信貸代償 相關
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其他人也問了
信貸有清償限制嗎?
代償貸款是什麼?
信貸是什麼?
代償會影響信用嗎?
2024年4月18日 · 代償其實是代為清償債務的意思，簡單說就是由第三者提供一筆錢，代替你還掉原本的債務，並將貸款轉移到其他銀行或融資公司。 通常都是用利率低的貸款，來還掉利率高的貸款，又稱貸款代償、債務代償、餘額代償或代償高利。 代償跟整合負債一樣嗎？ 基本上代償和整合負債是一樣的，整合負債是行動前、代償是行動後。 整合負債就是辦低月付的貸款，來償還掉高負擔的債務，有些銀行代償有指定償還債務，有些是你可以選擇請銀行代償想要還掉的貸款或信用卡、或撥款下來再自己還款。 舉例來說：15%的信用卡循環利率讓你吃不消，你就可以申辦利率2%的信貸來代償卡債，就能大幅減輕還款壓力。 二、為什麼需要代償？ 代償好處是什麼？ 1.哪些情況適合代償？ 申請代償的方式？
- 會有正面的影響，申請貸款可以幫你代償信用卡債或其他利率高的債務，動用信用卡循、信用卡費未全額繳清及負債比太高，都會嚴重影響信用分數，代償這些債務後就能有效提升信用。
- 當你原來的貸款已經清償完畢後，可以向原貸款公司索取清償證明，也可以直接打電話詢問，就能知道你的貸款公司是否有幫你代償債務。
- 當然不是，如果想申請貸款代償，以優先順序來說，條件可以的話當然是以銀行為第一優先；但如果有信用瑕疵、收入不穩定等問題，而無法從銀行申貸的話，融資公司是僅次於銀行之外，第二好的選項；民間代償的貸款陷阱多，就比較不推薦。
- 代償二胎就是跟融資公司裕融新鑫辦二胎房貸，來代償原本的銀行二胎或民間二胎房貸。為什麼需要代償二胎？因為銀行二胎雖然利率較低、額度卻也少很多，通常有房屋殘值的8成就算是很不錯的，如果資金需求較大就根本不夠用；民間二胎則是利率高、額度也不多，無法用來整合負債；相較之下，裕融新鑫二胎額度較高、利率也...
貸款代償的好處是可以鼓勵借款人按時還款，減少銀行或貸款機構的損失。 此外，貸款代償還可以促進貸款市場的發展，提高貸款品質。 貸款代償的壞處是對借款人來說可能會增加負擔，特別是當借款人需要在緊急情況下提前還款時，貸款代償費用會增加其負擔。 此外，如果借款人未能如期還款，則需要支付違約金。 二、貸款代償申請的注意事項. 申請貸款代償時，需要注意以下 3 點： 確認貸款合約中的代償條款，了解代償計算的具體方式和相關費用。 在貸款代償計算過程中，要注意利率、期限等因素的變化，避免出現誤差。 如果覺得計算貸款代償較為複雜或困難，可以請求銀行或貸款機構提供幫助。 三、申請貸款代償的流程. 如果需要對貸款進行代償，就需要向銀行機構提交申請。 具體申請流程包括以下 5 個步驟：
- 「代償」是什麼意思？運作原理為何？
- 代償有什麼優缺點？什麼情況適用？
- 代償的流程
- 代償qa
我們經常聽到的「代償」，簡單來說就是「代為償還貸款」。當我們已無法應對自身的貸款，無論是太多筆貸款難以管理、每月應付金額過高無法負擔，這些情形都相當適合尋求第三方的協助，代為清償貸款。 「代償」的運作方式通常是：於另一家新的銀行或貸款公司進行「轉貸」或「增貸」，利用利率低的貸款來償還利率高的貸款，降低每月應繳金額及利息，近似於負債整合的概念，將身上債務一併統合整理。 ＊舉例說明1： 您原有的房屋貸款已繳款10年，每年的利率是2%，後來發現別家銀行推出更低利率的房貸方案，您把原本的房屋貸款移轉至新的銀行，由新的銀行來進行「代償」、「轉增貸」，清償原本的房屋貸款。 如此一來，便可達到降低月繳金額與利息的效果。 ＊舉例說明2： 目前汽車是銀行或融資公司有貸款且正常繳款中，可以辦理他行代償(會幫結清...
透過上述，我們可以得知代償最大的優點有３個： 1. 可節省總利息支出 2. 降低每月應繳金額 3. 整合後只需面對一家銀行/一種利率，對財務狀況的掌握較清楚輕鬆 除此之外，視您和銀行或貸款公司談的代償方案內容，可能還有：延長還款年限、提高貸款金額（轉增貸）、多餘資金使用（增貸）等好處！ 然而並不是所有銀行皆有承作代償的業務，銀行還是需根據您的財務條件情況進行風險評估。 而對債務人來說，也不是所有情形都建議使用代償方案的。假如原有月付金和貸款利率本來就很低（如助學貸款、安心成家等方案），就不用代償了。 建議找代償前先進行自我評估，如有以下狀況再找代償： 1. 原貸款利息太高難以負荷 2. 月繳金額過高難以負荷 3. 貸款年限將至無力償還 4. 有資金需求想增貸 5. 身上債務條目過多處理複雜
Step1：確認負債狀況並找出問題
先檢視所有債務狀況，通常需要整合的利用利息比較低的貸款去整合利息最重的債務，仔細比較各種債務之利率及月付金，這樣就可以知道需要調整的部分。建議是分成卡債及貸款。 例如： 信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？例如花旗信用卡 額度5萬 卡債4萬 持卡2年) 有其他負債嗎? 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？例如中信信貸 20萬 去年7月貸的 ) 信用是否正常？
Step２：審視自身條件，找到合適貸款方式
確認本身的條件(有薪轉嗎?、有勞保嗎?、在職多久了?月薪多少?)及目前有的資產狀況(有無房子、車子)等，依照借新還舊，貸利息低的來償還利息高的，及貸長期來還短期貸款等原則，就可以找到合適的方法來整合債務。
Step３：準備文件
＊使用房貸進行代償需準備： 1. 雙證件:身份證/健保卡 2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 3. 在職證明或是勞保異動明細 4. 戶籍謄本 5. 土地建物所有權狀 6. 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單） ＊使用信貸進行代償需準備： 1. 雙證件影本 2. 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面, 3. 勞保異動明細 資料備妥後提出申請，就可以等待結果，通常信貸需要3到5天，房貸大約要10個工作天以上。
延伸閱讀: 1. <《負債整合跟債務協商差別在那?》信用卡負債整合申請手續費多少錢> 2. <欠債不還會怎樣？欠錢還不出來、還不起負債怎麼辦？３個自救方法幫助您> 以上是代償是什麼呢？銀行代償及民間代償債務條件／流程／優缺點解析！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！ 注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
2023年1月18日 · 貸款代償也可以理解為是 負債整合 的一種 ，透過轉貸、增貸來獲得較好的貸款條件、利率、還款年限，然後將本來利率較高的貸款一次償還，如此一來就能減輕還款壓力。 以下也為大家整理出 貸款代償的好處、適合情況以及申請管道 ，讓大家更容易理解貸款代償意思是什麼。 1. 貸款代償的好處. 那麼貸款代償有什麼好處呢？ 通常只要信用條件正常，工作年資滿3~6個月以上，有穩定收入，且負債比不超過22倍，就能向銀行申辦貸款代償的方案。 透過貸款代償，能幫助 整合各家銀行貸款、統一繳款日期並降低利率跟月付金 ，同時還有機會 提高貸款金額 ，就有額外的資金可以使用。 善用貸款代償整合負債，能順利擺脫高額卡債、信貸，緩解資金危機，讓生活逐漸回歸正軌。 延伸閱讀： 整合負債好嗎？ 2大關鍵教你如何將負債危機化為轉機.
2021年12月24日 · 1. 代償是什麼意思？ 又稱貸款代償、債務代償、餘額代償、卡費代償、代償高利，顧名思義就是代為清償的意思。 簡單說，代償就是由第三者提供一筆錢，代替你還掉原本的債務，並將貸款轉移到其他銀行或融資公司，通常都是用利率低的貸款，來還掉利率高的貸款，這樣月付金可以下降，負擔會比較輕鬆。 (1) 代償跟整合負債一樣嗎？ 廣泛來說，和整合負債的概念是一樣的，整合負債是行動前，代償是行動後。 舉例來說：12%的信用卡循環讓你吃不消，申辦一筆信貸，利率大概7%，用信貸來代償信用卡循環金額，月付金可大幅下降。
2021年11月5日 · 代償又稱為「 代償高利 」、「 餘額代償 」、「 負債整合 」，即代為清償，是 由銀行或民間貸款機構將貸款人原本的貸款代為清償後，降低每月應繳納金額，同時還只須向同一間機構繳款的貸款方式 。 簡單來說就是透過個人信貸或是房地二胎貸到一筆款項後，將其他債務先結清再慢慢還本金利息。 代償適合有以下幾種情況的人辦理： 對貸款額度不滿意. 還款負擔過大，期望能轉貸降息. 本身有信用瑕疵，或曾有繳款紀錄不正常的情況. 代償辦理方法？ 申請代償時應注意 代償是合理的借低還高減輕負擔，並不會對個人信用往來紀錄產生任何影響 ，以下是常見的代償方式： 方式一：信貸代償卡債. 信用卡循環利息最高可到16%，不僅利率高，以息滾息的惡性循環還會影響信用分數，建議可以申請信貸來進行信用卡代償。
2022年1月24日 · 代償的管道大致分為三大類：銀行、融資公司、民間貸款。 以優先順序來說，當然是以銀行為第一優先，但近幾年銀行對於貸款的審核越來越嚴格，代償成功的機會不高，許多人把目光轉向融資公司，不管用房貸、汽車貸、機車貸來代償，都是不錯的選項，民間貸款陷阱多，就比較不推薦。 融資公司也可以直接代償金融機構的債務，如果是欠其他融資公司或民間貸款，要在拿到錢後自己去償還，不像銀行因為系統彼此互通，可以直接代償，借民間貸款的話，要在拿到錢後自己一筆一筆去還，不能直接代償，比較麻煩。 找銀行代償要注意什麼？ 銀行是最普遍、常見的代償管道，除了申請信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸和二順位貸款，來代償卡債或其他貸款，部分銀行也有提供信用卡餘額代償服務：
