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將加碼利率依照時間分段，於不同時期採用不同的加碼利率來計息
- 分段式利率是將加碼利率依照時間分段，於不同時期採用不同的加碼利率來計息。 如果將相關數據畫成表格時會呈現階梯狀，因此分段式利率又被稱為「階梯型房貸」。 分段式房貸利率需特別留意各階段的平均利率，或是加計所有費用後的總費用年百分率，才是該方案真實的利率唷！
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2022年6月21日 · 總費用年百分率 (Annual Percentage Rate，簡稱APR)，就是將貸款期間所要繳交的手續費、多段式利率加總，平均分攤在貸款期間，重新計算而成的實質年利率，總而言之APR就是比較能夠一目了然的 貸款總成本 。. 選擇貸款的時候，除了人人都會在意的利率高低 ...
- 六種最常見的房貸種類介紹
- 指數型房貸（Arms）
- 固定型房貸
- 階梯型房貸
- 理財型房貸
- 抵利型貸款
- 房貸申請時的考量因素
- 房產課程推薦
- 2024 高利活存銀行帳戶推薦
今天的文章，我們會介紹 6 種房貸類型，包含： 1. 指數型 2. 固定型 3. 階梯型 4. 理財型 5. 抵利型 6. 青年安心成家房貸 這六種不同房貸方案的利率計算方式，以及他們的特色、優缺點。 在考慮買房，卻不知道該選擇哪種房貸？就一起了解看看有哪些房貸類型吧！
指數型房貸（Adjustable Rate Mortgages），是由定儲利率＋加碼/減碼利率而組成。 如果以公式來看： 指數型房貸利率＝ 定儲利率指數＋ 個別加碼利率 一般來說，大部分人承作的購屋房貸都是指數型房貸。 最長可以貸款 40 年，大部分常見的貸款期限為 20、30 年。
固定型房貸利率＝ 固定利率指數 固定型房貸最大的特色，就是每月繳交固定的房貸本息。 雖然貸款民眾避免掉央行升息的風險，不過銀行也會調高利率以及增加手續費，因此比起指數型房貸，固定型房貸的利率可能會高 2%以上。 固定型房貸有什麼優缺點？ 優點：利率固定，免去升息風險 缺點： 1. 提前還款需要支付違約金 如同指數型房貸，如果方案中有限制清償期間卻想要提前還款，就需要付違約金。 2. 轉換成浮動利率，需要支付違約金 當央行降息，貸款人想要調整為機動利率時，就要支付違約金。 不過，現在很少銀行有提供長期的固定型房貸。 大部分都是在貸款前幾年提供固定利率的優惠，固定期期滿後，再轉成指數型房貸。 這種方式，也稱作「一段型利率」。
階梯型房貸利率＝ 定儲利率指數＋ 個別加碼利率（分階段調高） 階梯型房貸跟指數型房貸的利率計算很類似。 一樣是「定儲利率指數」加上「個別加碼利率」。 然而階梯型房貸的每一期的償還金額，會像階梯一樣，前期比較低，之後分階段調高。 一般階梯型房貸分為三個階段 第一階段：寬限期還息不還本的寬限期大約落在 3~5 年，這時候貸款民眾不需要繳納本金，只需要每個月償還房貸利息。 第二階段：按月付息、繳納部分本金 在第二階段中，除了每個月繳納房貸利息之外，貸款的民眾還可以按照自身的能力，與銀行約定每月需要攤還的本金金額。 以土地銀行為例： 這個階段，每月至少必須償還本金的 0.15%。 假設你貸款 1000萬，那麼第二階段每個月就至少償還 1萬 5 千元。(1000萬 *0.15%) 而且土地銀行也限制，...
理財型房貸的特色，就是將已經償還的房貸本金，轉成可以隨借隨還的動用資金（也就是，借了還可以再借），增加了房貸的靈活性。 一般房貸逐漸還款後，本金的額度不能動用。 然而理財型房貸，可以把還款後的本金轉換成按日計息的「循環額度」，讓你可以隨借隨還。因此理財型房貸，又稱為循環額度房貸。
抵利型房貸，最大的特色就是可以用同一家銀行的「房貸抵利活儲帳戶」存款餘額，來折抵房貸的本金，以減少房貸利息。 舉例來說： 假設你有 1000 萬的抵利型房貸，同一家銀行的房貸抵利活儲帳戶中有 100 萬的餘額。 那麼你的抵利型房貸本金就是 900 萬。 900 萬才需要計算房貸利息，剩餘的 100 萬免繳房貸利息。 不過這 100 萬的存款餘額，並不等於直接償還了房貸，因為房貸抵利活儲帳戶的錢，你還是可以隨時動用。
在選擇房貸方案時，可以從幾個面向去挑選： 1. 利率 2. 手續費 3. 申請額度 4. 寬限期 5. 還款方式（本金攤？本利攤？） 6. 有無綁約 7. 有無違約金 如果對上述項目都很不了解的話，推薦你去看我的上課心得： 《買房必知！告別無殼蝸牛的銀行貸財術》課程心得 第一次買房時，當然會對這些房貸申請的細節不太清楚。 我自己透過上完這一堂 Hahow 的 《銀行貸財術》後，更清楚怎麼挑選適合自己的貸款類型。 究竟我會需要寬限期嗎？綁約跟不綁約的房貸差別在哪？ 也不容易被銀行專員話術（我還遇過一個銀行專員說先用比較高的利息貸款，後續轉貸可以幫我降息的奇怪話術…）
如果你最近有買房需求，想要申請房貸但是毫無頭緒。 建議你去上 Hahow 的《買房必知！告別無殼蝸牛的銀行貸財術》 課程中會教你： 1. 如何評估自備款金額、申貸金額 2. 分析怎麼選擇適合的房貸方案 3. 提升自己的信用分數 4. 了解銀行鑑價、評分機制 可以直接參考我們的上課心得：首購族必看《買房必知！告別無殼蝸牛的銀行貸財術》課程心得 其他推薦的 Hahow 房產相關課程： • 買房必知 告別無殼蝸牛的銀行貸財術 • 買房避雷術 預售屋新手攻略 • 包租公婆實戰攻略 隔套收租創造被動收入 • 租屋族不踩雷| 找房看屋、簽約佈置全攻略
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2024年3月26日 · 分段式利率也稱作階梯式利率，是將貸款期間分切成2或3個區段，於不同時期採用不同的個人加碼利率來計息。 此時必須看各階段的平均利率，或是加計所有費用後的總費用年百分率，才是該方案的實際利率。
- 目前的房貸利率地板價是2.06%，但並非人人都能取得這樣的貸款條件。影響房貸利率的原因眾多，除了個人的信用條件和財力狀況，房屋條件也會是考量。
- 很多人選擇長年期房貸，是因為均攤下來月付金較低，卻忽略總利息可能因此積少成多。年期一旦拉長，房貸利率的高低就會大大影響最終的利息總和，即便利率只差一點點，支出也可能多很多。
- 寬限期內只須支付利息，而不須償還本金，雖然可以減少前期壓力，但在寬限期結束後就必須用更短的時間，還清一樣多的款項，負擔反而更重。所以除非是短期資金不夠，或是遭遇變故想要短暫喘息，否則並不建議使用寬限期。
- 雖然銀行可能會標榜貸款額度最高85成，但實際核貸的貸款成數，仍會依據申請人和房屋的條件而有所不同。例如軍公教或四師可能取得較高的核貸成數，純住宅的核貸條件也一定會優於住商合一的物件。而近年興起的「工業宅」，銀行的核貸成數可能僅6成，甚至會完全拒絕貸款。
- 房屋貸款申辦流程大致可分為以下6個步驟：（1）選擇合適方案→（2）銀行房屋鑑價→（3）申貸資料審核→（4）照會對保→（5）不動產抵押設定→（6）成功撥付款項。
一段式利率是以指標利率加上「固定」加碼數計息，還款期間用相同加碼利率算利息；分段式也以指標利率為基準，但會依照時間分段，以不同的加碼數計息，將相關數據畫成表格時如階梯狀，因此又稱為「階梯型房貸」。. 市面上此類房貸普遍分為兩至三段 ...
2010年10月6日 · 星展銀行個人金融服務存放款暨分行業務資深副總裁唐正峰指出，兩種組合式房貸利率，提供客戶彈性選擇利率計息方式，可自由搭配金額比重 ...
一、 一段式利率： 前期還款壓力較大，但長期利息穩定。 (一段式利率 適合收入穩定，並且準備長期還款的人。) 二、 分段式利率： 前期還款壓力較小；但長期利息緩增。 (分段式利率適合 短期資金不足，後期有賣房計劃的人。) 貼心小叮嚀 1.
