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搜尋結果

  1. 2024年3月15日 · 民間私人借貸就是指非金融機構,也就銀行、郵局或信用合作社以外的貸款機構,當中包含合法的私人機構比如代書、合法當舖、合法融資公司等,也包含不合法的高利貸以及地下錢莊。

    • 月息2%起實際的額度及利率審完件之後會報給客戶
    • 代書借款
    • 10-60期
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    • 民間貸款是什麼?
    • 民間貸款的管道與利息比較
    • 民間貸款的申請資料與流程
    • 民間貸款的優缺點?
    • 如何挑選安全的民間貸款
    • 民間貸款q&A

    (1) 民間貸款的定義

    除了「銀行」、「郵局」、「壽險公司」、「信用合作社」、「農漁會信用部」等金融機構之外,私人的借貸行為(含個人對個人、公司對個人),都屬於「民間貸款」或「民間借款」的範圍。

    (2) 民間貸款的管道有哪些

    目前台灣「民間貸款」的管道有以下幾種: 1. 融資公司:功能與銀行相似但不同(審核或貸款方式、擔保品篩選門檻都與銀行相異)。因法律規定,融資公司(如「裕融」)不可直接對客戶放款,所以你的借貸對象是經銷商,而背後金主則是融資公司。 1. 代辦:就是「金融仲介」。可以幫你向銀行或融資公司申請貸款。 1. 代書:當進行土地或房屋買賣時,買方有資金需求時,代書協助買方辦理貸款。不過資金來源不一定,有可能是銀行、私人、融資公司等。 1. 當鋪:借款人將貴重物品抵押給當舖,依據抵押品的價值換取資金。 1. P2P:有多餘資金的人,透過P2P媒合平台將這筆資金借給需要資金的人,中間省略了「銀行」、「融資公司」、「代辦」、「代書」這些中間人角色,讓相關手續費下降的效果是非常明顯的。而借貸過程只透過網路即可完成,主要風險則是平台管理不當而倒閉時有所聞。

    (3) 民間貸款的種類

    民間貸款可申辦的類型多樣,較常見的種類有以下: 1. 信用借款 2. 證件借款 3. 手機借款 4. 典當借款 5. 汽機車借款 6. 房屋土地借款 7. 客支票貼現

    (1) 政府的法定利率是多少?

    2021年7月政府法定利率上限調降為16%,只要超過16%的利息門檻,借款人即可拒絕支付。因此各家銀行開辦的貸款業務,在簽約內容上皆明確規範,利率在16%以下。

    (2) 選擇哪個民間貸款對你比較有利?(利率、費用比較)

    依據借款種類或擔保品的不同,每種貸款有不同的利率區間,其借款安全性依金融類別也各不相同。以「二胎房貸」為例,如果貸款金額為100萬,將「融資公司」、「銀行」、「代辦」、「代書」、「當鋪」等金融公司做一表比較,讓你可以清楚瞭解其利息差異。 3. 我需要民間貸款嗎? 如果你需要貸款,卻有以下的情況,銀行通常會婉拒貸款,此時可考慮申辦民間貸款: 1. 信用不良:曾經有退票(支票兌現時被銀行拒絕付款,即稱為「退票」,民間則通稱「跳票」。)、信用卡(強制停卡)、銀行拒絕往來、當保人而導致信用不良者,都會導致信用不良。 1. 負債比過高:個人無擔保負債(含信用貸款、信用卡、現金卡)超過個人平均月收入的22倍。 1. 貸款曾遲繳:房貸或信貸遲繳超過一個月以上,銀行就會將遲繳紀錄報送聯徵中心。 1. 卡債過高:或稱「多重債務者」(積欠卡債者大多不會只欠一家銀行)。因月薪或收入無法支出信用卡費用,只能繳交部分金額,須支付銀行循環利息、違約金。 1. 銀行曾婉拒申請:曾經申請過某一家銀行貸款,卻被銀行審查過後婉拒申請,而其他家銀行要過件的機率也不高。

    (1) 民間貸款申辦資料

    民間貸款的申請資料大概可以分為兩類:「有抵押物」&「無抵押物」 1. 「有抵押物」:身分證正反面影本、汽車行照、戶籍謄本、印鑑證明、土地與建物權狀影本。 2. 「無抵押物」:雙證件影本、戶籍謄本、勞保異動明細、近期所得清單、一年薪轉證明。 ※提醒:一般在評估階段只需提供證件影本即可,千萬別輕易交出證件的正本。

    (2) 民間貸款申請流程

    各類型貸款的申請流程差異不大,約有以下六個步驟: 1. 申請:評估與蒐集資料後,選擇一家安全的民間貸款公司,詢問與申請。 2. 評估:民間貸款公司在收到你的文件與資料後,會針對你個人條件或房屋狀況做一個初步的評估。 3. 審核:根據你的條件與狀況,訂定出你的貸款額度與利率。 4. 簽約:你與民間貸款公司對貸款額度、利率再次確認沒問題後,對保簽約。 5. 設定:若是擔保品貸款,須由你與民間貸款公司至地政事務所或監理站進行擔保品設定。 6. 撥款:以上流程完成後,即將款項匯入你的指定帳戶中。

    (1) 民間貸款的優點

    民間貸款與銀行比較,有以下優點: 1. 審核寬鬆(過件率高) 2. 流程簡單 3. 撥款快速 4. 貸款額度高 5. 改善信用評分 銀行貸款須嚴格審核你的財務條件與信用狀況,對於收入不穩定或已經信用瑕疵的民眾來說,第一關的資格審查就會讓你無法通過。 民間貸款公司的貸款條件要求,相對於銀行來說是比較寬鬆的,且申請流程沒有銀行來得繁瑣,撥款快速,貸款額度高,成數也高(如二胎房貸為例,通常可貸到房屋的九成以上,額度可達$300萬~$500萬)。也可藉由以上優點,慢慢償還其他利率較高的債務,不僅可以減輕還款壓力,還能改善信用評分,對於急需用錢的民眾來說,民間貸款是你除銀行之外,另一種可以選擇的方式。

    (2) 民間貸款的缺點

    凡事都有一體兩面,民間借貸也不例外。在優點之外,我們來談談民間借貸公司的缺點大概有以下四點: 1. 「沒有一定標準的貸款利率」:利率的高低通常由民間借貸公司說了算 2. 「沒有一定標準的合約內容」:合約內容的細項也是民間借貸公司所主導 3. 「沒有一定標準的收費項目」:巧立名目的收費更是由民間借貸公司隨意收取 4. 「安全疑慮高,容易遇上非法借貸公司」:若是遇上非法民間借貸,揮之不去的人身安全疑慮 以上種種因素,通常都是你我對民間借貸心存疑慮的理由。而為了避免以上的缺點,如何挑選一間合法又安全的民間借貸公司,是需要資金周轉的你,所必須要學習與注意的課程。

    為什麼只要提到「高利貸」或是「地下錢莊」就讓人聞之色變?在電影中假如有高利貸的角色,通常會看到「九出十三歸」的台詞,簡單來說,就是借你一萬元,先扣一千元的手續費(實拿九千元),然後要求你連本帶利歸還一萬三千元,如此的本息計算就是高利貸。因為重利的關係,所以造成許多人無力償還而走上絕路。

    (1) 民間貸款會看信用評分嗎?

    答:不會。民間貸款沒有銀行的嚴格審核,也沒有銀行法的限制,所以信用評分高低,是不會影響貸款結果的。

    (2) 信用報告分數低能申辦民間貸款嗎?

    答:可以。民間貸款不會要求聯徵的信用評分高低,只會看你要辦的貸款種類,與民間貸款願意給你的核貸條件,只要在民間貸款的貸款規則下,您都可以輕鬆貸到資金。

    (3) 沒有薪轉證明與固定收入可以申辦民間貸款嗎?

    答:可以。只要能提供有固定款項進銀行的帳戶存摺,這樣的財力證明是可以申辦的。 借錢還錢是天經地義的事,只是在銀行之外,尋找一個正常合法的借錢管道,則是要謹慎小心,因不肖的民間貸款公司,造成許多家破人亡的案例則時有所聞。 幸好我們身處e化的時代,許多資訊在網路上即可搜尋得到,因此,假若你有資金需求,先花點時間搜尋網路上的資訊,再分析哪些資訊是對你有利的,小心求證資訊是否真實,然後正式提出申請,相信「詐騙」、「高利貸」、「暴力討債」這些負面詞語,將不會與你有任何關係。 【本文經好房貸同意轉載】

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  5. 其他人也問了

  6. 民間貸款是指透過非金融機構(包含銀行、農會、漁會、信用合作社等)取得資金的方式,也稱為「民間借貸」。有別於銀行信貸,民間貸款審核條件寬鬆、撥款速度快,對於信用不良、無工作證明的族群來說,較容易在短時間內取得資金。

  7. 2023年7月2日 · 如果需要大額資金的讀者,就可以考慮中銀香港、渣打銀行和工銀亞洲,這3家銀行的借貸額上限均為400萬元或月薪的12至18倍。 不過在進行貸款活動前,請注意要準時還款,如果提前還款或會產生罰息;同時謹記借貸投資有風險,應該按實際需要謹慎借錢。