事前房貸試算規劃重要嗎? 相關
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2024年3月7日 · 1.評估支出. 使用房貸試算工具，可以帶入各家銀行的房貸方案數值，能讓你在購屋前清楚的知道，自備款、頭期款、月付金該準備多少，能預先評估自己是否可以負擔得起，進而選擇適合的房貸方案。 2.貸款比較. 房貸試算工具也可以幫助你，從房屋增貸、房屋轉增貸與二胎房貸中，選擇出最適合自己的房貸類型。 3.二次驗算. 銀行貸款專員不一定會告訴你最有利的方案，因此房貸試算工具還可以驗證，銀行專員所說的貸款內容是否屬實。 房貸試算工具. 二、如何挑選試算工具？ 免費房貸試算工具一覽表. 1.國泰世華–房貸試算. 推薦指數：★★★★ 國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。
- 免費房貸試算工具一覽表
- 購屋貸款、房屋增貸／轉增貸可以貸多少？
- 房貸試算工具的常見問題
(1) 國泰世華銀行官網
由國泰世華銀行提供的購屋貸款每月還款金額試算，填寫頁面簡單、方案試算也很多元，不僅可依據一段式利率、兩段式利率或三段式利率分別做計算，還款方式也可選擇本息平均攤還法、本金平均攤還法、或到期還本。 而國泰世華的房貸試算結果，直接重點摘要各階段的月付金變化，可快速掌握差異，如果想進一步了解每期本金和利息支出，也有提供每月還款明細。 優點：操作簡單、版面容易閱讀 缺點：沒辦法看貸款期間的總支出 推薦指數：★★★★☆ ※國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。 兆豐銀行的房貸試算頁面，雖與國泰世華銀行相似，但貸款期間、寬限期都是填寫月數／期數，需先自行將貸款年限換算成月份，才能進行試算。
(2) 台新銀行官網
由台新銀行提供的房屋貸款每月還款金額試算，需填寫欄位較少、僅提供一段式利率做計算，不過還款方式可選擇本息平均攤還法或本金平均攤還法。 而台新銀行的房貸試算結果，直接重點摘要寬限期前後的月付金變化，可快速掌握差異，如果想進一步了解每期本金和利息支出，也有提供每月還款明細。 優點：操作簡單、版面容易閱讀 缺點：僅提供一段式利率試算 推薦指數：★★★☆☆ ※台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。 富邦銀行的房貸試算頁面，與台新銀行較為相似，但無法查看每期應繳金額明細。
(3) 591房屋交易APP
由知名房地產交易資訊平台－591房屋交易網，所提供的房屋貸款每月還款金額試算，操作簡單、方案試算也算多元，可試算一段式利率及多段式利率。 比較特別的是，591房貸試算頁面直接提供各家銀行的房貸利率做選擇，方便使用者作比較，並同時提供青年安心成家購屋優惠貸款試算，系統自動填上最新利率（僅提供兩段式機動利率方案，若為一段式機動利率或混合式固定利率，需自行查詢最新利率），非常適合首購族。 而591房貸試算結果，可同時查看本息平均攤還法和本金平均攤還法，兩種還款方式的總還款金額、利息總支出及每月還款明細。此外，591房貸試算網頁版甚至同步顯示各家銀行月付金試算，資訊相當完整。 優點：資訊豐富 缺點：手機版開啟時會有蓋版廣告 推薦指數：★★★★★ ※591房屋交易網另提供可負擔房價計算器，方便首購族做評估。
房屋貸款的額度，是依房屋價值和貸款人條件來決定的，目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度，大多在房屋鑑價的8~85成之間。另根據聯徵中心統計，2021年上半年平均房貸金額為752萬元、平均取得貸款成數約73成。 目前大多數的銀行，都有提供房貸可貸額度試算，你可以根據需求選擇適合的貸款試算網站： ※富邦銀行、中國信託、兆豐銀行皆須填寫個人資料或電話驗證後，才可進行額度試算。特別提醒，房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準，並不是以房屋「成交價」來做計算，因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。
(1) 為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣？
銀行審核貸款額度及利率的時候，除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量，房貸試算工具只能依據你所提供的資訊，計算出大概的數字或是一個區間，如果想知道較精確的數字，建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。
(2) 本息平均攤還跟本金平均攤還的差別？
本息平均攤還就是將整個貸款期間，你所需要償還的貸款本金跟利息，平均分攤於每一期繳付，一開始攤還的本金較少、利息較多，後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定，適合收入穩定的上班族。 本金平均攤還則只有將整個貸款期間，所需償還的貸款本金平均分攤，利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少，適合負債比低的高收入族群。
(3) 房貸利率怎麼算？銀行貸款利息計算方式？
大多數的房屋貸款都是指數型房貸（Adjustable Rate Mortgages），其房貸利率的計算方式是「指標利率」加上「加碼利率」，前者是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，並會隨著市場變動每月或每季作調整；後者則是依貸款人與擔保品（即房子）的條件來訂出的固定利率。 這邊要提醒你的是，無論是申請哪一種貸款，務必向對方確認你的貸款利率是多少，如有白紙黑字註明清楚更佳，並且善用貸款試算工具做確認。因為有些業務可能會告訴你：「根據你的月付金回推，借款利率只有x%，非常低。」但這往往不是你的真實利率，而是業務利用話術將「單利」包裝後所出來的數字，目的是為了讓客戶誤以為利率很低。 簡單講，「單利」的基礎是建立在每期應繳利息都固定、都是一樣的，「複利」是每期應繳利息是以貸款餘額做計算，是會變動的。 不管是用本息平均攤還法、或本金平均攤還法，你的房貸利息都是以剩餘的貸款本金做計算，因此每期應繳利息會隨著貸款餘額慢慢減少。我們以貸款100萬、本息均攤10年（無寬限期）、利率2%為例，每一期的應繳月付金都是9,201元，但從還款明細裡我們可以發現，每期攤還的本金跟利息是成反比的...
2022年1月20日 · 銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類： 物件的條件 和 貸款人的條件 。 (1) 銀行鑑估值與實際成交價差距太大？ 什麼是銀行鑑估值與成交價差太大？ 意思就是你的房子可能買貴了。 為了避免房子買貴，建議購屋前，可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價，現在不僅可以查到詳細的門牌號碼，連預售屋的買賣資訊也可以查到。 此外，您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價，並針對你的基本條件估算貸款成數，一來可以作為議價的依據，二來也幫助你評估需要準備多少自備款。 (2) 不同類型的房子會影響貸款成數. 會的。 因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，貸款成數當然也不一樣，有的甚至是連貸款都貸不過的。
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2024年3月4日 · 一、二胎房貸試算的重要性. 為什麼需要二胎房貸試算？ 因為除了銀行，許多民間貸款業者（融資公司、代書代辦）也有提供二胎房貸服務，善用二胎房貸試算工具，可以幫助你在比較二胎房貸管道時，事前評估各管道的可貸額度，也可以驗算你的 二胎房貸利率 是否合理、每月應繳金額是否在你的負擔能力範圍之內。 此外，有些民間貸款業者，會用「月」利率來混淆客戶，甚至可能會用錯誤的利率推算來誤導，讓客戶誤以為民間二胎房貸利率比較低，實際上卻比銀行二胎、融資二胎多好幾倍。 為了避免受騙上當，你也可以利用二胎房貸試算工具，來檢驗你的二胎房貸利率真實性。 二、二胎房貸試算方法. 二胎房貸試算有哪些方法？ 根據不同的貸款管道、不同的貸款方案，二胎房貸試算公式也會不太一樣，我們拆分成二胎房貸額度跟利率兩大類來做介紹。 1.
2020年3月2日 · 1. 頭期款：大約佔總價的 30% 現行銀行房貸大概可以貸到 7 成的金額， 有些建商為了促進銷售， 有可能可以貸到 8 ~ 9 成。 利率大約在 2% 上下， 通常是分 20 年期或 30 年期攤還.
2024年3月7日 · （1）自營商. 理財型房貸可隨借隨還的特性，適合需要有一筆資金靈活調度的借款人，例如自營商，可能月結貨款需要支付大額的現金、支票貼現（簡稱票貼）或臨時急需一筆資金，不需等待漫長的銀行申貸流程，可隨時提領理財型房貸的額度作使用。 實際試算. 假設小明明天需要支付30萬元給廠商，但剛好手上現金不足，要到下個禮拜才會有一筆款項進來。 於是小明決定動用理財型房貸、提領30萬元出來，借款期間10天、循環額度部份的貸款利率2%，所需支付的利息僅164元，比借信貸還划算。 （2）股票族.
2023年8月8日 · 1. 貸款申請不下來的原因. 信用瑕疵、收入不穩定、收入不足. 首先，什麼情況會怕自己貸款貸不下來呢？ 可能是之前信用記錄有瑕疵，或是收入比較不穩定，或者是銀行在計算收入支出比時，覺得收入還不夠負擔你想要貸款的金額。 這時候怎麼辦呢？ 你需要的是：貸款的神隊友！ 就是「保證人」！ 「保證人」為貸款做擔保，增加銀行評分. 所謂的「保證人」就是：「保證你會還貸款」。 他怎麼保證呢？ 如果你不還貸款，他就要幫你還！ 提供「保證人」對於銀行來說，對他的債權當然更有保障，所以，在審貸款的時候，就比較有機會爭取好的條件。 銀行會怎麼審核呢？ 2. 銀行審核方法. 把「保證人」和「貸款人」的「收入」合計，算「收入支出比」 首先，他會把「保證人」的收入和你的收入加在一起，看看總共有多少。
