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美股大升 投連險熱賣 是偶然還是必然？ （更新至2021年9月） | 10Life. 新冠肺炎疫情下，美國聯儲局放水提振經濟，美股三大指數反覆破頂。 無獨有偶，投資相連壽險（ILAS，簡稱投連險）銷情亦急劇升溫，2021年第2季新造保費達70.7億港元，按年升近2.38倍。 究竟美股是否影響投連險銷情一大因素？
投連險消失的「虧損情景」 | 10Life. 港股頹勢，但美股今年表現強橫。 在投資氣氛熾熱日子下，不難發現保險顧問以強勁基金回報表現作餌，推介投資相連壽險（簡稱投連險，ILAS）予客人。 事實上，投連險有過度呈現美好投資回報之嫌，未有披露潛在虧損情景以提醒客戶，更未有就收費及費用開支作出清晰披露。
剛過去的三月份，新型肺炎觸發環球冧市，美股更經歷4度熔斷。 按現時市況及社交隔離措施，投資相連保險（簡稱投連險或ILAS）的銷售自然受到影響。 早兩年前，投連險挾著每月派息基金之名，吸引了不少消費者投保。 現在局勢動盪，基金不能獨善其身，但透過投連險投資的基金，比起以其他平台投資基金，前者的表現會否叫人更加慘不忍睹？
- 保證回報達5% 可網上投保
- 早期退保或招損失 1年離場可蝕20%
- 短期儲蓄保險 亦有信貸風險
- 延伸閱讀
市場上短期儲蓄保險多以美元、港元、人民幣計價。上表短期儲蓄保險（美元）比較中，供款期1年至2年不等，保單年期為1年至5年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值，而且絕大部份產品可於網上投保，非常方便。 10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率（Internal Rate of Return ，IRR）。上表中，有4款產品保證IRR高於4%。其中立橋的產品，三年期保證IRR達4.95%，恒生的產品一年期產品IRR高達5%，不過入場費則要7500美元。
短期儲蓄保險提前退保通常會導致損失，所以投保前，投保人要確定保單期內有足夠流動資金應付突發開支。但是，若果真的要提早退保，又會蝕幾多錢呢？上表顯示，假設於投保1年後退保，多數產品都要負回報收場，最嚴重的是首年IRR低至負20%，即投保人1年要蝕兩成。
短期儲蓄保險與銀行存款有別，前者不受存款保障計劃保障。保險公司的財務狀況影響其履行保單契約的能力。換言之，保單持有人受保險公司信貸風險影響。如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。 不過，保監局對於持牌保險公司有嚴格監管，當發現保險公司有潛在問題，時便會按法例賦予權力介入運作，為保單持有人帶來安心。
〈【港元短期儲蓄保險比較2024】保證回報邊間好？有3年期產品回報高達4.75%!〉 〈【人民幣短期儲蓄保險比較2024】保證回報邊間好？3款產品回報高達3.5%或以上〉 最後，如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，消費者可瀏覽10Life網站的產品解碼器： 1. 比較短期儲蓄保險(人民幣) 2. 比較短期儲蓄保險(美元) 3. 比較短期儲蓄保險(港元) 註：本文最後更新日期：2024年1月24日。
【紅利實現率2024】比較各大保險公司紅利實現評分 | 10Life. 坊間代理不時宣傳分紅儲蓄保險回報率高，但實際上有關回報率是預期回報，由保證及非保證回報組成，要衡量非保證回報就要靠保險公司公佈的「紅利實現率」（Fulfillment Ratio）。 究竟紅利實現率如何計算？ 是否高過100%就無得輸？
| 10Life. 強積金（MPF）計劃內有不同種類的基金，其中以股票基金長期增長潛力最高，是資產增值的主要引擎，適合投資年期較長、投資風險承受能力較高的人士。 不過，那類股票基金回報高？ 10Life研究了4大保險公司最高基金規模總值的強積金計劃，發現有一個類別的股票基金在4個計劃中過去10年回報均超過115%。
【保險公司排名2022】20大保險公司保費收入成績表放榜 排名越高越好？ | 10Life. 保監局公佈2022年香港保險業臨時統計數字，相當於保險公司排名，去年整體保費收入仍錄跌幅，但內地訪客的新造業務保費顯著回升。 若以個別保險公司來看，滙豐人壽、中銀人壽及友邦保險的保費收入排名則暫居首三位，除了滙豐人壽外，其他保險公司的保費收入都在100億港元以下。
