保單貸款 相關
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2024年1月17日 · 保單借款 (又稱保單質借),就是用有保價金的保單當作抵押品來借錢。 我們買保險就會有保單,而保單的保價金代表這張保單實際的價值。 保價金全名是保單價值準備金,保價金 = 我們繳給保險公司的保費 – 保險公司的成本. 因此當你有緊急資金需求時,就可以這張含有「保價金」的保單,向保險公司抵押借款應急,這就是保單借款的原理。 市場先生補充: 保單借款一般是由「要保人」申請。 因為要保人就是與保險公司簽訂保險契約的人。 但有一種情況比較特殊,那就是當「要保人」與「被保險人」不同時,就另外需要被保險人簽名同意。 因為保單借款本質是一種抵押借款,抵押品就是保價金,當借款本息超過保價金的時候,保單可能會被停效,影響被保險人的權益。 保單借款可以借多少?
保單借款. 當您的保單累積有保單帳戶價值,您將可透過以下管道辦理保單借款,方便又快速!. 請參見 保單借款條文及利率 。. 想了解更多保費服務流程與說明?. 請至 保單給付/借款 FAQ 查詢吧!. 透過ATM,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的 ...
保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢,但不是每張保單都能借錢,必須要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能辦理,常見的有傳統型壽險、年金險、利變型壽險、年金險以及投資型保單。
- Cocochen
2022年7月29日 · 內容目錄. 保單借款是什麼? 保單借款好嗎? 保單借款利息怎麼算? 保單借款還款期限. 銀行保單借款利率比較. 保單借款可以借多少? 保單借款申請流程. 保單借款優缺點. 保單借款優點. 保單借款缺點. 保單借款和信用貸款的差別. 保單借款的注意事項. 本金+利息>保價金. 保價金下降. 非所有保單都能借款. 利息還款時間. 保單借款常見問題QA. 保單借款多久要還? 保單借款可以借幾次? 保單借款多久下來? 保單借款不還會怎樣? 保單借款會影響信用嗎? 保單借款利息怎麼還? 保單借款生存金是什麼? 需要資金還可以找誰?
- 保單借款是什麼?
- 保單借款好嗎?
- 保單借款優缺點
- 使用保單借款前必知的注意事項
- 保單借款替代方案
保單借款就是以自己名下的保單,像保險公司借款。並非所有保單都能借款,只有具「保單價值準備金(保價金)」的保單才能借款,保價金就是把我們繳的保費,扣掉保險公司營運成本或保費後,剩下來的存在保險公司的錢。 保單借款其實就相當於用我們過去累積的保費,支付現在的緊急狀況,但這些累積的保費,其實是為了未來可能發生的意外而準備的,所以保單借款只適合緊急使用,而不適合長期借款,反而有可能會損害到原有保險的權益。 通常終身壽險、儲蓄險、年金險,以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金,可以做保單借款,如果不確定現有的保單有沒有保價金,最直接明確的方式是,把保單正本翻到背面,看看有沒有保單價值準備金,就知道能不能做保單借款,當然也可以直接打電話給保險公司客服或業務做詢問。
保單借款跟信用貸款、房屋貸款等銀行貸款不同,不需要調閱聯徵紀錄,也不需要提供財力證明,更不需要擔保品或保證人,在急需用錢的時候,是個相對容易籌措到資金的借款方式。 唯一必需要的是你手上有的、具有「保單價值準備金(保價金)」的保單,像是儲蓄險、終身壽險等等,但醫療險、傷害險、旅平險等定期險因為沒有保價金,所以無法申請保單借款。
保單借款的5大優點: 1. 免手續費。 2. 免聯徵、免擔保、免保人、免財力證明。 3. 申貸簡便多元,要保人除了可臨櫃辦理、委託業務員送件外,還可郵寄、傳真、官網平台辦理線上借款,或是申請ATM借款。 4. 快速撥款,臨櫃申請或網路借款通常一個工作天即可撥款。 5. 隨借隨還,無綁約,也無須繳付提前還款違約金。 保單借款的3大缺點: 1. 需要有具「保單價值準備金」的保單才能申請,且借款額度依照已經累積的保價金而定,相當於以前的自己存的錢,借給現在的自己,而且還要支付給保險公司利息。 2. 若是一年沒有繳利息的話,整年度的利息就會納入本金中,以複利計算隔年的利息費用,利息越滾越大、越欠越多錢。 3. 如果借出來的錢超過保價金,那麼這張保單就會失效。
.保單借款利息怎麼算?
跟向銀行貸款不同,保單借款的利率是固定的,每個人借利率都一樣,影響利率的因素在於是哪一種保單,每種保單利率不同,範圍大約是2.7%~9%,可以在保險公司的官網上查詢,或是向你的保險業務員詢問。 算起來其實保單借款的利率並不低,雖說是隨借隨還,以日計息,如果是短期周轉的話,利息負擔不大,但要小心保單借款越欠越多的話,不但會利滾利,還會導致保單失效的。 選擇適合的銀行信用貸款,反而可以申請到利率更低的貸款,以更便宜的成本取得所需資金喔!利用信貸比較工具,一次比較多家銀行,找到最適合你的信貸方案吧!
.利滾利越欠越多錢
保單借款通常不會有還款期限,但若是一年沒有繳利息的話,整年度的利息就會納入本金中,以複利計算隔年的利息費用,假設小明借了保單借款10萬元,利率7%,一年的利息總共是7,000元,如果小明都沒還錢的話,明年就會把利息加入本金,以107,000元計算新一年度的利息,在利滾利之下會越欠越多錢。
.小心保單會失效
當尚未償還的本金及利息超越保價金時,保險公司書面通知後30天的期限內仍未償還,保單的效力就會終止,也就是說當借出來的錢超過保價金,這張保單就沒有用了。 假設小明的壽險裡有15萬元的保價金,借了10萬元出來應急,但一直都沒有還款,直到有天利滾利之下利息+本金已經超過15萬元了,保險公司寄了一封通知書來告知,一個月後仍然沒有還款的話,那麼這個壽險就失效了,以前辛辛苦苦存錢買的保險,就變成一場空,完全失去了保險最初的意義。
保單借款最大的優點是:借款靈活度高,可以隨借隨還,短期周轉方便,提前還款不需支付違約金,循環型信用貸款也可以達成同樣的結果,循環型信用貸款一樣是隨借隨還、以日計息,選對申請的銀行,貸款利率甚至可能比保單借款利率還要低喔!快速評估你適合哪種貸款→
【線上保單借款是什麼? 】 當您的保單累積有保單帳戶價值,即可依照需求辦理保單借款。 您可透過下載國泰人壽App,註冊會員進入查看個人的可借款保單及可借款額度。
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