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2020年4月21日 · 以下介紹 7 檔讓你買了安睡好過日的穩定獲利型 ETF。 1. Vanguard S&P 500 ETF（VOO， Vanguard標普500指數ETF ） 費用率：0.03% 殖利率：1.8% 如果你是認真看待 ETF 投資，但資產配置中尚未有追蹤 S&P 500 指數相關商品的人，請幫自己一個忙，快買進它們吧！ 比起道瓊工業平均指數（僅追蹤 30 家美國大型公司）與納斯達克綜合指數（高度偏重科技與生技類股），廣納美國 500 家上市公司的標準普爾500 指數，更能反映美國整體市場。 還有，它那超優秀的超低費用率，也是讓我們放上推薦清單的原因之一。 2. Vanguard Russell 2000 ETF（VTWO， Vanguard羅素2000指數ETF ） 費用率：0.1%
- 指數要合乎自己所需要的配置資產類別
- 指數要廣泛持有目標資產配置類別的成分
- 指數不應有過多的收錄規則干擾
- 市值加權指數優先
- 選擇適合的指數版本
- 有適合 Etf、指數基金或其他工具能追蹤該指數
如上所述，選擇指數的目的，是達成自己的資產配置目標，因此最基本的，就是符合自己所要的配置類別。 一般可以先使用google，試著用自己要的資產類型的英文關鍵字來搜尋看看。例如想要配置美國小型股，可以用 USA Small Cap Index 為關鍵字，查的時候有時會直接看到指數的介紹頁面，但常常也會出現相關 ETF 或指數基金的頁面。 但都無妨，如果進入 ETF 頁面的話可以從中查看 ETF 的追蹤指數，就能確定相關指數的名稱，再進一步到各指數商的網站查詢相關資訊。 主要指數商的網站可參見例如：MSCI、富時羅素、標準普爾道瓊、CRSP等。有時候也可以在搜尋時再加上如 MSCI、FTSE、S&P 這些常見的指數提供商的名字當關鍵字，更快能直接找到相關指數。 有時候想投資的資產類別，不一定有相...
查到自己想要類別的一些指數之後，就可以進一步檢視這些指數。首先，指數應該儘可能地廣泛持有該類別的成分（股、債或其他）。這可以讓指數的風險更分散，也更接近類別市場的整體績效。「廣泛持有」可以從幾個角度來看，包括： 1. 成分股（債、或其他，以下同）的數量，愈多愈好。 2. 成分股佔總市值比例，愈高愈好。 3. 成分股是否包括各資產或市場的子類別。 例如投資股市，全市場指數會優於只包括大型、中型股的指數，又優於大型股指數。又例如台股加權指數在台股投資上，持股數和佔市值比例這兩點都很好，但缺點是它是交易所限定的指數，因此只收錄台股的上市公司，缺少約佔 10% 的上櫃公司的股票，在這點上 msci 台灣指數就有同時包括兩個交易所的股票。（台股指數介紹可參見之前的文章）
很多指數都有不少規則，但對指數投資者來說，規則的存在最重要應該是為了： 1. 清楚界定該類型資產的界限：例如美國股票指數，需要清楚界定何謂美國股票；又如投資級債券指數，需畫清與非投資級債券的相關界限定義。 1. 便於投資：例如一個股市指數限定成分股需要在主要交易所上市、不能有投資身分限制、市值和交易量不能過低等，這些都是為了讓 ETF或其他工具能自由投資成分股，是很重要而合理的規則。 1. 讓指數運作較穩定：例如一個股市指數針對新上市或停牌股票，會設定一定的時間才加入或退出指數，讓指數不致於隨時更動，過度增加周轉率和相關成本。 1. 有助於分散非系統風險，例如有些指數會有”Capped” 的規則，限制單一持股，或（如果是跨市場指數）單一市場、單一產業別，比例不超過上限，讓單一標或單一類型的資...
市值加權指數的兩大優點： 1. 減少周轉率，將可能的交易費用、稅賦成本，以及市場衝擊成本減到最少。 2. 可以獲得最接近市場平均報酬，也因此是最符合指數化投資概念的加權方式。 雖然也有一些不同的加權方式有各自的道理，但都不及市值加權能有這兩個明顯的優點。（更不用說某些策略指數的加權方式，已經是想靠簡單主動選股方式就能贏大盤的概念） 如果你覺得某個市值加權指數中的比例不滿意，例如覺得綜合債券指數中，公債和公司債的比例不符合自己的資產配置需求，可能該做的不是捨棄市值加權指數，而是回到決定資產配置的步驟，將不同的子類別劃分為不同的資產配置類別，再使用不同的指數和標的來搭配。 此外，如果市值加權指數中過於偏重單一標的、國家、產業，也可以選擇權重上限指數。關於指數加權方式，還有很多細節和問題可探討，之...
股票或債券指數一般會有 Total、Net、Price 三種版本，（詳細可參見綠角的文章）分別代表含息總報酬，含息扣稅報酬、不含息報酬，ETF應依稅務狀況選擇 Total 或 Net 指數來追蹤，而不是使用 Price 指數。 原物料期貨指數則有 Total Return 和 Excess Return 兩種指數，應選擇前者才合理。（詳細說明參見這篇文章）
對投資人來說，一個指數前幾項條件再好，但沒有合適的方式可以投資也沒用。有時候即使發現有 ETF 追蹤某個心儀的指數，但 ETF 本身的品質不佳，那也需要重新考慮，改使用其他的指數。 如果喜歡這篇文章，歡迎追蹤ffaarr的粉絲頁。
2019年1月16日 · 什麼是理財333原則？ 之前我們在「 月光族心慌慌，你不能不準備的緊急預備金 」一文中提過50/20/30法則，將一半的薪水用於必要生活費、20%儲蓄、30%花用，因為相當簡單，所以很適合理財新手。 而「理財333原則」也是運用在財務分配一項簡單而易上手的原則，指的是將收入分成3等份，分別投入生活開銷、儲蓄、投資。 關於理財333原則，網路流傳著許多版本，將薪水扣掉生活費後，各分配三分之一到投資、儲蓄、保險，這也是一種分配法。 但需要注意的是，我們建議保險的年繳保費不超過年收入的十分之一，如果你買保險是聽業務推薦，你可能得想想是不是真的需要花這麼多錢在保險上。 請記得，以自己的需求為出發，才會是正確的比例。
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但是我們可以再求好一點，例如前面提到4%的提領，這有點危險，如果從65歲開始提領到125歲，中間有60年那麼長的時間，萬一有一個長達10年的股災，尤其發生在你剛退休的那段時間，這個提領策略可能會失效，到最後會領到完全沒有錢可以用。
2019年1月13日 · 面對想要和需要的拔河戰，我該怎麼做？ 1. 列一張購物清單，精準採購. 每次出門採購時，請先列一張清單，然後眼中只有清單裡的物品，告訴自己其他一切都是假的！ 開玩笑的，會這麼說是因為，我們往往去購物時只想買某一樣東西，但路上看到其他商品所以激起了你的想要，最後結帳時變成一整車。 消費者行為研究結果顯示，有八成以上的消費者是在進入賣場以後才決定要買什麼，六至七成的消費金額，是顧客走進店內後才臨時起意想買的。 而且許多賣場裡都有特價區，第二件6折、兩件88折，當下看好像買到賺到，但仔細想，第二件6折聽起來很划算，其實就是單件85折；兩件88折要因此多買一個可能沒那麼需要的東西；或是將售價提高兩倍後再標5折。 一切都是促銷套路！
今天要跟你分享一個免費的好東西，台大財務金融系教授陳彥行在台大開放式課程的系統上，有一堂超過八個小時的線上課程，以下是這堂課程的五個單元： 01. 理財規劃流程及家庭財務報表. 02. 退休金制度及金錢詐騙剝削預防. 03. 職涯規劃與借貸評估. 04. 投資報酬與風險. 05. 人生風險與保險. YouTube免費上課連結： https://www.youtube.com/playlist?list=PLCX-BLZ1hDpBywdCNJgka1a2St6TJGv7d . 陳彥行教授在台大原本就有開一堂「個人理財規畫」的通識課程，曾經創下1600名學生競爭60個修課名額的紀錄，而如今更是在介惠基金會贊助之下，可以讓大家在線上免費學習，真的是很佛心。
2020年11月23日 · 今天要介紹的，是國泰投信所發行的台灣5G+ ETF，代號為 00881，2020 年 11 月 18 日開始募集，預計 12 月 10 日掛牌，算是上述的第二類 ETF，是主動策略所使用的投資工具，投資人應該要對於 5G 這個概念股有明確的投資觀點，並且在了解指數的編制原則以及成分股之後，確定這檔 ETF 的確符合自己的需求，可以幫助自己達成投資目標，才採用這樣的工具，這並不是被動投資的工具，也不是資產配置的工具。
