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網路會員專區申請說明. 注意事項. 1.本借款方式限要、被保險人為同一人之保單 (需已成年且具行為能力者)。 2.因應「保險業金融友善服務準則」針對65歲以上之客戶申請保單借款等保全項目,保險業應電訪保戶,並於電訪完後付款,若您年齡已達65歲以上,請於申請後留意本公司外撥電話,謝謝。 註:年齡計算方式,係依保險年齡為準 (如:64歲6個月,視同65歲)。 相關規定. 保單有效且累積達有保單價值準備金時,可隨時提出申請。 借款額度依保單條款約定,若須查詢可借金額,請電洽客服專線0800-099850 (或02-8170-5156)或本公司各服務據點電話詢問。 借款利息繳納約定自動轉帳或其他方式者,請依本公司寄發之通知單上所載期限繳納。
借款可隨時全部或部份清償,但保單借款未清償前,若適逢本公司給付各項保險金、解約金或返還保單價值準備金時,將會先行扣除借款本息後 餘額再予支付,但給付生存保險金時則先與其給付後的可借款金額比較,本公司僅就超過可借款金額的部份予以扣還。
- 保單借款是什麼?
- 保單借款可以借多少?
- 保單借款利率是多少?
- 保單借款要準備那些文件
- 保單借款不還或遲繳:保單失效
- 保單借款優/缺點
- 市場先生總結:保單借款不適合長期借款
- 保單借款快速重點整理
保單借款(又稱保單質借),就是用有保價金的保單當作抵押品來借錢。 我們買保險就會有保單,每張保單會有不同的保價金 (全名是保單價值準備金), 保價金 = 我們繳給保險公司的保費 – 保險公司預期理賠的成本 因此當你有緊急資金需求時,就可以這張含有「保價金」的保單,向保險公司抵押借款應急,這就是保單借款的原理。
文章前面介紹過,保單借款(保單質借)的抵押品就是手中保單的保價金,因此能借多少錢,首先要看保單現存的保價金有多少。通常繳越久的保單,或是繳越多錢的保單,就能借到越多錢。 另外一個決定因素就是保險公司規定借款成數。 一般來說,無論是哪一種抵押借款都不太可能借到抵押品的100%價值,保險公司為了防止保單失效或是發生保單借款虧損,大多設有借款成數限制。 例如以新台幣計價傳統壽險以及利變型保單來說,大約可借70%~90%;而同樣以台幣計價的投資型保單則大約可借到40%~60%。 而外幣保單的借款成數通常較台幣保單低一些,且借款利率也偏高,若非真的有需求且不得以,不太建議以外幣保單借款。
保單借款既然是借款,「利息費用」的高低就很關鍵,利息高的話還款壓力也比較大,如果利息沒有一次繳清,還可能併入本金滾出更高的債務。 我們可以在中華民國人壽商業保險同業工會的網站上,查詢國內《各壽險公司保單借款利率一覽表》。而不同的保單類型,會有不同的利率算法。 如果以國內三大人壽來看(國泰/富邦/南山),台幣保單年利率大致是在4%~6.9% 之間;外幣保單約在6.25%~9%之間。 其中,又會依保單的類別來區分不同的利率算法。
各大保險公司保單借款需要準備文件略有一些差異,但是大致上都需要下列幾項: 1. 要保人的雙證件(身份證/健保卡/其他有效期間的駕照/護照) 2. 保險單借款約定書 「保險單借款約定書」可以向保險公司索取。 幾個注意事項: 1. 保險公司的借款對象為要保人,也就是繳保費的人。 2. 要保人與被保險人不同時,保單借款約定書應該由要保人與被保險人親簽,如果被保險人未成年可由法定代理人代簽。 3. 如果要保人不是自然人,而是公司法人,則需要負責人的身份證件及公司大小章。
保險最重要的原始功能就是轉嫁風險,保單借款運用不當很可能會讓風險轉嫁的功能失效。 簡單來說,因為保單質借的錢,是用保單的保價金挪出來借給你的,當保單質借金額加計利息超過保價金的時候,保單就會被「停效」,停效期間所發生的保險事故,保險公司將不負理賠責任。 也就是說,你買的保單在停效期間,會完全失去「轉嫁風險」的功能。 即使保單質借金額還未超過保價金,也可能降低保險轉嫁風險的功能。因為保單借款期間,如果發生事故需要理賠出險,保險公司會先扣除未繳的本金和利息,然後才會就餘額撥款。 舉個例子來說,假設原始保單本來可以有30萬的理賠額度,但如果保單質借金額加計利息已經20萬元,就會導至險理賠金額僅剩下10萬元。
保單借款優點:
1. 手續簡單(免聯徵/免擔保/免保證人/免財力證明) 2. 撥款快速 3. 運用彈性 4. 不影響個人信用(逾期未繳利息滾入本金) 5. 借款期間保障功能仍部分有效
保單借款缺點:
1. 保單權益受影響 2. 借款利率偏高
市場先生認為,保險最重要的功能就是轉嫁風險。 保單借款(保單質借)的利率大多比其它借款方式來的高,本來就是一種資金成本較高的籌資管道;而且如果利息沒繳,就會滾入本金,進而產生更高的利息。 當未償還的本金加利息超過保價金時,保單就會停效,意思就是完全喪失風險轉嫁功能。 買進保單的初衷應該是為了轉嫁不可預期的風險,讓風險發生時可以取得保險金做損害填補。保單借款長期而言卻會損害到這個「轉嫁風險的功能」。 也因此保單借款只適合當作短期性的資金周轉調度用途,並不適合當作長期借款的手段。 如果真的資金不足,且手上有多筆未償還的保單借款,也建議先以「風險性」作考量,優先償還保障型的保單借款,例如意外險、健康險等等;如果還行有餘力,再清償利率較高的借款,以免整體債務累積太快。 總而言之,運用保單借款前,市場...
1. 保單借款又稱保單質借,就是用保單的保價金做抵押,向保險公司借錢。 2. 保單借款的額度取決於保價金的多寡,以及保險公司規定的借款成數。 3. 利變型保單(台幣)保單借款利率通常較低。 4. 外幣保單借款利率較高,不推薦使用。 5. 遲繳保單借款的利息,可能會使保單失效。 6. 保單借款只適合短期資金周轉,不適合長期借款。 最後, 分享更多文章提升理財技巧: 1. 貸款種類有哪些?利率/額度/申辦條件/適合對象完整比較 2. 7 種合法銀行借錢管道整理推薦 3. 目前房貸利率最低的是?最新各家銀行房貸利率比較 4. 貸款利率快速試算表(EXCEL免費下載) 5. 省錢技巧懶人包(省錢方法、記帳儲蓄、現金回饋、貸款理債) 6. 如何省錢? 國內最新信用卡現金回饋比較 7. 最新信用卡海外刷...
「龍貸你」2.88%利率不僅較一般信用貸款平均利率3%至12%優惠,還兼具免擔保、免手續費、快速撥款、隨借隨還等五大優勢,保戶可透過「台灣人壽官網」及「台灣人壽APP」辦理線上保單借款,上午申辦下午即可撥款,即時滿足小額資金需求。
2022年5月6日 · 為維護自身權益,台灣人壽提醒,保單借款乃依保單所累積的保單價值準備金,作為借款額度的依據,部分申辦管道有最高借貸限額,線上申請最高限額新臺幣(下同)100萬元、中信銀行ATM最高限額20萬元;另提醒保戶特別注意,一旦未償還之借款本息超過保單價值準備金時,保險契約效力即會停止,再者,超過45天1.99%固定優惠利率期限,將回復原訂保單借款利率,因此,進行保單借款前,一定要詳細閱讀保單借款約定書,「龍好貸」保單借款受理申請至6月15日止,請洽詢客服專線0800-099-850。 保險RMIM Inc.
台灣人壽「經濟紓困關懷」保單借款優惠專案,主要為針對近三個月內,保戶個人經濟狀況發生非因個人責任、債務或自願性失業等事由之重大變故,以致個人與家庭所得收入遭受相當之影響,造成本人與家庭日常生活收支失衡者。 專案的適用對象有資格審查程序,為減少防疫期間群聚風險,建議先以客服專線詢問相關申請程序,並先備妥相關文件後,再委由服務人員協助,或採用郵寄方式,或至各分公司臨櫃辦理。 台灣人壽表示,秉持「We are family」中國信託集團理念,視每一位保戶如同家人,希望能幫助有短期週轉資金籌資需求保戶,提供較政府紓困貸款更優惠利率,協助快速取得經濟紓困資金,也充分發揮保單價值準備金之運用效益。
2024年4月23日 · 壽險公司推出報稅季、常態性保單借款方案. 5月報稅季將至,壽險業紛紛推出保單借款專案,協助保戶調度資金,新光人壽推「龍e貸」專案,針對非派員收費的新台幣保單,提供一年期優惠借款利率,線上、線下利率分別為2.5%與3.5%,國泰人壽預計月底推出針對報稅季的保單借款方案,台灣人壽則決定維持常態性方案。 新光人壽表示,為實現ESG永續經營,推動環保、減少紙本作業,新壽提供會員專區線上借款最低2.5%的借款利率,建議有需求的民眾可多利用線上借款服務,讓保單發揮更大效益,在有資金需求時,成為最大後盾,但限要被保險人為同一人。