如何選擇民間貸款機構? 相關
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什麼是民間貸款?
如何選擇合適的民間貸款或貸款代辦公司?
如何選擇貸款公司?
如何辦理貸款?
2023年11月15日 · 民間貸款，通常稱作民間借款或民間借貸，指的是由非正規的金融機構或非銀行機構所提供的融資方式。 與傳統銀行的信用貸款相比，民間貸款的審核標準通常更為寬鬆、申請過程與撥款速度較快，而且申請門檻相對較低。 民間借款和民間貸款主要有以下幾類，例如： 房屋二胎貸款 、汽機車借款等，以及其他形式的擔保品貸款，如 手機貸款 、珠寶、及各類 3C 產品等。 對於有固定收入、保持良好的信用紀錄，且借款金額不超過 DBR 22 倍的人，建議可以考慮向銀行申請小額信用貸款，擁有健全的信用和穩定的財務狀態可以取得較佳的貸款額度和利率。 但相對於以擔保品為基礎的小額融資，銀行的申請過程可能較為繁瑣，審查機制也更嚴格。 （延伸閱讀： DBR 22 倍是什麼？ 揭密決定個人信貸額度的關鍵 ）
「民間信用貸款推薦」一直是很多需要資金周轉的人，在遇到創業、買房、醫療等情況時，搜尋的相關資訊，在借貸時該如何挑選民間借貸公司，以及避開陷阱呢？ 民間貸款是什麼？ 其範圍包括哪些？ 5 大常見民間貸款種類方案. 信用貸款. 代書貸款. 房屋貸款. 汽機車貸款. 手機貸款. 8 間民間信用貸款推薦，解決貸款需求就看這！ 鈔優貸. 好 X 貸. 貸 X 生. 元 X. 易 X 網. 元 X 貸. 貸 X 旺. 騰 X 金融. 簡單 5 步驟看懂民間信用貸款流程. 接洽諮詢. 準備資料. 等待審核. 確認核貸. 確認撥款. 小心這些民間貸款陷阱操作！ 警示帳戶確認. 宣稱強力過件. 注意是否有違約金. 短期低利率活動. 民間貸款推薦 ptt 都這樣做！ 民間信貸推薦怎麼選？ ｜常見問題.
- 民間貸款是什麼？
- 民間貸款的管道與利息比較
- 民間貸款的申請資料與流程
- 民間貸款的優缺點？
- 如何挑選安全的民間貸款
- 民間貸款q&A
(1) 民間貸款的定義
除了「銀行」、「郵局」、「壽險公司」、「信用合作社」、「農漁會信用部」等金融機構之外，私人的借貸行為（含個人對個人、公司對個人），都屬於「民間貸款」或「民間借款」的範圍。
(2) 民間貸款的管道有哪些
目前台灣「民間貸款」的管道有以下幾種： 1. 融資公司：功能與銀行相似但不同（審核或貸款方式、擔保品篩選門檻都與銀行相異）。因法律規定，融資公司（如「裕融」）不可直接對客戶放款，所以你的借貸對象是經銷商，而背後金主則是融資公司。 1. 代辦：就是「金融仲介」。可以幫你向銀行或融資公司申請貸款。 1. 代書：當進行土地或房屋買賣時，買方有資金需求時，代書協助買方辦理貸款。不過資金來源不一定，有可能是銀行、私人、融資公司等。 1. 當鋪：借款人將貴重物品抵押給當舖，依據抵押品的價值換取資金。 1. P2P：有多餘資金的人，透過P2P媒合平台將這筆資金借給需要資金的人，中間省略了「銀行」、「融資公司」、「代辦」、「代書」這些中間人角色，讓相關手續費下降的效果是非常明顯的。而借貸過程只透過網路即可完成，主要風險則是平台管理不當而倒閉時有所聞。
(3) 民間貸款的種類
民間貸款可申辦的類型多樣，較常見的種類有以下： 1. 信用借款 2. 證件借款 3. 手機借款 4. 典當借款 5. 汽機車借款 6. 房屋土地借款 7. 客支票貼現
(1) 政府的法定利率是多少？
2021年7月政府法定利率上限調降為16%，只要超過16%的利息門檻，借款人即可拒絕支付。因此各家銀行開辦的貸款業務，在簽約內容上皆明確規範，利率在16%以下。
(2) 選擇哪個民間貸款對你比較有利？（利率、費用比較）
依據借款種類或擔保品的不同，每種貸款有不同的利率區間，其借款安全性依金融類別也各不相同。以「二胎房貸」為例，如果貸款金額為100萬，將「融資公司」、「銀行」、「代辦」、「代書」、「當鋪」等金融公司做一表比較，讓你可以清楚瞭解其利息差異。 3. 我需要民間貸款嗎？ 如果你需要貸款，卻有以下的情況，銀行通常會婉拒貸款，此時可考慮申辦民間貸款： 1. 信用不良：曾經有退票（支票兌現時被銀行拒絕付款，即稱為「退票」，民間則通稱「跳票」。）、信用卡（強制停卡）、銀行拒絕往來、當保人而導致信用不良者，都會導致信用不良。 1. 負債比過高：個人無擔保負債（含信用貸款、信用卡、現金卡）超過個人平均月收入的22倍。 1. 貸款曾遲繳：房貸或信貸遲繳超過一個月以上，銀行就會將遲繳紀錄報送聯徵中心。 1. 卡債過高：或稱「多重債務者」（積欠卡債者大多不會只欠一家銀行）。因月薪或收入無法支出信用卡費用，只能繳交部分金額，須支付銀行循環利息、違約金。 1. 銀行曾婉拒申請：曾經申請過某一家銀行貸款，卻被銀行審查過後婉拒申請，而其他家銀行要過件的機率也不高。
(1) 民間貸款申辦資料
民間貸款的申請資料大概可以分為兩類：「有抵押物」&「無抵押物」 1. 「有抵押物」：身分證正反面影本、汽車行照、戶籍謄本、印鑑證明、土地與建物權狀影本。 2. 「無抵押物」：雙證件影本、戶籍謄本、勞保異動明細、近期所得清單、一年薪轉證明。 ※提醒：一般在評估階段只需提供證件影本即可，千萬別輕易交出證件的正本。
(2) 民間貸款申請流程
各類型貸款的申請流程差異不大，約有以下六個步驟： 1. 申請：評估與蒐集資料後，選擇一家安全的民間貸款公司，詢問與申請。 2. 評估：民間貸款公司在收到你的文件與資料後，會針對你個人條件或房屋狀況做一個初步的評估。 3. 審核：根據你的條件與狀況，訂定出你的貸款額度與利率。 4. 簽約：你與民間貸款公司對貸款額度、利率再次確認沒問題後，對保簽約。 5. 設定：若是擔保品貸款，須由你與民間貸款公司至地政事務所或監理站進行擔保品設定。 6. 撥款：以上流程完成後，即將款項匯入你的指定帳戶中。
(1) 民間貸款的優點
民間貸款與銀行比較，有以下優點： 1. 審核寬鬆（過件率高） 2. 流程簡單 3. 撥款快速 4. 貸款額度高 5. 改善信用評分 銀行貸款須嚴格審核你的財務條件與信用狀況，對於收入不穩定或已經信用瑕疵的民眾來說，第一關的資格審查就會讓你無法通過。 民間貸款公司的貸款條件要求，相對於銀行來說是比較寬鬆的，且申請流程沒有銀行來得繁瑣，撥款快速，貸款額度高，成數也高（如二胎房貸為例，通常可貸到房屋的九成以上，額度可達$300萬~$500萬）。也可藉由以上優點，慢慢償還其他利率較高的債務，不僅可以減輕還款壓力，還能改善信用評分，對於急需用錢的民眾來說，民間貸款是你除銀行之外，另一種可以選擇的方式。
(2) 民間貸款的缺點
凡事都有一體兩面，民間借貸也不例外。在優點之外，我們來談談民間借貸公司的缺點大概有以下四點： 1. 「沒有一定標準的貸款利率」：利率的高低通常由民間借貸公司說了算 2. 「沒有一定標準的合約內容」：合約內容的細項也是民間借貸公司所主導 3. 「沒有一定標準的收費項目」：巧立名目的收費更是由民間借貸公司隨意收取 4. 「安全疑慮高，容易遇上非法借貸公司」：若是遇上非法民間借貸，揮之不去的人身安全疑慮 以上種種因素，通常都是你我對民間借貸心存疑慮的理由。而為了避免以上的缺點，如何挑選一間合法又安全的民間借貸公司，是需要資金周轉的你，所必須要學習與注意的課程。
為什麼只要提到「高利貸」或是「地下錢莊」就讓人聞之色變？在電影中假如有高利貸的角色，通常會看到「九出十三歸」的台詞，簡單來說，就是借你一萬元，先扣一千元的手續費（實拿九千元），然後要求你連本帶利歸還一萬三千元，如此的本息計算就是高利貸。因為重利的關係，所以造成許多人無力償還而走上絕路。
(1) 民間貸款會看信用評分嗎？
答：不會。民間貸款沒有銀行的嚴格審核，也沒有銀行法的限制，所以信用評分高低，是不會影響貸款結果的。
(2) 信用報告分數低能申辦民間貸款嗎？
答：可以。民間貸款不會要求聯徵的信用評分高低，只會看你要辦的貸款種類，與民間貸款願意給你的核貸條件，只要在民間貸款的貸款規則下，您都可以輕鬆貸到資金。
(3) 沒有薪轉證明與固定收入可以申辦民間貸款嗎？
答：可以。只要能提供有固定款項進銀行的帳戶存摺，這樣的財力證明是可以申辦的。 借錢還錢是天經地義的事，只是在銀行之外，尋找一個正常合法的借錢管道，則是要謹慎小心，因不肖的民間貸款公司，造成許多家破人亡的案例則時有所聞。 幸好我們身處e化的時代，許多資訊在網路上即可搜尋得到，因此，假若你有資金需求，先花點時間搜尋網路上的資訊，再分析哪些資訊是對你有利的，小心求證資訊是否真實，然後正式提出申請，相信「詐騙」、「高利貸」、「暴力討債」這些負面詞語，將不會與你有任何關係。 【本文經好房貸同意轉載】
內容目錄. 深入了解民間貸款的優點與潛在風險，做出明智的財務決策. 1.民間貸款的基本特點. 1.1快速審批過程. 1.2較低的資格門檻. 1.3靈活的貸款條款. 1.4高利率風險. 2.民間貸款的風險. 2.1高利率. 2.2隱藏費用. 2.3法律和監管問題. 2.4借貸周期陷阱. 3.如何安全選擇民間貸款. 3.1詳細了解貸款提供者. 3.2仔細閱讀和理解合約條款. 3.3比較不同的貸款選項. 3.4留意高壓銷售策略. 3.5建立緊急儲備基金. 元描述. 總結. 深入了解民間貸款的優點與潛在風險，做出明智的財務決策. 在台灣，民間貸款作為一種非傳統的融資方式，常常被視為銀行 貸款 的替代選項。 這種貸款通常由個人、私人公司或非銀行機構提供，具有審批快速和手續簡便的特點。
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2023年3月27日 · 大家熟知的 當鋪 和 地下錢莊 都是，當鋪依據抵押物的價值來判定貸款金額與利息，但利率都比一般市面上的民間貸款公司要來的高，而地下錢莊大家最曉得的就是高到嚇人的利息，因為只需要證件就可以貸款，許多人因為一時急用錢而掉入高循環利息的深淵裡，千萬要小心！ 民間貸款的種類和比較（問問貸整理） 融資型民間貸款. 融資型貸款，是所有民間貸款中 最安全的，風險最小 的！ 融資型貸款雖然不是銀行，不是金融機構，但是由股票上市公司承作， 他們公司架構和制度完善，承受法律和股東約束，利率、費用和過程都類似銀行做法，審核卻比銀行寬鬆很多，額度也更高！ 當放款風險大時，收取的利率也會比較高，但還是比其他民間貸款便宜很多且是 本息攤提 ，繳完月付金，本金也繳完了！ 常見的融資型貸款種類. 融資型房屋貸款.
線上諮詢. 分享. 如何選擇合適的合法民間貸款機構? 了解民間貸款的種類：民間貸款是指由非銀行機構提供的貸款服務。 在選擇合適的民間貸款機構之前，首先要了解不同種類的貸款機構，以便選擇最符合您需求的機構。 確認機構的合法性：查詢機構的許可證和執照，確保其合法經營。 同時，檢查機構是否在相關的監管機構註冊或受其監管。 研究機構的信譽和評價：在網路上搜索機構的評價和客戶回饋，了解其信譽和口碑。 可以參考網站評論、社群媒體討論或是專業論壇上的相關討論。 比較不同機構的利率和貸款條件：評估不同機構的利率和貸款條件，包括貸款金額、利率、還款期限等。 同時，注意機構是否有隱藏費用或附加條件，選擇最適合自己需求的貸款機構。 了解機構的申請流程和時間：瞭解機構的申請流程，包括所需文件、審核時間等。
