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- (圖/方萬民攝) [周刊王CTWANT] 富邦金(2881)最新公布2023年全年稅後淨利661.37億元、EPS為4.81元,連續15年蟬聯獲利王;全年獲利部分,金控成長約41%,子公司台北富邦銀行則創歷年新高,證券創歷年次高;12月自結合併稅後淨損30.20億元。
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富邦金控110年度現金股利多少?
富邦金控的營運狀況如何?
富邦金控有幾個董事?
2024年1月11日 · [周刊王CTWANT] 富邦金(2881)最新公布2023年全年稅後淨利661.37億元、EPS為4.81元,連續15年蟬聯獲利王;全年獲利部分,金控成長約41%,子公司台北富邦銀行則創歷年新高,證券創歷年次高;12月自結合併稅後淨損30.20億元。...
2023年1月14日 · 蔡明興提到,富邦金受到國內特別的防疫險影響,獲利有所衰退,但富邦金仍為金控業獲利及每股盈餘第一名,這是富邦金連續14年蟬聯金控每股獲利王寶座,為極大的榮耀和成就,這是富邦全體員工努力的成果。 蔡明興表示,富邦金2022年11月11日正式合併日盛金,為全台首樁金金併,今年要進一步展開富邦證券合併日盛證券、台北富邦銀行合併日盛銀行的工作。 蔡明興指出,富邦與日盛的合併相當具有綜效,銀行合併後服務網點及服務人力將大幅增加,可進一步推展中小企業和財富管理業務;日盛證券曾是首屈一指的王牌券商,擁有廣大中實戶及其他客戶群,合併將有助擴大富邦證券在業界的市占率和領導地位。 他期勉金控合併績效能夠被迅速創造,讓金金併首例成為金融界成功的典範。
- 成立背景
- 組織結構
- 台北富邦銀行
- 富邦銀行(香港)
- 富邦華一
- 富邦人壽
- 富邦產險
- 財務績效
- 結語
2001 年台灣實施金融控股公司法,富邦金控成為全台第一家成立的金控公司,整合旗下富邦產險、富邦人壽、富邦商銀、富邦證券,後續再併入富邦投信、台北銀行等事業。旗下各事業體在各領域中都名列前茅,例如富邦產險市佔將近四分之一穩居龍頭、富邦證券經紀單點平均成交量第一、富邦人壽多項業務僅次於國泰人壽、北富銀佈局中國腳步最積極等。
截至 2018 年底,富邦金控旗下共有 8 家直接 100% 持股的子公司,另外還有兩家透過子公司一起 100% 持有的公司,當然各子公司底下還有其他轉投資。其中富邦產險本身成立於 1961 年,是整個富邦集團歷史最悠久的公司,而富邦人壽也與國泰人壽並列國內兩大人壽。 至於獲利的部分,各子公司的稅後淨利以富邦人壽的貢獻最大,其次則是台北富邦銀行,產險、證券與其餘子公司則貢獻剩下的部分,不過除了圖上所列的子公司以外,其餘子公司綜合起來其實還小幅虧損。由此可見,要分析富邦金的營運狀況重點仍須擺在保險與銀行業務的部分。 底下我們就針對各重要子公司做進一步的探討。
首先從銀行看起,北富銀的前身分別為台北市政府的台北銀行與富邦集團的富邦銀行,2005 年時,兩家銀行正式合併,也創下台灣官股銀行與民股銀行合併的先例,近年來穩定貢獻母公司約 180 億的稅後淨利,底下將以北富銀的個體財務數據來進行分析。 1. 淨收益結構 北富銀的淨收益結構主要可分為三塊:利息淨收益、手續費淨收益、其他淨收益,其他部分包含衍生性商品、外匯、金融資產損益等。三者中以利息淨收益佔約 5 成最重。 而利息淨收益的部分以存放款相關業務為主要來源,另外投資或發行債券的利息收支也包含在裡面,兩者近年來都有所成長,帶動整體淨收益成長。接下來就來觀察有關存放款的一些數據。 1. 放款結構 觀察北富銀的放款結構可發現,主要是以企業與房貸為主,兩者皆佔 4 成多,其中房貸這塊是比較特別的,多數銀...
富邦金在香港的佈局是從 2004 年收購香港港基銀行開始,後來在 2005 年時更名為現在的富邦銀行(香港),當初併購的目的有透過香港進軍中國的戰略地位,因此也在 2008 年時投資中國的廈門銀行,開創台資參股中國銀行的先驅,這筆股權在 2018 年底正式轉給富邦金控直接持有。 再加上後來直接買下華一銀行,富邦金在中國的佈局可說是相當完整,香港據點的重要性反而下降,因此在 2018 年底時也傳出富邦金有意出售香港銀行的新聞,但仍處於初步接洽的階段。 回到近年香港地區的經營狀況,稅後淨利 2018 年大幅跳升,主要受惠淨利息收入及廈門銀行相關收入增加;而香港同業拆款利率的上升,則使淨利差穩定上升,逾放比與台灣銀行相比稍微高了一點,但比中國子行還低。不過廈門銀行股權轉移給母公司後,未來香港部分獲...
富邦華一前身是華一銀行,原本是 1997 年由寶成(9904-TW)總裁蔡其瑞以個人名義持有的投資公司與上海浦東發展銀行、香港永亨銀行共同出資成立,後來富邦在 2012 年時收購其中 8 成股權,其餘為浦東所有,又於 2016 年 10 月取得剩下的 20% 股權,正式成為富邦金控的全資子公司。 在中國的台資銀行有像富邦是在當地成立子行公司,如永豐、玉山、國泰等,另外其他多數則是設立分行,差別在於子行須獨立受到中國金管機構監管,不能依靠在台灣的母行計算相關法規要求的比率,不過在業務上卻不會受到限制,包括可以吸收 100 萬人民幣以下的定期存款、可以發展信用卡等消金業務等,兩種方式各有優劣,端看母公司的策略。 而富邦華一就是目前在中國深耕最多的台資銀行,截至 2019 年 5 月已有 26 個...
再來進到另外一大業務保險的範圍,其中富邦人壽是貢獻金控獲利最重要的子公司,每年的獲利起伏也是來自於他,而影響壽險公司稅後淨利的因素很多,包括保費收入、理賠成本、投資收益、匯率變化等,每年變動的原因不盡相同。 首先收入方面近五年總保費收入持續成長,但 2017 年的初年度保費有突然下滑的現象,主要受新商品責任準備金利率調降,保費相對應上升,造成銷售趨緩的影響,18 年則因投資型保單持續成長、分期壽險回溫的關係,帶動保費成長。 成本方面,因為總保費持續上升,自留保險賠款也當然會相對應上升,而保險負債淨變動則依銷售保單不同,有不一樣的提列準則,此項數字在 2016 年攀升,也影響當年度稅後淨利。 投資方面也是另一大獲利來源,隨著可投資的資產越來越多,近年的投資收益也越來越高,但要稍微注意的是報酬率...
產險的部分,2018 年簽單市佔 23.4%,穩居市場龍頭。若以產險公司常用指標衡量績效,也是表現優異,自留綜合率都低於 100%,代表本業是有在賺錢的,其中自留費用率指的是保險公司扣除再保險轉嫁出去的風險後,其日常營運費用佔自留保費的比率,而自留損失率則是理賠部分的比率,兩者加總就代表產險公司承擔的總成本,數字大於 100%,代表本業虧錢,如果投資績效不彰,那整體就會是賠錢的。 近年穩定的績效使得富邦產險獲利持續上升,另一方面,中國子公司富邦財險獲利也逐漸轉好,自留綜合率 2018 年降低了 8.8 個百分點,來到 105.3%,雖然仍高於 100%,但在持續優化費用管理、緊盯核保政策的狀況下,預期未來仍能繼續改善,最終貢獻產險母公司獲利。
最後用一些財務數據檢視整體績效。首先獲利的部分,ROE 與 ROA 受到近幾年獲利下滑的結果也不太好看,股利發放率不到 5 成的結果也使股東權益提升,變相拉低 ROE 的數字。 在安全性方面用資本適足率來檢查,其中銀行的資本適足率維持在兩位數以上,過往的法規要求只有 8%,但 2016 年後為了接軌巴塞爾協定的要求,政府也逐步提高法規限制,採取逐年調高 0.625% 的方式,2018 年來到 9.875%,2019 年則要滿足 10.5%,目前來看北富銀離標準仍有一定距離,暫時不用擔心資本不足的風險,而整體金控雖有些許下滑,但也都維持在法規標準之上。
富邦金身為國內兩大金控,旗下涵蓋各項業務,並都維持一定的地位,雖然壽險業未來面臨的挑戰還很多,但若回歸保險的本質,做好相對應的準備,反而大的壽險公司會比較有能力應對。而銀行部分在中國業務蓬勃發展的情況下,是未來可以期待的彩蛋,但也要小心他們國內的政經風險。整體來說富邦金控未來幾年應仍能維持金控獲利王的寶座。 資料來源:富邦金財報、年報、富邦金法說會簡報、經濟日報、工商時報、鉅亨網 【延伸閱讀】 1. 國泰金 人壽保險起家的金控公司 2. 兆豐金(2886) 地位特殊的官股金控
2023年1月14日 · 蔡明興提到,富邦金受到國內特別的防疫險影響,獲利有所衰退,但富邦金仍為金控業獲利及每股盈餘第一名,這是富邦金連續14年蟬聯金控每股獲利王寶座,為極大的榮耀和成就,這是富邦全體員工努力的成果。 蔡明興表示,富邦金2022年11月11日正式合併日盛金,為全台首樁金金併,今年要進一步展開富邦證券合併日盛證券、台北富邦銀行合併日盛銀行的工作。...
- The Central News Agency 中央通訊社
2024年3月8日 · 最新發展. 回歸金融圈! 前立委曾銘宗出任富邦金副董事長. EPS. 富邦金. 簽單保費. 台股量能. 2月獲利. 富邦金(2881)今日公布 2 月自結獲利, 2 月稅後淨利 83.09 億元,累計今年前 2 月合併稅後淨利 223.79 億元,年增逾二倍,每股稅後盈餘(EPS)為 1.72 元,穩居金控獲利王。
2024年1月6日 · 陳怡慈. 2024年1月6日. 富邦集團今(6)日晚上在南港展覽館舉行謝年會,約1.5萬人參加、席開1500桌,集團旗艦公司 富邦金 控去(2023)年獲利良好,全年稅後純益估達700多億元,除了揮別前年防疫險陰霾只賺469億元,也將創下富邦金史上第三高;全年每股稅後純益(EPS)將超過5元,連續15年穩居金控業獲利王。...
2022年1月11日 · 受惠主要子公司成長動能強勁,富邦金控累計2021年全年稅前淨利、稅後淨利及每股盈餘皆創下歷史新高,連續13年蟬聯金控每股獲利王! 子公司包括富邦人壽、富邦產險、富邦證券累計2021全年稅後淨利皆創下年度歷史新高;富邦人壽全年稅後淨利更首度突破千億元大關。 富邦金控12月底淨值約9500億元,普通股每股淨值72.36元。...