保單借款不還 相關
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- 通常保單借款沒有設定還款期限，可隨借隨還，且不須本金攤還，只需要每年清償一次利息 。 但如果超過1年沒有繳利息，利息會越滾越大，欠的金額也越來越多，最終可能導致保單失效。
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目前保單借款的管道大致有本人臨櫃申辦、郵寄、保險經紀人協助、委託他人代辦外，依各家保險公司提供服務不同，亦可透過全國各金融機構ATM提款機，或在家利用網路銀行、晶片讀卡機等，不必親自排隊辦理。 保單借款額度有多少？ 壽險保單最高可貸得保單價值準備金約6～9成的金額；投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約3～6成，實際借款額度依商品種類與保單條款而定。 若要保人當天早上11點前備妥相關文件至臨櫃或網站申請，最快當天下午即可撥款。 閱讀更多： 申請銀行信用貸款條件有哪些？ 需要準備哪些文件？ 保單借款利息怎麼算？
- Cocochen
- 保單借款是什麼？
- 保單借款可以借多少？
- 保單借款利率是多少？
- 保單借款要準備那些文件
- 保單借款不還或遲繳：保單失效
- 保單借款優/缺點
- 市場先生總結：保單借款不適合長期借款
- 保單借款快速重點整理
保單借款(又稱保單質借)，就是用有保價金的保單當作抵押品來借錢。 我們買保險就會有保單，每張保單會有不同的保價金 (全名是保單價值準備金)， 保價金 = 我們繳給保險公司的保費 – 保險公司預期理賠的成本 因此當你有緊急資金需求時，就可以這張含有「保價金」的保單，向保險公司抵押借款應急，這就是保單借款的原理。
文章前面介紹過，保單借款(保單質借)的抵押品就是手中保單的保價金，因此能借多少錢，首先要看保單現存的保價金有多少。通常繳越久的保單，或是繳越多錢的保單，就能借到越多錢。 另外一個決定因素就是保險公司規定借款成數。 一般來說，無論是哪一種抵押借款都不太可能借到抵押品的100%價值，保險公司為了防止保單失效或是發生保單借款虧損，大多設有借款成數限制。 例如以新台幣計價傳統壽險以及利變型保單來說，大約可借70%~90%；而同樣以台幣計價的投資型保單則大約可借到40%~60%。 而外幣保單的借款成數通常較台幣保單低一些，且借款利率也偏高，若非真的有需求且不得以，不太建議以外幣保單借款。
保單借款既然是借款，「利息費用」的高低就很關鍵，利息高的話還款壓力也比較大，如果利息沒有一次繳清，還可能併入本金滾出更高的債務。 我們可以在中華民國人壽商業保險同業工會的網站上，查詢國內《各壽險公司保單借款利率一覽表》。而不同的保單類型，會有不同的利率算法。 如果以國內三大人壽來看(國泰/富邦/南山)，台幣保單年利率大致是在4%~6.9% 之間；外幣保單約在6.25%~9%之間。 其中，又會依保單的類別來區分不同的利率算法。
各大保險公司保單借款需要準備文件略有一些差異，但是大致上都需要下列幾項： 1. 要保人的雙證件(身份證/健保卡/其他有效期間的駕照/護照) 2. 保險單借款約定書 「保險單借款約定書」可以向保險公司索取。 幾個注意事項： 1. 保險公司的借款對象為要保人，也就是繳保費的人。 2. 要保人與被保險人不同時，保單借款約定書應該由要保人與被保險人親簽，如果被保險人未成年可由法定代理人代簽。 3. 如果要保人不是自然人，而是公司法人，則需要負責人的身份證件及公司大小章。
保險最重要的原始功能就是轉嫁風險，保單借款運用不當很可能會讓風險轉嫁的功能失效。 簡單來說，因為保單質借的錢，是用保單的保價金挪出來借給你的，當保單質借金額加計利息超過保價金的時候，保單就會被「停效」，停效期間所發生的保險事故，保險公司將不負理賠責任。 也就是說，你買的保單在停效期間，會完全失去「轉嫁風險」的功能。 即使保單質借金額還未超過保價金，也可能降低保險轉嫁風險的功能。因為保單借款期間，如果發生事故需要理賠出險，保險公司會先扣除未繳的本金和利息，然後才會就餘額撥款。 舉個例子來說，假設原始保單本來可以有30萬的理賠額度，但如果保單質借金額加計利息已經20萬元，就會導至險理賠金額僅剩下10萬元。
保單借款優點：
1. 手續簡單(免聯徵/免擔保/免保證人/免財力證明) 2. 撥款快速 3. 運用彈性 4. 不影響個人信用(逾期未繳利息滾入本金) 5. 借款期間保障功能仍部分有效
保單借款缺點：
1. 保單權益受影響 2. 借款利率偏高
市場先生認為，保險最重要的功能就是轉嫁風險。 保單借款(保單質借)的利率大多比其它借款方式來的高，本來就是一種資金成本較高的籌資管道；而且如果利息沒繳，就會滾入本金，進而產生更高的利息。 當未償還的本金加利息超過保價金時，保單就會停效，意思就是完全喪失風險轉嫁功能。 買進保單的初衷應該是為了轉嫁不可預期的風險，讓風險發生時可以取得保險金做損害填補。保單借款長期而言卻會損害到這個「轉嫁風險的功能」。 也因此保單借款只適合當作短期性的資金周轉調度用途，並不適合當作長期借款的手段。 如果真的資金不足，且手上有多筆未償還的保單借款，也建議先以「風險性」作考量，優先償還保障型的保單借款，例如意外險、健康險等等；如果還行有餘力，再清償利率較高的借款，以免整體債務累積太快。 總而言之，運用保單借款前，市場...
1. 保單借款又稱保單質借，就是用保單的保價金做抵押，向保險公司借錢。 2. 保單借款的額度取決於保價金的多寡，以及保險公司規定的借款成數。 3. 利變型保單(台幣)保單借款利率通常較低。 4. 外幣保單借款利率較高，不推薦使用。 5. 遲繳保單借款的利息，可能會使保單失效。 6. 保單借款只適合短期資金周轉，不適合長期借款。 最後， 分享更多文章提升理財技巧： 1. 貸款種類有哪些？利率/額度/申辦條件/適合對象完整比較 2. 7 種合法銀行借錢管道整理推薦 3. 目前房貸利率最低的是？最新各家銀行房貸利率比較 4. 貸款利率快速試算表(EXCEL免費下載) 5. 省錢技巧懶人包(省錢方法、記帳儲蓄、現金回饋、貸款理債) 6. 如何省錢? 國內最新信用卡現金回饋比較 7. 最新信用卡海外刷...
2022年7月29日 · 保單借款是將自己保單累積的保價金拿來向保險公司借款。保單借款多久要還？本金可隨時償還，但利息最多一年就要還款。保單借款可以借幾次？沒有限制，只要保單內還有保價金就可以借款。保單借款不還會怎樣？保單借款的缺點是當利息+本金超過保價
2023年10月26日 · 保單借款其實就相當於用我們過去累積的保費，支付現在的緊急狀況，但這些累積的保費，其實是為了未來可能發生的意外而準備的，所以保單借款只適合緊急使用，而不適合長期借款，反而有可能會損害到原有保險的權益。 通常終身壽險、儲蓄險、年金險，以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金，可以做保單借款，如果不確定現有的保單有沒有保價金，最直接明確的方式是，把保單正本翻到背面，看看有沒有保單價值準備金，就知道能不能做保單借款，當然也可以直接打電話給保險公司客服或業務做詢問。 延伸閱讀： 1. 保單價值準備金是什麼？
保單借款通常不會有還款期限，但若是一年沒有繳利息的話，整年度的利息就會納入本金中，以複利計算隔年的利息費用，以保單紓困1.28%來計算，假設小明以保單紓困借了10萬元，一年的利息總共是1,260元，如果小明都不還的話，明年度，利息就會加到本金裡，小明借出來的本金就會變成101,260元，以101,260元計算新年度的利息，而且保單紓困的額度是10萬元，超過的部分會恢復原本的保單利率，也就是說多出來的1,260元會以原本的保單利率3%~7%計算利息，利息會越繳越多。 危害2：保單失效什麼都沒了. 當尚未償還的本金及利息超越保價金時，保險公司書面通知後30天的期限內仍未償還，保單的效力就會終止。
2019年8月12日 · 保單借款方便快速，雖可紓解短期緊急資金周轉之用，但保戶要注意保單借款利息的計算方式及償還辦法，以避免對保險保障產生影響。...
2021年2月1日 · 人難免會遇到手頭緊的時候，短期內急需一筆現金，除了銀行小額信貸外，「保單借款」也是資金週轉的來源之一，不過民眾在申貸前，最好先搞懂3大問題，因為並不是每張保單都可以借款，且沒有注意還款繳息期限，小心繳了多年的保單會失效。
