升息1碼 房貸 相關
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2022年3月18日 · 台灣中央銀行3月17日決議升息一碼，終結連七凍，3月18日起實施，這是央行睽違逾十年首度升息一碼。 究竟升息是什麼？ 對民眾會造成哪些影響呢？
2022年3月18日 · 美國聯邦準備理事會（Fed）決定升息1碼後，我國央行也跟進，於昨（17）日宣布升息1碼（0.25個百分點），並自今日生效。 升息後的影響之一就是房貸族的貸款負擔將加重，對此，就有神人做出「房貸升息計算機..
美國聯準會(FED)在台灣時間21日凌晨宣布利率連五凍，央行接棒於下午舉行2024年第一季理監事會議，並於會中決議升息半碼（0.125個百分點）終結連三凍，出乎市場意料。究竟升息是什麼？為什麼要升息？升息一碼是多少？升息後房貸族每月需要多繳多少房貸
- Cocochen
2024年3月22日 · 中央銀行21日決議升息半碼（1碼=0.25個百分點），房仲預估，若以貸款新台幣1000萬元、30年期計，升息前房貸利率地板價為2.06%，升息後足額反映為2.185%，每月還款金額多631元，等於每年多繳7572元；另有專家認為，央行這次升息， 對房市仍有口頭警告意味 ...
- 房貸利率升息流程
- 什麼是房貸指數利率？
- 不同貸款的指數利率有何不同?
- 房貸升息時間：先看月變動/季變動
- 房貸支出增加多少
- 房貸利息增加多少
- 率一定會升息0.25%嗎？
- 央行升息總結
- 延伸閱讀
- 買房學習管道
首先，很多人第一個想要問的是：房貸利息是不是立刻調漲？ 答案是…不一定！各家銀行最快3月下旬反應，最慢則是5月才會反應，稍後會再列出各家銀行的升息時間表給大家參考。 因為央行調升利息之後，接下來銀行的存款利率會先調升，所以如果你是定存族，會先感受到升息帶來的好處。 但是，當存款利息調升之後，接下來房貸利率就會跟著調漲，所以如果你是房貸族，很快就會感受到升息帶來的壞處。 為了讓你更容易了解流程和順序，我整理出升息影響房貸的流程： 央行調升利息 → 各家銀行決定存款利率調漲幅度 → 存款利率調升 → 房貸指數利率調升 (月變動/季變動)
如果你不清楚房貸使用的利率，究竟是固定利率，還是浮動利率，那麼你必須先了解以下兩個重點： 1. 目前的房貸，已經很少使用「固定利率」，大部分都是使用「指數利率」，所以又稱為「指數型房貸」。 2. 指數型房貸的利率，都是由機動利率 (又稱為定儲利率指數，代號是 I ) 加上 固定加碼利率 指數利率 = I (又稱定儲利率指數)+ 固定加碼利率 那麼，定儲利率指數是怎麼構成呢？ 定儲利率指數，是由好幾家銀行(註1)的一年期定期儲蓄存款利率 (簡稱定儲利率)加總平均(註2)而成。 註1：每家銀行取的樣本不同，有些取8大銀行平均計算，有些取10大銀行平均計算 註2：每家銀行的計算方式略有不同，有的直接掐頭去尾去中間，有的去除掉前後兩個極端值再加總平均。
不同的貸款專案 (一般貸款 vs 政策性貸款)，適用的指數利率可能是不一樣的。 如果不了解貸款專案有哪些的話，可參考房貸專案好複雜、好難選？３種房貸類型大拆解，輕鬆挑出適合你的好貸款 如果是指數利率，可以分成以下兩大類型：
既然房貸的「指數型利率」是由定儲利率指數與固定加碼利率構成，那麼房貸升息的條件，要嘛就是調整定儲利率指數，要嘛就是調整固定加碼利率，對吧？ 如果你已經持有房貸：因為合約已經白紙黑字寫下你的房貸利率，所以固定加碼利率已經不會再變動，你只需要擔心定儲利率指數調升到多少即可。 如果你還沒持有房貸：因為還沒簽訂合約，所以定儲利率指數與固定加碼利率都有可能同時出現變化。 定儲利率變動的周期，分為兩種： 1. 月變動 2. 季變動 如果是月變動，一個月就會調整一次，被影響的時間會比較快。 但如果是季變動，一季才會調整一次，被影響的時間會比較慢。 補充說明： 以華南銀行為例 (資料來源: 華南銀行官網)，假設你採用的是「月變動」，每月7日會調整一次。 但假設你採用的是「季變動」，每年的1/7、4/7、7/...
接下來是大家最關心的問題：每個月要增加多少的房貸支出？ 為了方便起見，我們假設央行調升1碼（增加0.25%）之後，各家銀行的存放款利率也反應了相同漲幅（增加0.25%）。 目前房貸的最低利率將從1.31%調升至1.56%（增加0.25%），那麼貸款額度1000萬的本金+利息的變化就會變成： 1. 20年期：從47,386元變成48,531元，每月增加 1,145元/月，每年增加 13,740元 2. 30年期：從33,608元變成34,801元，每月增加 1,193元/月，每年增加 14,316元 3. 40年期：從26,777元變成28,018元，每月增加 1,241元/月，每年增加 14,892元 每年增加1.3~1.5萬元，對於一般小資族來說是筆不小的金額，對吧？ 但這不是最可怕的事…...
剛才討論的是增加的房貸本金+利息支出，接下來我們來聊聊利息會增加多少。 假設有1000萬房貸，房貸利息也和央行一樣升息了0.25%，那麼… 每年房貸利息增加：1000萬 x 0.25% = 2.5萬元 這樣乍看之下很合理，對吧？ 我確實看到不少房產名嘴和專家是這麼計算房貸利息，但這樣的算法其實不完全正確唷！ 為什麼呢？主要是因為本金通常會隨著時間下降，除非你都不還本金、每年都欠銀行1000萬元！ 換句話說，前期本金還得比較少，利息自然就會還得多，而後期本金還得比較多，利息自然也就還得少，所以真正的利息支出不能直接這樣算，否則可能會嚴重高估！ 那麼，如果是正常的還款情況下，每年的房貸利息究竟會增加多少呢？ 透過銀行的還款系統試算後，我們可以得知： 1. 第1年：利息支出增加24,575元 2....
房貸利率的升息幅度，不一定和央行升息幅度一模一樣。 央行管控的利率，稱為「重貼現率」，簡單來說就是「銀行」跟「央行」調度資金的利率。 2022/03的重貼現率，從1.125%調升一碼到1.375%。 銀行貸款的利率，則是參考其他銀行的「1年定儲利率」平均值，編製成「定儲利率指數(I)」而定儲利率有可能調得更高，也可能調得更低，所以房貸利率也有可能更高或更低。 舉例：國泰世華銀行的貸款利率，「定儲利率指數(I)」從升息前的0.79%，變成升息後的1.07%，升息幅度是0.28%，導致很多客戶詢問為什麼升息超過一碼。 這是因為國泰世華的定儲利率指數，是先選取台灣10家銀行的定儲利率 (1.04% ~ 1.09%)，再剔除最高2家及最低2家，取6家平均值的結果，算出來剛好是1.07%，所以就變成升...
央行升息一碼0.25%，但房貸利率不一定馬上調升，也不見得是調升0.25%。 因為，央行升息首先會影響銀行定儲利率，接著才影響房貸的指數利率。 這也是為什麼央行升息後，房貸利率未必這麼快調整的原因! 所以，讓我們再次複習一次房貸利率調升的過程及原理，以及如何知道自己的房貸利率何時會調升吧！
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2022年3月18日 · 臉書粉專「A大的理財心得分享_ameryu」，透過貼文分享了自製的「房貸升息計算機」，對於房貸族來說，如果想知道央行升息一碼後，對貸款繳費的 ...
2022年3月17日 · 中央銀行今（17）日召開第1季理監事會，宣布升息1碼，重貼現率調升為1.375%，跟進美國升息腳步。 而民眾最關心的就是升息會對生活帶來什麼影響 ...
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