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如何知道自己信貸最高可貸額度?
信貸額度不夠怎麼辦?
怎麼知道自己可以貸到多少錢?
個人信貸是什麼?
最高可貸額度:月收入 22 倍 (金管會規定) 合理可貸額度:月收入 16-18 倍 (保守估計上限) 金管會規定個人無擔保品貸款最高可貸額度為月收入 22 倍(DBR 22 倍),但實際申貸時,銀行為了控管違約風險,一般會以月收入 16~18 倍作為合理可貸額度。
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2020年4月9日 · 最直接影響到信貸額度怎麼算的第一項條件就是 個人收入狀況 ,銀行會檢視 近3個月至半年是否具有穩定收入 。 大多數申貸人都是以 工作收入 為主,因此可以提供 薪資轉帳證明 或 經常往來存摺 ,若是有其他被動收入,如租金收入或是其他事業收入來源,更有助於提高銀行給予申貸人的信用貸款額度。 2.當前債務情況. 如果現在有車貸、房貸還款中,會影響到信用貸款額度嗎? 答案是會的! 因為銀行需要 考慮申貸人未來還款負擔 ,因此有債務在身,便會影響到可貸額度。 但是如果本身 貸款還款紀錄良好 ,沒有遲繳、未繳等狀況發生,本身收入也屬於穩定狀態,也有機會取得 比信貸額度試算後的預期金額更高的額度 。 3.信用聯徵分數.
- 信用貸款額度上限是多少?
- 影響信用貸款額度的4個條件
- 信用貸款額度不夠怎麼辦?
- 提升信用貸款額度的4大方法
以下負債比3大公式可以幫你快速算出,銀行會願意借錢給你的貸款額度上限,但不一定每家銀行都會願意核貸到額度上限,有些比較保守的銀行,願意放款的額度會再更少一些,如果是需求額度剛好在上限邊緣的人,還是要慎選銀行比較保險,用信貸比較工具幫你找到放款比較寬鬆的銀行。
財力及收入狀況
財力和收入多少,是最直接影響到信用貸款可以申請到多少額度的因素,收入越高、財力越好,可以申請的額度理所當然的也會越高,財力證明有很多種,最直接的就是薪資證明,如果沒有薪資證明,其他像是扣繳憑單、勞保明細等也可以當作是財力證明。
負債比
負債比太高,代表已經沒有能力再承擔更多負債,可以申請的貸款額度也就會比較低,可以用上一段列出的3大負債比公式,計算一下自己的負債程度吧。
職業/公司與年資
專業的醫師、律師、會計師、建築師等和公教人員、百大企業員工等工作職業類型,收入高、穩定度也較高,對銀行來說是優質客戶,申請的貸款額度也會比較高,可以逼近月收入22倍的法定上限。 另外申請信用貸款,至少要在現職公司工作6個月以上,最好要工作滿一年以上比較好,收入穩定度比較高,比較容易通過貸款審核,如果是剛換工作,或是目前失業中,就很難通過審核,很容易貸款不過。
如果申請信用貸款審核通過的額度不夠,可以選擇申覆,提出有利的條件例如補充財力證明,重新請銀行評估審核,或是選擇其他家銀行申請信貸,只要利用下一段提到的提升信用貸款額度的4大方法,就有機會申請到滿意的額度。 但如果是已經達到法定無擔保負債上限,也就是平均月收入的22倍,那就不可能在申請更高的銀行信貸額度,只能選擇向民間資融公司申請借款,貸我走貸款比較平台,一次比較多家上市櫃資融公司借貸方案,快速解決額度不夠的難關。
培養良好信用
聯徵報告顯示出你過往跟銀行往來的紀錄,維持良好的聯徵紀錄、培養出良好信用狀況,過往紀錄顯示你都有還錢,代表借錢給你風險很低,銀行也會比較願意借錢給你,可申請貸款額度也就會比較高。 培養良好信用的方法有: 1. 與銀行建立良好往來,避免成為信用小白。 2. 信用卡費、貸款等準時繳款。 3. 繳清全額信用卡費,不只繳最低應繳金額、不隨意分期。 4. 不刷爆信用卡,額度使用率維持在10%~30%。 5. 不要使用預借現金。 6. 不要隨意停用信用卡,信用長度也是信用評分的標準之一。 7. 制定預算,有意識分配收入,就能有效控制消費並且順利還債。 8. 償還現有債務,減少負債金額。 9. 不要申辦不必要的信用卡,以免不小心過度刷卡。 10. 減少負債型態,若有多家銀行信貸,建議申辦債務整合。 11. 對信用報告中的任何錯誤提出異議。
降低負債
高負債對銀行來說就是高風險,降低負債額度除了有助於提升信用評分以外,還可以降低我們在銀行的風險指數,從制定預算,降低支出開始,改掉衝動購物隨意刷卡的壞習慣,盡量多還一些負債。
個人加分條件
薪資證明、扣繳憑單、所得清單等財力證明已外,其他像是房屋土地所有權狀、定期存款單、股票、基金等有價證券對帳單等等也都可以當作個人加分條件,向銀行提出,有助於提高信用貸款額度。
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2023年3月22日 · 1. 銀行最高願意貸 DBR 16~18 倍. DBR 22 倍是金管會所訂下的貸款規定,所有的銀行都必須遵循這項條件,但是為了降低借款人還不出貸款的風險,多數的銀行實際最高只願意貸到 DBR 16~18 倍。 除了個人職業類別、收入高低和目前的負債金額之外,個人信用評分也會納入貸款評估項目裡,才會核定最後實際的可貸額度喔! 2. 月負債比建議低於 30% 想要快速核貸通過的人, 貸鼠先生 建議先計算自己的月負債比是否低於 30%! 儘管銀行設定的月負債比是 70%,不過以多數人申貸成功的經驗來看,月負債比控制在 30% 以內才是最安全的申貸成功條件唷! 信貸額度不足 5 大原因.
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