房貸利率多久調整一次? 相關
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- Cocochen
- 什麼是指數利率?
- 利率多久調整一次?
- 央行調降利率1碼，房貸利率會調降多少?
- 總結
- 各家銀行貸款指數利率清單
目前大部分的房貸，都是屬於指數型房貸，採用的是指數利率，而非固定利率。 什麼是指數利率呢? 簡單來說它就是機動利率，因為它是浮動的，所以會隨著市場利率調整而上升或下降。具體公式和說明如下: 指數利率= i (定儲利率指數)+ 固定加碼利率 舉例: 假設目前 i (定儲利率指數)是1.07%，固定加碼利率是0.5%，那麼你的貸款利率就是1.07%+0.5%=1.57%。 如果 i (定儲利率指數)調降0.1%，那麼你的貸款利率也就會調降至1.47%。
很多人以為央行調降利率，房貸利率很快就會調降。但這是錯的! 首先，銀行或中華郵政的定儲利率必須先調降。 再來，還要看你在申請貸款時，是和銀行約定採用「季變動」 或「月變動」 。 以華南銀行為例(資料來源: 華南銀行官網)，假設你採用的是「月變動」，每月7日會調整一次。 但假設你採用的是「季變動」，每年的1/7、4/7、7/7、10/7才會調整一次唷! 所以3月央行調降利率，銀行之後也會跟著調降存款利率，但最快要4/7才會調降房貸利率! (萬一來不及調降，就只能再下一季囉!) 再舉永豐銀行為例，因為它的指數利率(季變動)調整日是3/21、6/21、9/21、12/21，因3月已來不及調降，所以理論上是6/21才有機會調降。
老實說，央行調降利率的幅度，和銀行調降房貸利率的幅度沒有絕對的關係! 但依照歷史經驗來看，央行調降利率1碼(0.25%)，房貸的指數利率通常也會調降0.15~0.2%左右。 (以台灣銀行為例，2016年6月降息前的定儲利率(按月)是1.174%，央行降息半碼後的定儲利率(按月)是1.089%，所以降息半碼後導致房貸利率也調降了0.085%。) 不過，2020年3月政府因應武漢肺炎疫情，已要求中華郵政及公股銀行可以足額反應降息幅度，所以中華郵政及公股銀行也會配合調降了1碼(0.25%)，而且如果搭配行政院的方案， 自用住宅1000萬以內房屋貸款利率還可另外降1碼(0.25%)! (不過要注意的是，行政院的額外降息方案只有為期6個月唷!) 那麼民營銀行也會調降0.25%嗎? 這倒是不一定，因為政...
央行降息後，首先會影響銀行定儲利率，接著才影響房貸的指數利率。 這也是為什麼央行降息後，房貸利率未必這麼快調整的原因! 所以，讓我們再來複習一次房貸利率調降的過程及原理，以及如何知道自己的房貸利率是否會調降:
最後，附上各家銀行的貸款指數利率網址，以及我辛苦整理出來的excel表供大家方便查詢用，希望對你有幫助囉! 1. 台灣銀行貸款指數利率查詢 2. 土地銀行貸款指數利率查詢 3. 國泰世華貸款指數利率查詢 4. 富邦銀行貸款指數利率查詢 5. 中國信託貸款指數利率查詢 6. 台新銀行貸款指數利率查詢 7. 永豐銀行貸款指數利率查詢 8. 渣打銀行貸款指數利率查詢 9. 彰化銀行貸款指數利率查詢 10. 安泰銀行貸款指數利率查詢 【進階學習管道】 1. 買房必知，告別無殼蝸牛的銀行貸財術: 喬王在Hahow好學校平台有一堂線上課程，免費註冊後即可免費線上試聽單元四，千萬別錯過囉！ 2. 如果想要系統化的課程學習不同類型的房地產投資知識，可點選以下圖片閱讀： 看完這篇後，你對房貸利率有...
2024年6月4日 · 申請房屋貸款時，房貸專員常常會建議一並購買房貸壽險，受益人為銀行，如果有購買房貸壽險，當屋主=借款人不幸去世時，銀行可以優先獲得保險公司的房貸壽險保險金以償還房貸，回收借款的風險相對較低，也就有機會申請到較低的房貸利率。
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2024年3月26日 · 央行升息後，房貸利率重回2%的時代，讓房貸族群明顯感受到房貸支出的壓力。 而且不只是普通房屋貸款，就連 青年安心成家貸款 也受到央行升息影響，但由於屬於政策性優惠貸款，政府仍提供了減碼優惠，利率減少調升0.125%、至2024年7月底前都適用。
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