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2022年3月18日 · Yahoo奇摩新聞編輯室. 更新時間： 2022年3月18日. 台灣中央銀行3月17日決議升息一碼，終結連七凍，3月18日起實施，這是央行睽違逾十年首度升息一碼。 究竟升息是什麼？ 對民眾會造成哪些影響呢？ 延伸閱讀》 升息是什麼？ 升息半碼是多少？ 升息影響房貸到底會差多少錢？ 升息是指中央銀行提高銀行的基準利率，是一種緊縮貨幣的手段。...
- 升息一碼影響：以 1 千萬房貸為例，打房未升級市場喘口氣
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2024年3月21日 · 美國聯準會(FED)在台灣時間21日凌晨宣布利率連五凍，央行接棒於下午舉行2024年第一季理監事會議，並於會中決議升息半碼（0.125個百分點）終結連三凍，出乎市場意料。究竟升息是什麼？為什麼要升息？升息一碼是多少？升息後房貸族每月需要多繳多少 ...
- Cocochen
- 聯準會（美聯儲）是什麼？
- 基準利率是什麼？
- 一碼到底是多少？
- 升息、降息是怎麼決定的呢？
- 如何查詢升降息的紀錄？
- 投資人該如何面對升息？
- 總結
聯準會（又被稱為美聯儲或 FED）其實就是美國的中央銀行，它除了規範銀行機構以外，也會根據根據通貨膨脹、就業狀況、市場經濟等指標來調整基準利率，避免發生惡性通膨、經濟衰退等嚴重狀況。 由於美國是全世界經濟最大市場，美元也是最強勢的貨幣，因此各國的央行也都會參考聯準會對利率的態度作出相應的調整。 換句話說，當 FED 調整利率時，也會影響到各國中央銀行對於利率的政策喔！
當我們說聯準會或央行調整利率時，這個利率指的就是「基準利率」。 基準利率（Base rate），又稱基本利率，是由央行所公布的利率；每間銀行在決定存款、貸款、貼現利率時，都會把央行制定的基準利率當成基準；所以儘管每間銀行的利率都不太一樣，但彼此之間也不會相差太多。 基準利率的價值在於讓市場能有個參照標準，同時也能保障人民的權益，否則如果每間銀行都刻意把存款利率壓低、然後把借貸利率拉高的話，會對社會造成很大的影響。 另外，各國基準利率的定義未必一樣，例如在台灣，基準利率指的是重貼現率（央行借錢給一般銀行時的借貸利率）；英國則是指銀行同業拆款利率（銀行彼此之間借錢的利率），而美國則是指聯邦基金目標利率範圍（會是一個範圍，而不是固定利率）。 （由於定義不同，所以你也不能直接拿台灣的基準利率和其他國...
另一個常見的升降息問題是：「一碼」到底是多少？ 一碼指的其實就是 25 個基點（bps），也就是 0.25% 的意思。 例如，台灣 2022 年 9 月召開理監事聯席會，宣布要升息半碼，也就是利率會調高 0.125% 的意思。 1. 一碼 = 0.25 % = 25 個基點（bps） 2. 半碼 = 0.125 % = 12.5 個基點（bps） 美國聯準會 2022 年升息時間線整理： 1. 2022年3月17日：升息一碼（利率調升至 0.25%~0.5%） 2. 2022年5月4日：升息兩碼（利率調升至 0.75%~1%） 3. 2022年6月16日：升息三碼（利率調升至 1.5%~1.75%） 4. 2022年7月27日：升息三碼（利率調升至 2.25%~2.5%） 5. 2022年9...
前面說了很多關於利率的知識，那麼央行到底是怎麼決定要升息還是降息的呢？ 這邊我們會用美國作為說明範例，之所以挑選美國是因為它的升降息結果最能影響投資市場；其他國家也往往會參照美國的利率政策再決定要升息還是降息。 美國的升降息結果，是由聯準會底下的 FOMC（公開市場操作委員會）開會決定的，他們會根據目前金融市場的狀況、市場通膨率、社會就業情形…等因素來決定是否要調整利率。 而每次會議的結果，都會由聯準會主席（目前是鮑威爾 JeromePowell）在記者會上公開發佈，外界也會根據聯準會對利率的態度來制定投資決策。
我們可以透過 FOMC 會議的官網 Federal Open Market Committee來查詢美國利率會議的紀錄。 至於台灣官方升息紀錄則可以透過中華民國中央銀行全球資訊網查看，上面不但能看到這次央行打算升息幾碼，也可以找到過去的升息資訊。 不過上面的都是政府網站，所以都會用公文的形式來表示，看起來也會比較費力一些。 建議如果只是想單純知道過去升降息資訊的話，可以直接看財經 M 平方幫大家整理好的資訊： 1. 美國聯準會政策時間軸 2. 台灣-指標利率 另外，維基百科也有針對美國過去幾次的重大利率政策做出資訊整理，讓你可以明白當時升、降息的原因：
投資美國公債
美國公債就是美國政府發行的債券，由於違約的機率相當低，所以普遍被市場視為無風險資產。 在升息階段，由於新發行的美國公債的殖利率會比升息前還高，再加上原有公債的吸引力下降（因為利率較低）導致價格下跌，所以會帶動整體公債殖利率提升。（債券價格與殖利率呈反比） 舉例來說，原本持的公債利率為 2%，升息發行的新公債利率可能為 3%。這代表原本的 2% 公債變得不吸引人，所以導致價格下降，殖利率上升；而新發行的公債則會因為有較好的利率，所以殖利率也較高，因此整體公債殖利率會提升。 1. 殖利率：當你買入債券後，一路持有到結算日時所能獲得的報酬率 2. 詳解債券ETF 的金融邏輯，影響債券價格的六大因素 在熊市時，無論股票或加密貨幣都會迎來暴跌，如果沒有一定的投資經驗和技術的話，很難在這種行情中獲利； 所以很多投資人都會在升息時轉而投資美國公債，獲得比平時還好的殖利率，如此一來不但能保本，同時還能獲得比銀行定存還高的利息。 額外資訊補充： 美國公債有不同的到期日（例如 2 年、3 年、5 年、10 年、30 年），我們在觀察數據時通常會以 2 年和 10 年為主（主要是觀察短期和長期債券的表...
資產配置
所謂的資產配置，是透過把資金分配在不同資產上，藉此減少投資組合的波動，達到降低風險的目的（各個資產之間的相關性最好也不要太高）。 資產配置沒有標準答案，例如有些人會分配在股票、債券、房地產的比例就是 5 : 3 : 2，當整體組合因為市場行情有所變化時，我們就可以調整比例。 當熊市來臨時，由於股票受到的影響比較大，因此就可以賣掉一些股票，然後提高自己放在債券的資產比例。 這對於沒時間關心市場的投資者來說，未嘗不是一個被動投資市場的方式。
前美聯儲主席葛林斯潘曾經說過：「如果美聯儲必須要犯錯，我寧願是升息過度！」 這句話或許可以很好的解釋目前美國對於升息的態度，因為過度升息所帶來的經濟衰減，可以用降息的方式來解決，但是通貨膨脹所帶來的影響就不是這麼簡單了。 我們正處於一個高通膨的時期，升息是避免不了的手段，因此我們更應該認識升息的原理以及其帶來的影響，才不會白白損失投資資本。 （刻銘/審閱） 【精選專欄】 1. 【專欄】大杯可樂的每日金融 2. 【專欄】幣安 Binance 系列文章 3. 【專欄】派網 Pionex 系列文章 4. 【專欄】投資必備知識 5. 【專欄】美股開戶教學 【精選文章】 1. 儲蓄有多重要？要怎麼存錢？從心態建立到應對風險能力開始｜小資理財 (1) 2. 如何脫離月光族？7 大懶人存錢法優劣整理，讓你...
- 升息是什麼？升息、降息，是世界各國的中央銀行調節貨幣政策的工具之一，藉著貨幣供給的鬆緊影響資金流動，繼而影響物價、就業市場等經濟目標。央行升息，代表提高「基準利率」，連帶影響各家銀行將利率提高。
- 為什麼要升息？銀行裡的存款利率提高，民眾就會比較容易選擇將錢存在銀行，減少消費及投資行為，以降低市場上過多的資金，希望藉著抑制需求面，讓通貨膨脹降溫。
- 台灣央行3月升息半碼。央行理監事會議於2023年3月23日決議，調整貨幣政策升息半碼，央行表示，已放緩升息步伐，但主要經濟體通膨壓力持續高漲，高利率可能維持一段時間，預期2023年全球經濟成長續緩。
- 升息一碼、半碼代表什麼？「一碼」是0.25個百分點，升息一碼代表利率提升0.25%，半碼為0.125%、兩碼是0.5%，以此類推。資金融通機制說明利率。
2022年3月17日 · 美國聯準會（Fed）宣布升息1碼（0.25個百分點），我國中央銀行緊接著也在今（17）日下午召開2022年首場理監事會議，宣布將重貼現率從1.125%上調1碼至1.375%，終結了連續七季不變的「連七凍」局面，而這也是自2011年7月1日以來，央行重新啟動升息。
2022年3月17日 · 《三立新聞網》帶您一次瞭解。 「升息」的作用是什麼？ 升息的作用簡單來說，是一種「緊縮貨幣」政策，當需求大於供給量、通貨膨脹越來越高，政府就會祭出升息政策，可以提高借款成本，降低投資、消費意願，抑制通貨膨脹，並讓經濟成長降溫，而降息則會刺激就業，增加投資、消費意願，促成景氣增長，但同時也可能引發通貨膨脹。...
2023年5月18日 · 升息1碼 = 0.25 %，半碼 = 0.125 %，有的網站也會用基點BPS呈現 (Basis Points)，1個基點 = 0.01%。 例如聯準會在2022年7月27日宣布升息3碼，目標利率範圍從原本的1.5%~1.75% (150BPS~175BPS)，上調至2.25%~2.5% (225BPS~250BPS)，其中，3碼就是目標利率調升0.75%的意思，也就是調升75個基點BPS。 為什麼要升息？ 升息的目的是什麼？ 升息主要原因： 市場處於過熱期，物價上漲幅度過高. 市場有惡意炒作現象，可能導致市場泡沫化風險. 升息主要目的： 升息讓投資及投機的機會成本提高，人們更願意將資金放在保守的地方. 升息會讓借錢變困難、資金成本提高，可以抑制投機熱錢.
