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2023年12月16日 · 回到全年來看，美元兌新台幣今年仍有2.88％升幅，如果只是轉定存，現在各大銀行牌告存款利率3到6個月定存仍有3.45％以上。 如果是新存戶或符合一定門檻還可拿到4％以上利率。 所以最近新台幣連漲，甚至有不少投資人還加碼買進美元，就是認為利差大於匯差抵消的風險。 2024投資「現金為王」？ 專家這樣說....
2024年2月29日 · 為了抑制通膨， 美國聯準會（Fed）升息 自 2022 年 3 月開始，到 2023 年底，美國聯邦基金利率維持在 5.25 %~5.5% 的高點。 在此背景下，不少民眾想要透過買美元定存來鎖住高利率和賺取匯差，各大銀行也頻頻推出美元優利定存方案，其中聯邦銀最高喊到 8%。 究竟現在 美金 定存好嗎？ 2023/2024年美金定存哪間銀行好呢？ 本篇就幫大家彙整出 2024 年各銀行的美元定存利率以及高利定存優惠，一起來看看吧！ 如果您對該內容感興趣，可以透過 BTCC 官網 查看更多內容。 \開戶送 10 USDT！ 點擊此處開設 BTCC 帳戶. 聯準會暫停升息，預計明年至少降息三次.
2024年1月25日 · 美金定存是多數人外幣定存的首選，隨美國聯準會從 2022 年 3 月以來至今已升息 21碼，美元利率已來到近年高點，不少民眾也趁利率高原期鎖住高利。 2024 年，台灣各家銀行考量到美國聯準會利率政策將轉向，推出的美元優存專案也非常低調，幾乎沒有太多宣傳，以免降息後存放款利差縮小，付出龐大的利息費用。 觀察國內各大銀行美元定存牌告利率，在美國去年 7 月升息 1 碼後，利率多落在 4%~3.4% 區間，這可以說是美元定存的「地板價」，但不少銀行另外加碼推出「美元優存專案」，會比自家牌告利率再好一點。 32家銀行美元定存牌告利率. 截自2024/01/24，資料來源: 各家銀行網站；劉家瑜製表. 美金定存要注意的事： 一、利率指「年利率」
2024年2月2日 · 自2022年3月起，美國開始了升息進程，截止去2023年已升息 20碼（500個基點），利率從0~ 0.25%來到了 5.00 % ~ 5.25 %區間。 相比此前三輪升息周期，這一次的升息進程可謂是又快又狠，十次議息會議中，聯準會每一次都上調了基準利率，且2022年6、7、9、11月史無前例地連續四次加息75基點。 而這一切都是爲了控制通脹，2022年6月，美國物價指標達到了40年以來的最高水平。 【圖源：MacroMicro 不斷加息下通脹開始降低】 未來美國會不會再次升息？ 市場認爲可能性仍然很大。 通脹雖然處於下行通道中，但離2%的目標還有很長一段距離。 當然，2023年由銀行危機所引發的金融穩定問題也不容忽視。 以下列出2024年聊準會時程估值時間表：
- 外幣定存概念
- 美金/美元定存優缺點
- 外幣定存利率怎麼算？
- 2 個美金定存的注意事項
- 3 大外幣定存技巧，如何定存最划算？
- 外幣定存利息二代健保
- 外幣定存常見疑問
- 2024 高利活存銀行帳戶推薦
定存，其實是一個很常見的理財方式。 將一定的金額存入銀行帳戶，並且約定一段時間不動用、不領回本金，就可以在期滿之後得到利息收入。 定存約定的期間通常包含 1、3、6、9、12 個月期不等。更長期的也有兩年、三年的定存期間、。 而外幣定存主要的不同，就是在於「存入本金、拿到的利息、領回的本金」都是以外幣作為單位支付。
外幣定存優點
1. 美金定存利率高 以 2023/08/25 台灣銀行牌告利率，美元定存一年期 3.85%，台幣定存一年期 1.575% 2. 適合有外幣需求的人 有計畫要去美國念書、工作的話，也可以考慮做美元定存。 3. 美元是全球主流貨幣 美元是全球最強經濟體的貨幣，佔據全球外匯存底近乎 60%！ 更別說美元是全球最穩定、最廣泛使用的貨幣！ 4. 分散風險、多元資產配置 如果不想要資產集中在同一種幣別，就可以藉由持有「不同幣別的資產」來分散風險，持有多元的資產配置。 5. 賺匯差 在匯率低點買入美元，有機會賺匯差！ 6. 適合作美股投資的資金停泊港 如果想要在低點換美金，再一次大筆轉到美股投資帳戶，短期幾個月的美元定存，也是一個很好的資金停泊港。
外幣定存風險、美金定存有什麼風險？
1. 匯率波動風險 假設一開始做美元定存時，匯率比較高。而定存到期時，匯率比較低，那麼就會產生匯差損失。 舉例來說，假設開始存美元定存是匯率是 31，而定存到期時匯率變成 30，那麼在定存到期時，將美元換回台幣，就會有匯差損失。 2. 手續費等交易成本要在銀行之間做外幣轉帳，不像台幣轉帳可以免手續費，或只需要15 元手續費。 只要做外幣轉帳，就會被收取「電報費」與「匯款手續費」。 電報費通常在 300 元左右，匯款手續費則是按照轉帳金額的萬分之5至萬分之 7 收取。而且，無論是電報費，還是匯款手續費，兩邊的銀行都會分別收取！ 舉例來說，如果想從 A 銀行轉 1 萬美元到 B 銀行。 兩間銀行都是收取萬分之5 的匯款手續費，以及電報費 300 元。 等於電報費加起來 600 元，以及匯款手續費總共 10 美元。 轉帳一次就要約 900 元台幣的手續費呢！ 所以，就算發現別間銀行的外幣定存利率比較好。想要從原本銀行做外幣轉帳的話，就要注意電報費、匯款手續費這些轉帳手續費成本喔！ 但如果是在同一間銀行的外幣帳戶，通常可以申請約定帳戶轉帳免手續費喔！
如果我們在台新銀行做美元定存，怎麼試算美元定存利息呢？ 很簡單，假設本來手上有10,000美金： 將這些美金存成一年期的美元定存，期滿之後就可以領取利息 385 美元喔！（ 10,000 x 3.85% ） P.S. 定存都會是「單利」，因此利息不會再滾入當作本金，沒有複利效果！（定儲才會是複利）
1. 定存利息計算方式
每個定存方案的利息計算方式會不同，有些是年利率，有些是月利率。 記得要看清楚方案的內容，是不是符合自己的需求。 而且，外幣定存大部分都是採「固定利率」，因此選定之後無論未來是升息、降息，利率都不會調整喔！
2. 定存高利率方案的資格及條件
許多美元高利率優惠定存方案，利率高達 5%、7%！ 但是通常這種方案，會搭配很多附加條件，例如： 1. 最低的投資金額 2. 最高的投資金額（可存額度低） 3. 資金的來源必須是「從他行匯入的新資金」或「新換匯的資金」 新換匯資金的換匯手續費，甚至可能跟利息互相抵銷… 4. 指定的定存天期，獲釋限定購買時間 有些高利率定存方案，定存期間甚至只有七天！可以領到的利息真的少之又少。 其實，部分高利率定存方案，只是銀行開發新客戶的行銷手法。 如果是想要靠定存領取長期利息，就不一定適合高利率方案喔！
外幣定存技巧1:使用即期匯率換匯
前面有提到，美元定存會遇到的風險就是匯率風險。 所以在換匯時，當然要盡量取得優惠匯率。 在查詢銀行外幣匯率時，通常會看到兩種匯率：即期匯率、現金匯率。 即期匯率現金匯率差別在哪呢？ 1. 即期匯率：直接在銀行戶頭中交易，只會有帳面數字的異動，不會牽涉到實體現金。 2. 現金匯率：使用實體現金，向銀行買賣外幣時的匯率。 在換匯時，會建議使用即期匯率，是因為即期匯率會比現金匯率優惠。 那要怎樣才可以使用即期匯率來換匯？ 你可以使用網路銀行、APP 進行換匯，不要直接去銀行臨櫃用現金換匯。 要將美金轉作定存時，就可以直接從外幣帳戶扣款。 如果手中有外幣現鈔，也可以先把外幣現金存到外幣帳戶一起做外幣定存。 不過也要注意，外幣現鈔存入會收取手續費，每家銀行最低大約收取 100~150 元台幣不等。 如果外幣現鈔太少，就要注意手續費會不會佔比過大喔。
外幣定存技巧2:不要頻繁換匯！換匯價差就是成本！
舉剛剛上面的 1 萬美元的範例，我們用台幣換成 1 萬美元時，需要準備 319,700 台幣。 但是當 1 萬美元換回台幣時，卻只能換回 318,200 台幣。 相差 1,500 元，就是換匯買賣之間的成本。 如果頻繁地換匯，換匯價差就會漸漸吃掉我們的獲利！ 要怎麼精確地算出換匯價差是多少 % 呢？ 我們可以先算出銀行匯率的中間價。 銀行換匯的「中間價」，就是把「本行買入＋本行賣出」再除以二，算出來的價格。 換匯價差的比例，可以用「買賣價差 / 中間價」來計算。 由上面表格中的匯率，可以計算出匯率中間價為 31.895。 再把本行賣出匯率 – 本行買入匯率，算出匯率價差為 0.15。 匯率價差 0.15 除上匯率中間價為 31.895，就可以算出換匯價差為 0.47%。 把換匯價差跟定存年利率相比，假設定存年利率 2%，每次換匯就有 0.47% 的價差成本，多換個幾次，我們換匯的成本就會吃光賺到的利息了。 所以千萬不要頻繁地換匯。
外幣定存技巧3:分批定存，拆單定存
如果有較大的金額想做為定存，記得要拆單、分批定存。 拆單定存好處： 1. 資金調度靈活 2. 解約時，利息損失較少 3. 減少被課徵二代健保補充保費 拆單定存的好處，在於資金調度上比較容易。 每筆定存單相間幾個月的時間，假設未來真的臨時需要動用到錢，至少每隔幾個月可以領回一筆定存。
小提醒，單次領到的外幣定存利息如果超過 2 萬元，就需要被課徵 2.11% 的二代健保補充保費。 如果單次領到的定存利息超過 20,010 元時， 銀行還會幫你預扣 10% 的所得稅喔！ 想要避免被課徵二代健保補充保費，就把定存單拆成每筆利息小於 2 萬元的定存單就可以囉！ 不過如果當年度累積的利息收入低於 27 萬的儲蓄投資特別扣除額（整個申報戶口一起計算），隔年 5 月申報綜所稅時，也會退回這個預扣的 10% 金額。 延伸閱讀：綜合所得稅報稅攻略，所得稅試算前必看！
美元定存解約有違約金？美金定存解約損失！
無論是哪種幣別，定存解約，並沒有違約金！ 只是拿到的利息會打折，但是不需要支付違約金喔！ 所以即便美元定存解約，其實也是沒有損失的，只是拿到的利息錢比較少而已。
定存解約有利息嗎？
定存解約，只要有存滿一個月，還是有利息，只不過利息會被打折。
定存解約利息怎麼算？美金定存解約打幾折？
定存解約利息計算，會按照實際存滿期間，且按照下面規定，依「單利」 8 折計算利息。 1. 未存滿1個月者不計利息。 2. 存滿1個月未滿3個月者，按實存期間，依1個月期利率計算。 3. 存滿3個月未滿6個月者，按實存期間，依3個月期利率計算。 4. 存滿6個月未滿9個月者，按實存期間，依6個月期利率計算。 5. 存滿9個月未滿1年者，按實存期間，依9個月期利率計算。 6. 存滿1年未滿2年者，按實存期間，依1年期利率計算。 7. 存滿2年以上者，按實存期間，依2年期利率計算。
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