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2019年8月19日 · 編按：你懂理財嗎？該怎麼開始？怎麼配置資產？該買股票、基金，還是存定存呢？來看看達人怎麼做的，對理財入門的你很有幫助 >> 「物價年年升高很有感，薪資成長卻無感」，想必是現今許多年輕上班族的心情寫照。
- Smart 智富
- 為什麼要理財規劃？
- 理財規劃的週期：人生各階段要達成不同財務目標
- 做好理財規劃的關鍵
- 總結：越早開始理財規劃越好
理財規劃就是透過對金錢的規畫，來實現個人的生活目標。 金錢對於人生的功能，就像血液對於身體的功能一樣。如果身體健康是靠著血液來運送養份到各大器官，那麼人生運作的基本生活及目標就是靠著錢來實行。 所以，理財規劃就是在規劃人生。 一般人在就學階段結束後，會進入求職、工作、結婚成家、生兒育女、退休。在每一個階段裡都有不同的需求及目標。 要達成這些目標的前提是，有足夠的錢來滿足人生階段的財務需求，以及減少意外發生的不確定性。 例如買房買車的大筆消費性支出、孩子的教育費、退休計劃、保險規劃、遺產規劃…等。 做好理財規劃好處包括： 1. 多一分準備來面對不確定的事情 2. 為特殊或大筆消費提前儲蓄 3. 保障人身財產安全 4. 能更加理性投資 理財規劃的重要性： 1. 正確理財規劃是能幫助未來的自已：如...
大部份的人在就學階段(這裡指的是研究所畢業)都是依靠父母，要能開始能獨立自主規劃，通常是出了社會工作之後，因此自我的理財規劃多半在23歲~25歲之後開始。 理財規劃周期，可以分成3個階段： 階段1. 財富累積階段： 這個階段的重點在增加收入、管理支出，能支應生活所需的支出及累積儲蓄，例如買房買車、孩子的教育費、保險規劃及部份的退休金準備。 階段2. 準備退休階段： 此時人生多數較大的支出負擔都已經完成，包括房子、車子、孩子這些支出都已經完成或是進行大半，此時以存下更多退休金為首要任務。 階段3. 進入退休階段： 這個階段可能不會再有儲蓄的動作，盡可能讓存款保持有一定的增長，避開通貨膨脹降低貨幣購買力。另外還會有遺產規劃的可能。 從上面3個階段可以看到，各自都有不同的階段性目標，透過有計劃的執...
在理財規劃的過程中，有以下幾個關鍵點：遵守紀律、時間、保有耐心、善用資源。 1. 遵守紀律： 理財規劃中最重要的，是指要按照計劃執行，這點關係到目標的成敗。 對大多數人來說，一但規則紀律被破壞一兩次後，就有很大機率放棄整個計劃。 例如，預計每個月要存下1/3收入，在週年慶時，有太多太想買的特價品，而放棄了原定儲蓄計劃，這樣就功虧一簣，一兩次之後，就很容易放棄整個計畫。 2. 時間： 理財規劃越早開始，需要付出的成本愈小。 例如，長期投資的複利效果是好的；愈早了解財商知識，有可能累積更多財富；保險是愈年輕時保費愈便宜。 多數人明白理財規劃重要性的時候，可能已經是出了社會好幾年了，成本也提高不少。但也不要因此而放棄。 有句話說：開始一個計劃最好的時機點是十年前，第二好的時機點是現在。 無論何時，...
「為什麼我不早點開始投資理財就好了？」在投資理財的路途上，這或許是許多人的心聲。 理論上，在年輕時越容易存下更多錢，而越早開始投資理財，複利帶來的長期成長效果也更好。 等到開始有家庭的年紀，雖然收入也會增加，但生活各方面的負擔就會比增大、空閒時間也會更少，要規劃理財，困難度就會比較高一點，會需要更多意志力才能執行。 但在現實中，年輕時存錢是相對困難的，除非是自已對存錢這件事很有概念，或是父母在日常生活中就有灌輸理財的觀念之外，多數人在年輕時可能只存下的少量的金錢。 以前看書時看到，說世界上最早開始學習理財規劃據說是猶太人， 猶太人從小就把財商教育融入生活中，從培養教育正確的金錢觀念開始，要學會管理分配金錢的能力、打造擁有財商的頭腦， 猶太人這個民族雖然有些爭議，但的確也產生無數的億萬富翁，有...
1.先釐清自身財務狀況. 進行理財規劃前，建議您先全盤檢視自己的財務狀況，列出每月收入與支出項目，並針對支出標記「需要」與「想要」的部分，釐清哪些是不必要的消費，達到節流的目的。 2.進行未來個人理財規劃. 您可以試著想像未來30年，自己想要過的理想生活是什麼樣貌，便能以此為目標，規劃短、中、長期的理財計劃。 短期目標： 檢視未來半年到2年內，是否有計劃購入貴重設備、出國旅行、償還債務等目標。 中期目標： 訂定2～5年之間的中期目標，為人生下一個階段做準備，可能會遇到結婚、生子、修繕房屋這類一次性支出的情況發生。 長期目標： 長期目標需要考慮長時間的資金使用情況，像是創業、買房、買車、育兒教育，甚至是退休金，都可以預先規劃好。 延伸閱讀：為什麼我非理財不可！ 通膨與複利的驚人威力.
- 養成自己「防詐騙」體質，先保護好自己的錢。「怎麼看你每天不用上班，手機卻一直跳出存款入帳的訊息啊！」「你每天都會觀看視頻嗎？那你可以看影片賺錢！」
- 打造自己的「理財規劃表」，讓每月現金流一目了然。「卡爾！現在我知道理財要先於投資，我有用記帳APP，這樣算有理財嗎？」「可是，雖然我每天記帳，但怎麼覺得都在記流水帳，久了也就不想記了！」
- 建立「財務安全網」，未雨綢繆！完成理財規劃前2步，便可幫助自己：收支一目了然，不再過度超支。每月餘額留下，用於儲蓄與投資。資產與收入持續增加，進入正向循環。
- 設定「目標化存款」，讓每筆存款有意義。「我有存錢啊！」「那存的那些錢準備要做什麼？」「痾…不知道耶，先存起來，以後再說」還記得我以前剛開始存錢時，也像這樣。
- 制定財務目標。當一個人想要開始理財的時候，他必定有想要達成的目標。這個目標可以是購買一輛車、存到人生第一桶金、甚至是想要達成財務自由。
- 審視自己的財務狀況。制定財務目標後，大家可以先審視自己的財務狀況。你可以先 觀察自己每個月的現金流，也就是穩定及持續的現金流入或流出。
- 做好理財基礎。在這個步驟裡，我將會告訴大家理財入門新手需要做好的理財基礎。第一，存好緊急儲備金。緊急儲備金指的是一筆可以用來 應付緊急情況的流動資金。
- 開始制定個人理財規劃。做好了理財基礎，我們就可以往我們的財務目標出發。首先，我們需要 了解現實與理想之間的距離。在理財規劃步驟2的時候，相信你也了解了你的財務狀況，把它和你的財務目標做個比對，兩者之間相差多少呢？
詳細來看，理財規劃的步驟會包含： 收集資料：收集相關財務資訊或背景資訊； 設定目標：依照理想制定目標與時程； 模擬試算：試算各種可行的理財方案組合，在模擬試算中，試算不是一切，但透過軟體可以模擬未來大致藍圖； 確認計畫：確認這是最適合的理財計畫內容； 理財執行：包含收支、投資、節稅等資產配置與獲利模式； 修正計畫：依照執行現況，持續修正並改進計畫細節； 製作財務規劃報告書. 到這裡，客戶會拿到一份「財務規劃報告書」，內容包含： 報告書目錄. 基本資料（保密） 摘要. 理財目標. 財務現況指標. 風險與保障. 儲蓄、投資規劃試算. 目標與儲蓄. 資產負債.
50歲之前想退休一定要懂理財，解決投資的煩惱！ 市場先生開了一堂的「 用美股ETF創造穩定現金流 」教學課程， 這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，
