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2022年1月15日 · 月配息的類全委保單，成為不少人心中的理財規劃首選。 (圖／好險網)。 瀏覽數:22607. 圖／新聞編輯中心. 隨著資本市場大熱，投資型保單成為2021年相當熱門的險種，尤其訴求月月配息、由專家代操的類全委保單更賣得嚇嚇叫，到底該不該入手，來看看網友分享的經驗談，提醒大家投保前務必了解保單內容、評估資金能力與實際需求。 《延伸閱讀》 《疫情拉警報／因工作感染COVID-19 可申請勞保職災傷病給付》 《疫情拉警報／6款防疫險一表比較 隔離最高理賠5萬元》 《催告通知沒送到「住所」不算完成催告 保險契約仍然有效！ 《所有保單一次查！ 保單存摺平台拚Q4上路 紙本遺失也有救》 《不用問了！ 勞保退休年齡&出生年次「對照表」看過來 幾歲退休秒知道》 好險網. 投資型保單 類全委保單 月配息.
2017年5月11日 · 優點1.月月配息，可當退休生活費. 要了解這種保單，必須先認識保單商品結構。 以戴先生為例，他是在71歲時購買安聯人壽大吉大利變額萬能壽險，躉繳保費600萬元，壽險保額為606萬元，扣除所有費用之後，剩下約590萬元，進入投資帳戶，全部投資一檔號稱年配息8%的平衡型基金。...
2019年2月23日 · 總結來說，附保證保單提供給屆退族和退休族一個除了定存和月配息基金之外的選擇。但投資人還是要仔細評估自己手邊資金的狀況再下手。
2018年12月25日 · 近期他聽朋友說有一張保單很強，只要躉繳一筆錢，不僅保證每月配息可領終身，年化配息率還高達8％，若不幸身故還可拿回躉繳保費，讓他十分心動。 他算盤是這樣打的，假設躉繳300萬元，以年化配息率8％計算，一年可領到24萬，等於每月可領到配息2萬元，只要領13年就還本，屆時他才53歲，以男性平均壽命77歲來看，至少還可以領20多年，若中途身故，子女還可領回躉繳保費300萬，似乎怎麼算都很划算。 大華算盤打得響，然而真的有這麼好康的事嗎？ 國際認證理財規劃顧問（CFP）景肇梅表示，這類保單為「變額年金險」，屬於投資型保單的一種；而既然名稱有投資兩字，就代表一定有風險、盈虧自負。 她說，這類保單在景氣好、投資績效佳的狀況下，沒有問題，是好的產品，但也要知道可能隱藏的風險。 風險1.保證配息，但不保證保本
- 弄清但書避糾紛
- 優點1 ：月月配息可當退休生活費
- 優點2 ：身故時能拿回總繳保費
- 缺點1 ：配息可能來自本金 且不保證配息率
- 缺點2：保價金歸零保單恐失效
- 未必節稅需留意
- 躉繳投資型保單3問
其實，戴先生買的是躉繳（一次繳清保費）投資型保單，完整的保單名稱叫做「變額萬能壽險」。這種保單特別受到高齡銀髮族的青睞，甚至有許多老人家把所有退休金全部都投入；也有一些是青壯年子女幫父母購買，自己當要保人，父母是被保險人，父母活著時，子女自己領配息，父母身故時，子女拿回躉繳的保費。 目前幾乎各家壽險公司都有銷售該類保單，比較特別的是，今年這類型保單賣得特別好，根據壽險公會統計，第1季壽險型投資型保單初年度的保費收入為388億元，年增率高達89％，除了受惠全球景氣回溫之外，另一個原因就是「全球追稅」，造成鮭魚錢返鄉。像一名大戶在今年第1季，即一口氣拿出了新台幣2億元，購買這種躉繳的變額萬能壽險。 問題是這類號稱「配息保本又節稅」的躉繳型保單，真的這麼好康？除月月拿現金，身故還能領回總繳保費？這...
要了解這種保單，必須先認識保單商品結構。以戴先生為例，他是在71歲時購買安聯人壽大吉大利變額萬能壽險，躉繳保費600萬元，壽險保額為606萬元，扣除所有費用之後，剩下約590多萬元，進入投資帳戶，全部投資1檔號稱年配息8％的平衡型基金。假設基金績效穩定成長，每年穩穩配8％的息，那麼戴先生確實每月可領到約4萬元現金。
由於這是1張壽險，所以只要在保單有效期間，戴先生不幸身故，他的受益人至少可以領回壽險保額，也就是606萬元的身故保險金，比當初戴先生躉繳的600萬元保費還多1％。達成戴先生希望保本、遺留財產給子女的心願。 相對以上2個優點，這類保單的缺點為：
當基金虧損，息收其實可能來自本金。保險本舖創辦人徐采蘩建議購買這類保單時，應詳看DM或說明書，注意是否有「保證本金」字眼，一般而言，投資型保單並沒有保本，基金投資本來就有投資風險、匯率風險等，且戴先生連結的這檔配息基金，網站也清楚寫著，有相當比重買非投資等級的高風險債券，且配息來源可能為本金。 所以當基金虧損，拿本金出來配時，投資帳戶的錢就會縮水。而且基金公司不保證獲利，配息會隨著基金績效而變動。
徐采蘩提醒，買了這種保單以後，須定期關心保單帳戶價值的變化，因為如果基金發生虧損，保單帳戶裡的錢，除了要拿出支付給保戶的月配息金額外，還有每月產生的保單管理費、壽險危險成本等費用要繳付。 最怕的是，基金持續虧損，被保險人年紀卻越來越大，每月被扣的壽險危險成本越來越多，使得投資帳戶裡的錢加速變少。當投資帳戶的錢歸零，無法支付每月保單各種費用時，這張保單就會停效（詳見躉繳配息保單第1問），保戶若2年內不補繳保費，這張保單將永遠失效。也就是被保險人身故時，保險公司不會理賠身故保險金，過去所躉繳的保費化為烏有，無法達到期盼的保本功能。 那麼，保單帳戶價值歸零，造成保單失效的機率有多高？公勝保經米樂事業部負責人何英翰說，這取決於連結的基金績效表現，如果績效好，保單帳戶價值歸零的機會非常低，幾乎可達到終...
另外要留意的是，在節稅這部分，可沒有理專或業務員說的那麼肯定。CFP理財規劃顧問方士維拿出國稅局針對保單所訂定的實質課稅8大原則，包括：重病投保、躉繳投保、舉債投保、密集投保、高齡投保、短期投保、鉅額投保、保險給付低於已繳保費。 以70多歲的戴先生為例，即符合高齡投保、以及躉繳投保2大實質課稅原則，所以有可能身故後，這筆身故保險金將列為遺產，計算遺產稅。 還有一種狀況，若青壯年子女為要保人，年邁父母為被保險人，萬一中途身故的是子女，這張保單帳戶價值裡面的錢算是要保人遺產，需計算遺產稅。 方士維特別強調，保單沒有好壞之別，只有適合與不適合，若要講適合族群，這種躉繳投資型型保單，比較適合高資產族群購買，做為資產配置的一環，及當做退休生活費來源的一部分。至於能不能保本，就要看基金投資績效了。
問：我怎麼知道保單何時會失效？ 公勝保經米樂事業部負責人何英翰答（以下同）： 如果看到保單帳戶價值一直縮水，就要特別小心，帳戶價值可上網查詢，另外，保險公司每季也會寄1次通知單給保戶。當帳戶價值歸零，保險公司會催告通知保戶繳交欠繳的保險成本、管理等費用，自催告通知單到達的隔天起30天內為寬限期，若過了寬限期仍沒繳納相關費用，保單就會停效。 保單停效半年內不需提供可保證明即可申請復效（需繳清欠繳的保險成本、管理等費用），若在保單停效半年後到停效2年內申請復效，必須提供可保證明，倘被保險人體況達危險程度，保險公司可拒絕復效，保單就永遠失效。 問：若買躉繳1,000萬元、身故保險金1,010萬元的商品，保單停效後，要補繳300萬元，補繳的這些錢，身故領得回來嗎？ 答：保戶再補繳的這300萬元，會在...
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2024年3月31日 · 2024.03.31. 03:00. 工商時報 陳欣文. 配息發放並不是愈頻繁愈好，應依自身現金流需求選擇。 退休族可選擇月配，作為日常生活開銷之需。 圖／本報資料照片. 今年股市漲多震盪，基金公司順勢推出符合國人愛息偏好的產品，主推多以台股「高股息」或「高息」的新基金，甚至兩檔月配息ETF基金新推出吸走市場超過2,000億元資金，可見只要有「配息」特性的理財商品，大多可獲得投資人青睞。 根據「鉅亨買基金」統計，台股主動型基金有些也具備「高息」、「成長」、「月配」三大特性，且平均年化配息率多數可提供3％～4％；含息總報酬率六個月以上的績效也全數為正報酬，凸顯台股月配息基金穩定的配息特性，以及長期績效的表現潛力。
2018年12月28日 · 如果你是已退休人士，你會希望買了這種每月配息還號稱保本的保單以後，它是可以每月固定配息的，如果你的投資標的都穩健獲利，這樣的目標是可以達成的。 但是問題就出在它的保單結構性的問題，因為 它還是投資型保險，因此它還是有虧損的可能。 而因為它有「保本」這個機制，投資標的的虧損，可能就會造成你的保單整體就失效、本金全部虧光，更不要說配息了。 我們以一個例子做模擬（見下圖）：如果某人71歲、以1,000萬台幣買了這種保單，他當年度身故保險金是1,010萬、年投資報酬率6％、每年配息6％。第一年扣除保費費用5％（50萬），當年配息554,644元, 期末保單價值9,483,007元。
