基金，有機會創造更高的報酬。
