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一、 實支實付型住院醫療險,牙齒手術列除外. 所謂實支實付型是指必須檢具收據,視醫療費用花費的金額,在所購買的限額內可以給付的住院醫療險,因該險種的示範條款之除外責任項目,已將牙齒手術列在其中,故除了部份公司以內規融通給付外,實支實付型住院醫療險對於牙齒手術均不予理賠。 二、 單純給付每日病房費的日額型住院醫療險,不在保險範圍. 日額型住院醫療險如保障範圍只有每日病房費,例如日額買每日住院2000元,則被保險人住院五天時,保險公司只給付一萬元,沒有其他任何保險金可支付。 這類的保單,因門診手術不在其保障範圍,故除了部份公司以內規融通給付外,單純的住院日額型醫療險,對於牙齒手術仍不予理賠。 三、 非單純日額的定額給付型住院醫療險.
今天要從兩個方向用不同角度來解讀這個案例,首先讓我們先從「意外傷害醫療保險」談起,對於意外傷害導致牙齒撞斷,從傷害保險單示範條款的保險範圍(詳參考資料一)來看,因為本案小雨是騎車摔傷,所以理論上對於摔傷所導致後續所需的治療費用,都應該涵蓋在「意外傷害醫療保險」限額內實支實付的範圍內,不過略有爭議的焦點就出現在於牙齒的摔斷後治療,應該是要給付到拔牙就完成? 還是延伸到完成假牙的裝設才算完成? 畢竟牙齒不同於人的其他部位(例如皮膚缺損,保險範圍也不會包含美容恢復到完好如初)或器官,牙齒的功能除了美觀,還包含了咀嚼食物的重要功能。
或. (註a)「當年度保險金額」: 1.「保險年齡」為0歲至60歲:係指「基本保額」加上自第1保單年度起,以單利方式逐年按「基本保額」的10%所增加的保險金額之和,並遞增至「保險年齡」達60歲為止。 2.「保險年齡」達61歲(含)後:係指「基本保額」。 倘「基本保額」有所變更,則以變更後之「基本保額」為基礎依前述遞增計算之。 (註b )「生存還本保險金」:於本契約有效期間內,於「保險年齡」達60歲之保單年度末仍生存時,給付第1次「生存還本保險金」,其後至「保險年齡」達109歲含止,每屆滿一 保單年度仍生存時,給付「生存還本保險金」。 「生存還本保險金」係指「基本保額」的10%。
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