保單貸款 相關
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2024年1月17日 · 保單借款 (又稱保單質借),就是用有保價金的保單當作抵押品來借錢。 我們買保險就會有保單,而保單的保價金代表這張保單實際的價值。 保價金全名是保單價值準備金,保價金 = 我們繳給保險公司的保費 – 保險公司的成本. 因此當你有緊急資金需求時,就可以這張含有「保價金」的保單,向保險公司抵押借款應急,這就是保單借款的原理。 市場先生補充: 保單借款一般是由「要保人」申請。 因為要保人就是與保險公司簽訂保險契約的人。 但有一種情況比較特殊,那就是當「要保人」與「被保險人」不同時,就另外需要被保險人簽名同意。 因為保單借款本質是一種抵押借款,抵押品就是保價金,當借款本息超過保價金的時候,保單可能會被停效,影響被保險人的權益。 保單借款可以借多少?
首頁. 保單服務. 保單借款. 當您的保單累積有保單帳戶價值,您將可透過以下管道辦理保單借款,方便又快速! 請參見 保單借款條文及利率 。 保單借款紓困專案申請書. 線上借款. 網路服務資格會員專屬線上申辦借貸. ATM保單借款. 可於各 ATM、國泰世華網路銀行辦理保單借款. 服務人員辦理. 空中櫃檯辦理、業務人員代為申請、或親至各服務據點辦理. 借款記錄查詢. 登入 MyInsurance 查詢借款紀錄. 想了解更多保費服務流程與說明? 請至 保單給付/借款 FAQ 查詢吧! 透過ATM,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔! 您只需完成首次申請後,即可使用各地金融機構ATM提款機、國泰世華網路銀行、或國泰世華銀行My ATM辦理借款喔!
- 保單借款是什麼?
- 保單借款優缺點老實說
- 保單借款申請前 3 大注意事項
保單借款簡單來說,就是用自己名下的保單向保險公司借錢,使用過去累積的保費應付現在的緊急狀況,然而不是所有保單都可以借款,僅有「保單價值準備金(簡稱保價金)」或「保單帳戶價值」的保單才有資格申辦。除此之外,這張保單要累積到足夠的保單現金價值,且繳費超過 1 年以上,才能拿來向保險公司借款。 一般可以作為保單借款保險有:傳統型終身壽險、年金險、儲蓄險、利變型壽險、年金險以及投資型保單。另外,還本型的醫療險、意外險因其身故退還保費的機制也有保價金,很有機會可以拿來做保單借款。 若想知道手上的保單是否可以拿來借款,除了詢問保險公司外,你也可以從保單正本背面,看看是否有保價金、減額繳清表、解約金表等,就能確定這份保單是否可以申請保單貸款。 雖然保單借款很方便,但就跟一般貸款一樣,都有利率、額度限制、還...
保單借款優點有哪些?
保單借款提供急用資金的人高度便利性及彈性,在申辦流程、速度上有多項優點: 1. 免手續費 2. 免聯徵、免擔保、免保證人、免財力證明。 3. 手續簡便多元: 只要準備投保保單,即可透過保單服務人員、郵寄或傳真辦理、官網線上、ATM 借款、親臨保險公司櫃檯辦理。 4. 快速撥款: 給付方式可選擇匯款匯入要保人指定帳戶、開立支票予要保人,或由要保人臨櫃領現。 5. 彈性運用: 能在有需要時隨時提出申請,並隨借隨還,也無須繳付提前還款違約金。
保單借款有缺點嗎?
雖然保單借款撥款速度快、彈性高,但也因其快速、短時效特性有以下缺點: 1. 申請條件有門檻: 需要有具「保單價值準備金」的保單才能申請,且保單要繳費超過 1 年以上,並累積到足夠保單現金價值才可申請。 2. 借款額度有上限: 保單借款的借款額度依照累積的保價金而定,無法申貸比保價金高的金額。 3. 優惠條件有期限: 銀行針對保單借款提出免習或是低利率優惠通常不超過 6 個月。另外,若是利息累積 1 年未繳,整年度利息將納入本金,並以複利計算隔年利息費用,利息越滾越大、越欠越多錢。 4. 影響保單權益: 借出來的錢一旦超過保價金,拿來借款的這張保單很有可能會被停效,若被保險人於停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。 從以上優缺點看來,保單借款撥款速度快,是相對方便快速的借款工具,但保單借款就像是將以前自己存的錢借給現在的自己,還另外支付保險公司利息。貸鼠先生提醒,只要是金融借貸就會有許多注意事項需要留意,申貸前務必再三評估,以免損害自己的權利。
保單借款適合我嗎?
保單借款因撥款速度快、小額借貸的特性,適合有短期內急用小額資金的族群,以保單借款紓解短期緊急資金周轉需求。另外因其免聯徵特性,保單借款也是名下沒有擔保品資產、信用評分較差的族群會選擇的借錢途徑。當然最重要的,你一定要有具「保單價值準備金」的保單,才有辦法申請保單借款。 如果不是上述類型或是需要長期借款的人,還有其他小額貸款方案可以參考,如機車貸款、手機貸款等,貸鼠先生也為你整理了小額貸款的方案,有需要也可以看看唷!
保單借款利息計算方式
申請保單借款不需手續費、不規定還款期限,但要注意的是,保單貸款採按日計息,如果保戶利息累積 1 年未繳,整年度利息將納入本金,並以複利計算隔年利息費用, 使得保價金進一步縮水,甚至影響保單原有權益。 假設小美保單借款 10 萬元,利率 5%,借款 20 天的利息為: 借款本金 x 借款年利率 x ( 經過天數 / 365 ) 100,000 x 5% x ( 20 / 365 ) = 274 若小美累積 1 年未繳本息,隔年借款 20 天的利息計算變為: (100,000 + 5,000)x 5% x(20 / 365)= 288
保單借款還款期限
保單貸款最重要的是留意本息還款期限,如果沒有在時間內將本息還清,將有可能讓保單失效,得不償失。
評估事故發生風險
一旦發生理賠事件,保險公司會先扣掉保單借款部分,僅給付剩餘的保險金。被保險人若於保單停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。因此借款前還是得先評估必要性,有急用再借為佳。 貸鼠先生提醒,不論使用任何貸款,簽約時一定要清楚借款金額、利率、還款期限之後再簽約,清楚合約內容才能保障自己的權益唷!
保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢,但不是每張保單都能借錢,必須要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能辦理,常見的有傳統型壽險、年金險、利變型壽險、年金險以及投資型保單。
- Cocochen
2023年10月26日 · (點銀行名稱即可快速申請) 內容目錄 隱藏. 1 保單借款是什麼? 2 保單借款好嗎? 3 保單借款優缺點. 4 使用保單借款前必知的注意事項. 4.1 .保單借款利息怎麼算? 4.2 .利滾利越欠越多錢. 4.3 .小心保單會失效. 5 保單借款替代方案. 6 保單借款常見問題Q&A. 保單借款是什麼? 保單借款就是以自己名下的保單,像保險公司借款。 並非所有保單都能借款,只有具「 保單價值準備金 (保價金) 」的保單才能借款,保價金就是把我們繳的保費,扣掉保險公司營運成本或保費後,剩下來的存在保險公司的錢。
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