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2022/03/16. 央行 升息 利率 房貸 信貸 貸款. image source： FB／中央銀行. 文／賴琬琳. 央行17日下午召開理監事會議，宣布調升利率0.25個百分點，升息一碼，3月18日開始實施，跟進美國聯邦準備理事會（Fed）升息。 這也是自2011年7月以來，10年來首次升息。 至於房市管制措施，這次會議中暫不調整。 信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，初期升息通常影響不大，但要觀察未來是否「升升不息」，尤其現在購屋人越貸越多、越貸越久，有將近1/4的購屋人貸款金額超過千萬元，一旦連續性升息就會感覺每月房貸明顯增加，同時也會影響新買方的購屋意願與預算。
2022年6月23日 · 青安貸款利率選擇包括 一段式、二段式機動利率及混合式固定利率 三種，基準利率按中華郵政公司自111年6月22日調升半碼為1.22％。 青安貸款現行利率依基準利率併減碼優惠至本年底，民眾可依資金狀況及還款規劃擇適辦理，只是貸款利率計息方式一經選定，不得要求變更。 image source：財政部國庫署. 財政部表示，截至111年5月底止，已協助32萬3,828戶無自有住宅家庭購屋，核貸金額達新臺幣1兆3,293億元，提供民眾購屋資金需求。 為兼顧中央銀行升息及減輕民眾房貸款資金壓力，財政部就本年度青安貸款基準利率調升提供減少半碼（即0.125個百分點）優惠，延長至本年底止，惟於前開期間轉貸之借款人不適用。 誰可以申請青安貸款？
- 辦「房貸」最在意銀行利率
- 房貸戶數「民進公退」
- 民銀彈性大 房貸戶數呈現正成長
- 專家建議多問：「哪些銀行近期比較積極」
根據《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統指出，「房貸」的關鍵字出現買房、房價、銀行、利率、升息等，可見對於想辦房貸的人來說，銀行的選擇、利率比較、貸款條件及難易度等都是網友討論的話題。 image source：《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統
根據金管會銀行局統計資料顯示，今年累計至九月的房貸家數，前10大銀行呈現公股減少多，但民營銀行普遍房貸戶數還是成長，包括房貸最大戶的土地銀行，房貸戶數較去年底減少約4,000戶，台灣銀行則是增加3,400餘戶，第一銀行也增加2,800戶。但合庫、華南銀行、彰化銀行等房貸戶數也都略微減少，公股銀行普遍放貸較為保守。 不過民銀包括中國信託、富邦銀行、玉山銀行、國泰世華銀行等，今年的房貸數戶普遍都還增加超過2,000戶。 image source：信義房屋提供
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，各家銀行的放款政策不同，也常常會有短期調控的措施，有時候會寬鬆一些，有時候會緊縮一些，不過仍以民營銀行的彈性較大，因此統計發現今年民銀的房貸戶數還是呈現成長，但多數公股銀行的房貸戶數反而衰退。 公銀對於房貸本來態度就較為保守，加上現在有些銀行放貸額度已經接近滿水位，實務上發現銀行接案更為謹慎，更重視客戶與不動產條件，但也有少數銀行認為現在交易量少市場競爭，願意用較佳的利率條件爭取客戶。
曾敬德建議，每個時間點銀行的政策都會不太一樣，可以和在地代書詢問，哪些銀行近期比較積極，另外有些產品銀行放款政策差異也會很大，例如店面、透天等，也可和在地代書詢問哪些銀行比較容易爭取到好的條件，或者是透過大型仲介業者成交，也常有配合銀行可以談到比較好的條件。 分析說明 分析區間：本文分析時間範圍為2021年11月30日至2022年11月29日。
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第一，近年房價飛漲，不少首購族資金準備較不充裕，需搭配信貸來填補購屋時的資金缺口；第二，近年股市表現走揚，不少借款人透過增貸投資股市；第三，通膨壓力大，透過信貸補足日常生活所需。 「雙貸族」平均房貸金額大增 專家：買方大膽「槓桿開滿」 不僅如此，數據當中更顯示，1月「雙貸族」平均房貸金額約568.8萬元，平均信貸金額約101.7萬元，10年來房貸與信貸成長幅度分別為70.4、88.7%。 徐佳馨認為，申請信貸者除資金較不充裕選擇借款，有不少為投資性質。 今年初房市買氣再起，也激起投資人的信心，願意大膽「槓桿開滿」追求未來獲利。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，新青安提供最多40年的貸款年限，以及最多5年的寬限期，可以有效減輕首購族的負擔，再加上利率補貼利息也低於一般房貸，有0.4個百分點的利率差距，即使央行3月下旬升息半碼，政府也會補貼吸收，以致新青安房貸與一般房貸的利差拉大，成為市場面最優惠的房貸方案，開辦至今已經撥貸4萬戶，撥款金額超過3千億元。 新青安雖振奮市場買氣 民眾切莫只為優惠而衝動買房. 統計顯示，在2023年9月，新青安的撥貸戶數就已達4768戶，撥貸金額約340億元，隨後呈現一路成長的態勢，至今年3月底，新青安撥貸戶數已經累積約4.28萬戶，撥貸金額達3122億元，的確為市場帶來一些新的買氣與資金動能。
2024年4月10日 · 新青安造成房屋搶購潮？ 網：這波真的恐怖. 政府在2023年8月推出新青年安心成家房屋貸款專案（新青安），與舊版本的青安貸款相比，貸款額度、貸款年限、寬限期及利率補貼都有明顯改變，新版本貸款額度達1,000萬元，最長可貸款40年，並搭配有5年寬限期，利率補貼1.5碼。 申請資格上只要年滿18歲，購屋者本身及其配偶、子女名下都沒有自有住宅，就可以向八大公股行庫申辦。 日前有網友以「新青安刺激的搶房風潮」為題在社群發文表示，最近市場真的很瘋狂，不優的物件也是能賣出，預售屋就不用講了，不靠團購主接洽買房，一般人很難預約到。 這波搶房有2021年那時候的氣氛，比誰敢衝，新青安帶動的買氣很可怕，而且因為40年房貸和5年寬限期，不管自己還款能力先買來投資的不少，這波真的太可怕了。
2023年2月9日 · 據悉，轉貸成數位於7成~85成左右，基本上都不太會建議房屋轉貸，因為其流程與房貸申請一樣繁雜，且民眾須仔細試算額外支付的費用，像原貸款銀行違約金、代書費、規費、手續費等，都是要再考量的重點。 image source：pexels. 延伸閱讀. 178萬就能買房！ 107戶「平價宅」出售官網被擠爆 申請條件、時間QA一次看. 房貸利率創7年新高！ 漲幅恐再繼續漲 網友：犧牲的是真正首購族. 「為了媽媽」月收27K硬扛2.5萬房貸！ 每月剩3千「像奴隸」 網驚呼：一定後悔的. 跟不上最新話題、聽不懂網路流行語？ 小孩子才慢慢爬文搜尋！ 聰明人都在訂閱【網路溫度計Line Notify】 一鍵就訂閱，話題不漏接：https://urlink.io/j72VVVk8.
