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如何進行個人理財?
理財是什麼?
理財規劃好嗎?
什麼是財富自由?
個人理財是一種生活技能,是對個人或家庭資金的有效管理和規劃。 其主要目的是實現個人或家庭的財務目標,包括短期和長期的目標,如購買房屋、車輛、教育基金、退休計劃等。
- 練習先付錢給自己,年度支出也記得一起規劃。超簡單存錢公式:收入-儲蓄(先付錢給自己)=可支出的錢。這招不用多說,每月薪水(收入)拿到之後先存錢給未來的自己(儲蓄),剩下的再給現在的自己分配使用(支出),存下的錢,也要找個地方讓錢可以增加它的價值與分量。
- 善用行動支付與信用卡的優惠,也別忘了善用各種紅利點數。使用信用卡消費已經沒什麼特別,Combo 行動支付跟信用卡的優惠,更能把錢的功用發揮到最大。
- 口袋零錢也能累出一桶金。除了小妙招1的收入先剪去儲蓄,剩餘的才能作為支出,每天回家後身上的零錢也可以累積出一桶金。找個容器,每天回家後掏出零錢存入,你可以設定要全部投,還是只存入固定面額的銅板(如50元銅板),每年最後一天來結算一下總共存了多少錢,然後這筆錢不妨在跨年後的第一個交易日拿去投資,不管是股票或基金或外幣,只要持續做,長此以往也能累積出一筆可觀的存款喔。
- 分清楚『需要』跟『想要』衝動消費的情況相信多數人都有碰過,雖然這能促進經濟,但對於自己的荷包卻沒有太大益處。『需要』跟『想要』的差別在於,前者無法等(食物、日常用品等),後者可以等一下(奢侈品、換新手機等)。
- 清點資產
- 設定目標
- 制定預算
資產:有價值的東西 1. 現金或等同現金的東西,例如活存、定存 2. 財產,房屋、汽車等 3. 投資資產,包含股票、債券、基金、ETF、投資用房產等。 負債:欠的東西的價值 1. 半年內清償的賬單和債務,例如汽車貸款、房貸利息、醫療債務、信用卡債務 2. 長期清償的債務,例如房貸、學生貸款 清點完成之後,將資產加總,再扣掉負債加總,結果就是你當前的淨資產,也就是你個人財務規劃的起點。往後你需要關注的是讓淨值持續成長,也就是不斷的買入資產以及減少負債。而這個資產可能跟你列在上面的有所不同,需要的是會持續為你帶來收入的資產。 如果你不明白上面那一段話的意義,建議閱讀《富爸爸窮爸爸》。
個人理財的行為主要根據目標展開。請思考你現在、3年後、5年後甚至20年後,想用什麼方式生活。這裡是用「生活」這一個詞彙,代表跟錢無關目標也要考慮進去。請先把你能想的到的都寫在紙上,先不管它們有多麼荒謬,然後再依序理出頭緒。 你可能會發現短期、中期和長期目標是互相有關聯的,例如每個月存下薪水10%會讓你在長期的將來買到一棟房子。 如果你覺得你的人生好像沒有什麼目標,只想過上一個很平淡無奇的生活,那也是一個很棒的目標。只要讓你收入持續有>支出,並且存到月支出的20倍,完全就可以過著米蟲般的生活了!很棒吧~趕快把這個目標寫下來。
一旦瞭解了自己的方向,就必須更加仔細拆解自己的財務個性。依據所有的收入和支出定出預算規劃,會對自己的財務個性更有概念。以下是編預算的方法 1. 連續紀錄30天內所有的收入和支出 2. 將支出分為固定支出,以及彈性支出 固定支出:房租、保險費、管理費、手機費、電費..等。 彈性支出:吃飯錢、娛樂費用 3. 用分帳戶自動理財法,系統化將錢存下來 4. 半年調整一次分帳戶自動理財法配比 在實際存錢跟花用的時候,偏離預算是很正常的,千萬不要灰心跟氣餒。
- 為什麼要做投資理財規劃?掌握更多選擇權。無論是儲蓄或積極投資,多數人理財規劃的目的都是累積資產,而累積資產則是為了掌握更多選擇權,當面臨需要大量金錢支出的情況,例如購屋、購車、生病、重大意外等情形,擁有足夠的財務能力才能做出最好的安排。
- 小資理財規劃|從做好資產分配開始。在開始理財規劃之前,建議先做好資產分配,將收入分成生活開銷、儲蓄及投資3個部分。生活開銷:滿足目前生活所需。房租、水電費、飲食、交通費、生活用品及娛樂花費等,都是生活中必要的開銷,通常佔總收入的50%左右,如果你平時的花費高於收入的50%,可能必須先節省開銷,才有空間規劃投資項目。
- 如何做好個人理財規劃?4個理財觀念一次告訴你。完成資產分配之後,就能確實將一定的收入比例用於理財,然而沒有明確規劃的理財都是空談和賭注,接下來本文將與你分享4個投資理財觀念,幫助你跨出成功理財的第一步。
- 理財規劃推薦|國泰證券定期定額存股。什麼是定期定額存股?定期定額存股,顧名思義,就是每個月固定投入相同金額,買進台股、ETF等金融商品,透過長期投資降低平均成本、分散風險,可保持投資紀律性,適合固定收入的月薪族。
第 1 層:目前生活所需. 現金: 每月薪水一進帳,優先要花在日常生活,包括房租、伙食費、水電費、交通費、日用品等必要花費。
「我一定要理財嗎?」個人理財可以透過瞭解自身的收入與支出,有效率的管理資產並避免不必要的花費,同時依照自身的財務狀況,為資產做出規劃,達到累積財富的目的。
2024年3月18日 · 理財規劃是每個人都需要的,對於收入有限的人,理財規劃可以幫助他們控制支出,存下更多的錢,為未來做好準備;對於有家庭的人,理財規劃可以幫助他們為子女的教育和退休做好準備,無論你是誰,都應該進行理財規劃。 今天就要來帶大家認識理財規劃,幫你掌握正確觀念、實現財富目標。